Нові посади у банку, які з'явилися внаслідок диджиталізації

Нові посади у банку Фото: northglennews.co.za

Протягом десятиліть кількість керівних позицій у банку можна було порахувати на пальцях однієї руки. На чолі фінустанови були генеральний директор, головний операційний директор та фінансовий директор.

Рідше у банку можна було зустріти генерального директора роздрібного бізнесу, департаменту ризиків, кредитного чи маркетингового відділів. Однак досі можна було принаймні припустити, що займаються всі ці фахівці. Але з появою вакансії директора на щастя (!) це стало не так очевидно.

Пропонуємо список, складений The Financial Brand, найсучасніших керівних посад у банках по всьому світу:

• Директор з цифрових технологій
• Директор із взаємодій
• Директор з трансформації
• Деректор з інновацій
• Директор з роботи з даними
• Головний аналітик
• Директор з питань культури
• Директор зі стратегічних питань
• Директор із залучення
• Директор з технологій
• Директор з дизайну
• Директор зі зростання
• Директор з персоналу
• Директор з роботи з клієнтами
• Директор з розвитку бренду

Нові посади у банку продиктовані цифровою епохою Фото: web7arts.com

Посадові обов'язки деяких нових директорів часто збігаються. Розберемося, що входить до обов'язків основних професій.

Директор з цифрових технологій.Д вгатель прогресу у банку. Фахівець у цій галузі відповідає за цифрову трансформацію фінустанови, нові напрямки діяльності.

Директор із взаємодій. Вимоги споживачів дуже змінилися протягом останніх 10 років. Apple, Amazon і Google виробили у людей звичку до зручності, простоти та швидкості, які пропонують далеко не всі банки. Тому їм потрібен спеціаліст, який відповідатиме за взаємодію з клієнтами, створить той фінансовий досвід, який сучасна людина хотіла б отримати у банку.

Головний аналітик. Фінансова установа не зможе сформулювати цілісне уявлення про клієнта або розробити нову послугу, не маючи уявлення про те, хто їй користуватиметься. Для цього необхідні фахівці, які попрацюють над стратегією аналізу великих даних (Big Data).

Директор з інновацій. Будемо чесні. Більшість фінансових установ рідко вигадують нові продукти, нові інструменти чи будь-які нові ідеї. Адже їхні бізнес-моделі залежать від мінімізації ризиків. Головний спеціаліст з інновацій має допомогти людям у всій організації генерувати ідеї, а також аналізувати тенденції, шукати нові можливості на ринку.

Чому з'явилися нові посади та чим вони корисні банку?

За словами Стівена Макконнелла, експерта в галузі рекрутингу, корпоративна структура епохи 1950-х років, яка добре працювала протягом стільки років, надто жорстка для сучасного ділового світу.

Саллі Дрекслер, спеціаліст із найму цифрових фахівців, зазначила, що нові вакансії у банкінгу — це спосіб позначити стратегічні пріоритети банків.

Нові посади показують, чи вважається той чи інший напрямок діяльності пріоритетним для компанії, чи має стратегічне значення для її успіху.

Більше приземлене пояснення нових керівних посад із приставкою «генеральний», «головний», «chief» — це можливість запропонувати кандидату статус замість дорожчого для компанії пакету пропозицій та премій.

Яке майбутнє чекає на ці професії?

Рекрутери впевнені, що всі ці посади справді будуть потрібні в сучасному банку. Хоча, швидше за все, вони ніколи не стануть такими ж впливовими, як традиційні керівні посади.

Банківський працівник – службовець банку. Освіта має вищу економічну, відповідальність несе за виконання операцій, пов'язаних із банківською діяльністю: прийомом вкладів, здійсненням розрахунків, видачею кредитів.

Діяльність

У своїй роботі банківські співробітники виконують низку операцій, які можна поділити на кілька категорій:

• здійснення розрахунково-касового обслуговування, проведення банківських операцій, кредитування юридичних та фізичних осіб, прийом заощаджень та вкладів;
• здійснення перевірки правильності оформлення документації з платежів, підготовка різних виписок з розрахункових рахунків, продажу цінних паперів, обміну валют;
• своєчасне ведення операційного журналу;
• надання інформації довідкового характеру клієнтам банку.

Важливі якості

Професія банківського працівника передбачає наявність різноманітних особистісних та професійних якостей, без яких виконання роботи не буде ефективним.

В останні роки мода на роботу в банку змінила підхід до відбору кандидатів. Дедалі більше у вакансіях з'являється специфічних вимог, що ніяк не пов'язані з об'єктивними функціональними обов'язками. Деякі банки шукають не тільки розумних і красивих, стресостійких співробітників, а й таких, які «поясніть доступно недоступне».

Загальновизнані важливі якості:

• посидючість;
• стійку увагу;
• аналітичне мислення;
• самовладання;
• схильність до делікатності в роботі з цифрами;
• чесність;
• акуратність;
• вимогливість як себе, і до оточуючим;
• принциповість;
• емоційна стійкість;
• хороша оперативна, і навіть довгострокова пам'ять.

Особливості роботи

Будь-який банківський службовець, незалежно від позиції, яку він займає, має вміти вникати в деталі та блискавично вирішувати спірні ситуації. Тривала сконцентрованість, особливо важлива у цій сфері, має швидко призводити до втоми. Найменша помилка може спричинити як велику фінансову чи матеріальну відповідальність, і просто неприємності самого співробітника і клієнта.

Окремо для співробітника цієї галузі можна назвати лідерські якості. Маючи пасивний характер і відомості, співробітник не зможе працювати з клієнтами, а у разі конфлікту не відреагує швидко, а головне - так, щоб і банк, і клієнт залишилися задоволені.

Освіта

Працівник банківської сфери обов'язково повинен мати освіту – середню професійну (коледж, технікум), вищу (найчастіше – економічну), іноді – дві вищі (актуально для менеджерських позицій та управлінського складу).

Дослідження показують, що у цій сфері найбільший відсоток роботи зі спеціальності чи суміжної галузі. Однак останніми роками тенденція така, що приріст випускників з банківською освітою не дорівнює кількості відкритих вакансій.

Зазвичай колишні студенти економічних вишів працевлаштовуються у великі компанії, банки, концерни чи спеціальні інститути. Деякі з них відкривають приватні практики у цій сфері та займаються бізнесом.

Задоволеність професією становить понад 80% – саме такий відсоток працівників планує не змінювати обрану сферу діяльності. І 20% готові змінити напрямок або здобути суміжну освіту.

Кар'єрний ріст

Банківський працівник, який починає кар'єру в цій сфері, має великі можливості для кар'єрного зростання. Більшість приватних банків вважають за краще брати на роботу студентів 3-4 курси інститутів або випускників без досвіду роботи. Так вони отримують працьовитих, «жадібних» до роботи співробітників. Виховуючи їх під свої потреби та прищеплюючи їм корпоративні цінності, компанія в цьому випадку отримує лояльного працівника, готового зростати та розвиватися в рамках однієї структури.

Розпочавши роботу з молодшого співробітника відділу або помічника, за кілька років кожен співробітник має можливість вирости у керівника відділу. Чітко прописані кар'єрні програми роблять банківську галузь дуже привабливою для працівників.

Кому не підходить

Співробітники зазначають, що ця галузь не підійде людям творчим, які бажають приймати самостійні рішення, працювати вдома чи займатися власним бізнесом. Чітка регламентованість та жорсткі процедури зобов'язують людей бути вчасно на робочому місці, а робота з клієнтами в цьому випадку пов'язана з більшим стресом, ніж у сфері обслуговування.

Також у цій галузі складно працювати одинакам і не командним гравцям. Сфера економіки побудована так, що періодично потрібні консультації від колег, які мають великий досвід. Банківський працівник, який не має високого рівня комунікативних навичок, не зможе ефективно функціонувати.

Сфера щільно пов'язана з використанням сучасних ІТ-рішень та технологій. Тим, хто не надто дружний із комп'ютерною технікою, буде складно вникнути у суть роботи.

Приклад резюме

Банківський працівник часто потрібно великих банках. Для того, щоб отримати там роботу, необхідно надіслати резюме. Резюме банківського працівника - його візитна картка, яка відображає професійні якості майбутнього співробітника, а й говорить про те, як він ставиться до виконання посадових обов'язків.

Аналізуючи резюме, менеджер з персоналу звертає увагу навіть на дрібниці: помилки у відмінках та відмінюваннях, друкарські помилки, неграмотне форматування, недбалість характеризують співробітника з негативного боку та знижують його шанси на працевлаштування.

Ідеальний зразок резюме банківського працівника має містити перелік ключових навичок, опис функціональних обов'язків, що виконувались на попередніх місцях, вид освіти.

Наприклад:

Обов'язки: ведення касових операцій, нарахування заробітної плати, ведення "Клієнт-банку".

Обов'язки: касове обслуговування фізичних осіб, робота з депозитами, кредитами, юридичними особами, обмін валют, випуск пластикових карток.

Освіта: МДУ, 2002-2007, "Економіка та фінанси малого бізнесу", магістр.

Переваги банківської сфери

Робота банківського працівника має як плюси, і мінуси.

Переваги:

• Висока заробітна платня. Так як працевлаштування та зарплата офіційні, то співробітнику стає простіше отримати кредит. Крім того, багато банків стимулюють своїх працівників, надаючи безвідсоткові позички на придбання житла або виступаючи поручителями у покупках.
• Гарний соцпакет. Великий спектр додаткових факторів, що стимулюють, від корпоративного мобільного зв'язку до медичного страхування.
• Кар'єрне зростання та професійний розвиток. Розвитку персоналу у цій сфері приділяється велика увага. Для молодого спеціаліста у перші 4-5 місяців роботи проводиться до 60% усіх тренінгів, які проводяться за всю його кар'єру.
• Надійність. Іноземні інвестиції, які активно вливаються в цю сферу, роблять банківську галузь стабільною та надійною.
• Престиж. Горда назва «банкір» і приналежність до «білих комірців» багатьох співробітників стимулюють працювати краще, ніж премія від керівництва.

Недоліки сфери

Навички банківського працівника передбачають вузьку спеціалізацію. Багато співробітників зазначають, що через 3-5 років починається професійне вигоряння, пов'язане з одноманітністю роботи.

Основними недоліками вважають:

• Монотонність функцій. Робота в банку досить рутинна, потребує високої сконцентрованості та відповідальності. Щодня необхідно говорити одні й самі фрази, виконувати однакові дії, ставити однакові питання. Найчастіше така ситуація зустрічається у секторі, пов'язаному з обслуговуванням клієнтів.
• Вузька спеціалізація. Найчастіше навички, отримані в банківській сфері, неможливо застосувати в іншій галузі. Не стосується це лише продажників.
• Складність кар'єрного зростання. Незважаючи на можливості швидкого просування кар'єрними сходами, багато співробітників зазначають, що для отримання підвищення необхідно мати іншу освіту, відмінну від того, яка вже отримана. Додатково вчитися через високу завантаженість не завжди можливо.

Думка співробітників

Банківські службовці не схильні сильно коментувати переваги чи недоліки своєї професійної сфери. Для когось ця галузь неприйнятна через особистісні особливості, хтось мріє про те, щоб стати банкіром.

Щоб вирішити собі, чи варто пов'язувати свою кар'єру з банком, необхідно проаналізувати всі можливі недоліки цієї сфери.

Для тих, хто у всьому любить порядок, точність і акуратність, робота в банківській структурі може бути цілком логічним рішенням. Банки надають чудову можливість побудувати свою кар'єру, пов'язану з фінансами, для випускників економічних вишів. Не зайвим буде і володіння іноземною мовою, оскільки, залежно від вашої посади, вам може знадобитися спілкуватися з іноземними клієнтами або складати звіти для головного офісу (якщо іноземний банк).
Робота в банку має досить багато переваг, серед іншого: висока та стабільна заробітна плата, медична страховка, можливість кар'єрного зростання та престижність самої роботи.
Які ж є основні посади в банківській структурі?

• Financial analyst(Фінансовий аналітик): Основне завдання фінансового аналітика, як видно з самої назви посади, полягає у пошуку та аналізі фінансової інформації щодо діяльності банку, його конкурентів та ринку в цілому. Фінансовий аналітик стежить за тенденціями на ринку, виводить важливі економічні показники, оцінює ризики та за результатами проведеної роботи надає рекомендації щодо планування подальшої діяльності банку, ефективного вкладення коштів та підвищення економічної ефективності.
• Personal financial advisor(Персональний фінансовий консультант):Посада особистого фінансового консультанта загалом схожа на посаду аналітика. Різниця полягає в тому, що персональний консультант працює із клієнтами банку. Фінансовий консультант допомагає фізичним та юридичним особам, які звертаються за консультацією, грамотно керувати своїми коштами: прогнозує доходи та витрати за певний період, розробляє бюджет, підбирає відповідні інвестиційні програми та складає відповідні статистичні звіти.
• Accountant(Бухгалтер):Це одна з найпоширеніших професій, зайнятих у галузі управління фінансами. Бухгалтери аналізують, планують та оцінюють витрати та доходи компанії (в даному випадку банку). Головний бухгалтер, у свою чергу, керує всім бухгалтерським відділом, здійснює контроль за бухгалтерським обліком, а також за економічним використанням матеріальних, трудових та фінансових ресурсів банку.
• Auditors (Аудитор): Аудит є частиною системи контролю за діяльністю банку Внутрішній аудитор проводить перевірку фінансової, оперативної та іншої інформації та дає неупереджену оцінку стану справ у банку, ефективності системи контролю, якості виконання співробітниками їх обов'язків з метою виявлення потенційних збитків для банку та їх попередження.
• Loan officer (Кредитний експерт): Кредитний експерт, ґрунтуючись на внутрішній політиці банку та власній виставленій оцінці про благонадійність клієнта, приймає рішення про надання/ненадання позик клієнтам банку, консультує їх з питань кредитування, складає всі необхідні для цього договори та папери.
• Bank tellers(Операціоніст):Це основна особа, з якою клієнт спілкується у банку. Операціоністи розповідають фізичним особам про послуги, пропоновані банком, складають договори, допомагають здійснювати різноманітні операції за рахунками, пластиковими картками, здійснювати платежі, здійснювати грошові перекази, відкривати вклади тощо.

Звичайно ж, у будь-якому банку (як і в інших організаціях) часто потрібні співробітники на посади, не пов'язані безпосередньо з економікою та фінансами - менеджер по роботі з клієнтами, оператор call-центру, юрист, спеціаліст відділу кадрів, контент-менеджер, спеціаліст галузі маркетингу, PR тощо.

Перебуваючи у пошуку роботи, багато хто з нас стикається з досить суворими вимогами до претендентів. Щоб отримати посаду початкового рівня, без досвіду роботи не обійтися. Що й казати про перспективну посаду з гідною оплатою праці.

А чи знаєте Ви, що сьогодні в одній з найбільших компаній країни, Ощадбанку Росії, розроблено і діє проект «Ощадбанк талантів», в якому можуть спробувати свої сили навіть студенти, вчорашні випускники ВНЗ чи фахівці, які раніше працюють зовсім за іншою спеціальністю?

Вакансії у банківській сфері

Одним із найпривабливіших майданчиків для реалізації власних амбіцій та кар'єрного зростання завжди була банківська сфера.

Щоб отримати можливість працевлаштуватися до банку, претендентам часто доводиться змінювати професію, проходити перенавчання чи перекваліфікацію.

Окремі спеціальності передбачають проходження щодо короткого за термінами навчання у профільних навчальних закладах або здобуття загальних знань із банківської справи. Проте є й посади, які потребують навичок та досвіду, зокрема, посаду інкасатора, щоб отримати яку, потрібно пройти відбір на конкурсній основі.

Не варто забувати і про надійність компанії та вибирати ті, які пропонують гідні умови праці та заробітну плату.

При намірі працевлаштуватися в Ощадбанк та освоїти модну та престижну професію, рекомендуємо для початку ознайомитись з вакансіями, запропонованими на офіційному сайті кредитної організації у розділі «Сбербанк талантів»: https://sberbank-talents (точка) ru. Це найбільш зручний спосіб з погляду пошуку роботи у цьому банку.

Крім того, Ви завжди можете:

• особисто звернутися до відділення банку, яке підходить Вам за тими чи іншими критеріями (це може бути як найближче до будинку відділення, так і будь-яка інша філія, де здійснюється набір співробітників), та заповнити бланк-анкету;
• зв'язатися телефоном зі спеціалістом центру навчання банку.

Якщо отримати вакантне місце все ж таки не вдалося, не забувайте про ще один спосіб: відправка резюме на електронну пошту роботодавця. У цьому випадку є ймовірність, що як тільки в компанії з'явиться місце, з Вами зв'яжуться і запросять на співбесіду.

Якщо немає досвіду роботи

Якщо Ви ще не встигли напрацювати достатній для отримання тієї чи іншої посади досвід, Ви завжди можете спробувати свої сили на посаді спеціаліста контактного центру, консультанта, менеджера з клієнтами або оператора. Сьогодні на сайті Ощадбанку представлено понад 400 вакансій для початківців.

Щоб отримати одну з цих посад, претендент повинен мати вищу (середньо-професійну, незакінчену вищу) освіту та вміти працювати зі стандартними комп'ютерними програмами.

Якщо у Вас є досвід у сфері прямих продажів або на своїй попередній роботі, Вам вже доводилося мати справу з технікою «холодних» дзвінків, Ви автоматично наділяєтеся перевагами перед іншими претендентами.

За відсутності твердого наміру отримати конкретну посаду або за наявності сумнівів у можливостях її освоєння Ви можете пройти тестове завдання на сайті банку. Відповівши на запропоновані питання, Ви зможете визначити сферу, де зможете досягти максимальних результатів та проявити себе. У Ощадбанку для цього є безліч можливостей. Це і просування банківських продуктів, і робота у відділі страхування, та здійснення розрахунково-касового обслуговування, адміністративна робота тощо.

Шукаємо роботу для експертів та керівників

Близько 600 вільних вакансій для експертів і 100 місць для керівників, які відбулися, готові запропонувати сьогодні в Ощадбанку. Це робота для провідних спеціалістів, кредитних інспекторів, експертів, аудиторів, начальників відділу (сектору) тощо.

Безумовно, вимоги до претендентів тут будуть на порядок вищими.

В основному, це вища освіта, досвід роботи (у тому числі на керівній посаді), певний набір знань та навичок, особисті якості (енергійність, відповідальність, комунікабельність).

Для відправки відгуку на відповідну вакансію знадобиться реєстрація та створення ефективного резюме.

Що можуть запитати на співбесіді

На співбесіді можуть попросити продемонструвати свої вміння ставити компетентно запитання та слухати відповіді співрозмовника (клієнта). Головне, що потрібно від майбутнього співробітника Ощадбанку, – це вміння продавати банківські продукти (кредитні картки, депозити). Тому під час співбесіди можуть запропонувати спробувати продати якийсь предмет, наприклад олівець або ручку.

Зазвичай звертають увагу на найактивніших і тих, хто вміє гарно та грамотно говорити, а не мовчати.

Після успішної співбесіди, як правило, слідує етап стажування плюс кілька етапів навчання, організованих у спеціальних центрах. На кожному такому етапі проходитиме вивчення певного банківського продукту.

Отримуємо освіту правильно та з розрахунком

Якщо претендент має досвід роботи, профільну освіту, отримати посаду в Ощадбанку стає набагато простіше. Тому краще подбати про своє працевлаштування заздалегідь, особливо, якщо Ви студент останнього курсу інституту, що співпрацює з банком. Адже таких студентів часто направляють на практику до однієї з філій.

Головним завданням молодих фахівців у разі є отримання хороших рекомендацій та авторитету під час проходження практики у банку. Досить часто тих студентів, які змогли виділитися серед загальної маси практикантів та змогли продемонструвати відмінні знання та вміння, банк запрошує на роботу буквально одразу після отримання диплому.

Якщо Ви спочатку плануєте працювати в Ощадбанку, можете вступити в Московський банківський інститут або коледж з аналогічним найменуванням, засновані Ощадбанком. Ці навчальні заклади пропонують відразу кілька напрямів навчання, якими відбуватиметься вивчення банківської справи.

Випускники закладів, що розглядаються, наділяються вагомою перевагою при подальшому працевлаштуванні в Ощадбанк.

Чим приваблива робота в Ощадбанку

Головним завданням проекту «Сбербанк талантів» є надання допомоги потенційним співробітникам банку, що відбулися, у відкритті широких перспектив для кар'єрного зростання і, відповідно, побудові щасливого майбутнього.

Людина, яка отримала роботу в Ощадбанку, отримує можливість:

• працювати неподалік будинку або місця навчання на умовах офіційного працевлаштування з повним соцпакетом;
• отримувати гарантований дохід та преміальну винагороду;
• регулярно проходити навчання, кар'єрне зростання;
• отримувати кредитні товари на пільгових умовах;
• стати учасником корпоративної пенсійної програми та інше.

Робота в Ощадбанку - це хороша школа для тих, хто тільки-но починає свою роботу в банківській сфері. Тут Ви навчитеся витримувати високий темп роботи, у тому числі на ногах протягом усього робочого дня, справлятися зі складними ситуаціями і, безумовно, зможете застосувати всі свої знання на практиці, навчитеся працювати з людьми, бути комунікабельними та доброзичливими співробітниками.

ПОСАДОВА ІНСТРУКЦІЯ

спеціалісту з операційно-касової роботи

1. Загальні положення

1.1. Фахівець з операційно-касової роботи (далі - Фахівець) належить до категорії спеціалістів.

1.2. Спеціаліст призначається на посаду, переміщається та звільняється від неї наказом керівника банку.

1.3. У своїй діяльності Фахівець керується:

1.3.1. чинними нормативно-методичними документами, що регулюють банківську діяльність, інструктивними документами та матеріалами з питань виконуваної роботи;

1.3.2. наказами та розпорядженнями керівника банку;

1.3.3. правилами внутрішнього трудового розпорядку;

1.3.4. справжньою посадовою інструкцією.

1.4. Фахівець повинен знати:

1.4.1. нормативні правові акти, що регулюють банківську діяльність, засади трудового законодавства;

1.4.2. операційно-касові інструкції та правила роботи з готівкою, цінностями, цінними бланками, цінними паперами;

1.4.3. правила та норми охорони праці та пожежної безпеки;

1.4.4. правила експлуатації обчислювальної техніки

1.5. У разі тимчасової відсутності Фахівця (хвороба, відпустка та ін.) його обов'язки виконує особа, призначена наказом керівника банку.

2. Функції

2.1. На Фахівця покладаються такі функції:

2.1.1. робота із залучення коштів фізичних осіб;

2.1.2. виконання операцій із пластиковими картками, готівкою, цінними паперами;

2.1.3. комплекс робіт для підготовки інкасації цінностей;

2.1.4. Вивчення рентабельності банківських послуг.

3. Посадові обов'язки

3.1. Для виконання покладених на нього функцій Фахівець здійснює такі обов'язки:

3.1.1. аналізує обсяги залучення коштів фізичних осіб та здійснює операції з вкладів та інших видів заощаджень;

3.1.2. виконує операції з пластиковими картками, готівкою, цінностями, цінними паперами, цінними бланками;

3.1.3. виконує всі касові операції, зокрема. операції з іноземною валютою, готівковим та безготівковим шляхом;

3.1.4. здійснює контроль лімітів готівки, цінностей, іноземної валюти;

3.1.5. проводить комплекс робіт для підготовки інкасації цінностей;

3.1.6. вивчає рентабельність банківських послуг, що надаються клієнтам;

3.1.7. аналізує касові документи;

3.1.8. здійснює контроль за правильністю оформлення касових документів та підрахунку сум;

3.1.9. підбиває підсумки роботи за день та здійснює контроль за проведеними операціями;

3.1.10. забезпечує своєчасне та якісне обслуговування клієнтів, роз'яснює питання банківської діяльності.

Фахівець має право:

4.1. вносити на розгляд керівництва пропозиції щодо вдосконалення роботи, пов'язаної з обов'язками, передбаченими цією інструкцією;

4.2. у межах своєї компетенції повідомляти керівнику про всі недоліки у діяльності банку, виявлені у процесі виконання своїх посадових обов'язків, та вносити пропозиції щодо їх усунення;

4.3. вимагати від керівництва організації надання сприяння у здійсненні своїх посадових обов'язків та прав, передбачених цією посадовою інструкцією.

5. Відповідальність

Спеціаліст несе відповідальність:

5.1. за неналежне виконання (невиконання) своїх посадових обов'язків, передбачених цією посадовою інструкцією, - у межах, визначених трудовим законодавством;

5.2. за правопорушення, скоєні у процесі здійснення своєї діяльності, - у межах, визначених адміністративним, кримінальним та цивільним законодавством;

5.3. за заподіяння матеріальних збитків - у межах, визначених чинним трудовим та цивільним законодавством.