Що повинен знати ризик менеджер. Нова професія: ризик-менеджер. Розгляд заявки на надання кредиту

Напевно, всім відома фраза «Хто не ризикує, той не п'є шампанського». У бізнесі без ризику нікуди - якщо компанія не ризикує, значить, вона взагалі нічого не робить. Ось тільки ризик може обернутися збитками для компанії. Щоб оцінити ступінь ризику, потрібен ризик-менеджер.

Ризик-менеджер - молода професія, але вже досить перспективна. Ризик-менеджер відшукує всілякі ризики в діяльності компаній, а також оцінює ступінь їх небезпеки для компанії і передбачуваний розмір збитку. На основі цієї інформації ризик-менеджер виробляє рекомендації, які повинні допомогти фірмі знизити негативні наслідки ризику.

Сфера ризик-менеджменту (управління ризиком) включає близько ста видів ризиків. До найпоширеніших з них належать інвестиційний, кредитний, ринковий, операційний, страховий, правової, транспортний, біржовий, конкурентний, кадрові невизначеності і ризик втрати ділової репутації. Чи варто купувати ті чи інші акції або цінні папери? Якого кандидата вибрати на ключову посаду в компанії? На ці питання відповість ризик-менеджер.

Послуги ризик-менеджерів затребувані в різних сферах бізнесу, але найбільше в менеджерах по ризиках потребують страхова та інвестиційно-банківська сфери. З огляду на нестабільність нашої економіки, компаніям в своїй діяльності постійно доводиться стикатися з невизначеністю, а невизначеність - це ризик. У невеликих фірмах оцінкою ризиків зазвичай займається керівництво, а ось великим компаніям часто потрібен професійний погляд, тут на допомогу і приходить ризик-менеджер.

Оскільки ризик-менеджер - професія молода, отримати її можна тільки в парі провідних фінансово-економічних вузів. Тому в ризик-менеджери часто йдуть люди з іншою освітою, зазвичай економічним і технічним. Чому так? Тому що до цієї професії зазвичай пред'являються високі вимоги. Ризик-менеджер повинен розбиратися не тільки в управлінні ризиками як такому, а й в економіці (мікро- і макро-), банківській справі, ринку цінних паперів, бухобліку.

Крім того, не завадять знання в області права, міжнародних стандартів фінансової звітності, вищої математики та математичного моделювання. Плюс англійська мова (усний і письмовий) на високому рівні - без нього зараз нікуди. Також ризик-менеджер повинен бути досвідченим користувачем ПК, володіти аналітичними здібностями і бути готовим до роботи в досить інтенсивному режимі.

Крім цього, ризик-менеджер повинен вміти відстоювати свою думку. Немає ніякої гарантії, що керівництво компанії буде слідувати його радам: всі рішення повинні бути узгоджені з вищим начальством. Тому ризик-менеджеру часто доводиться не тільки оцінити ризик і розробити рекомендації, а й відстояти свою точку зору і переконатися, що його рекомендацій дійсно буде слідувати.

Часто майбутні ризик-менеджери починають свою діяльність на суміжній спеціальності, а потім, набравшись знань і досвіду, переходять на ризик-менеджмент. Наприклад, ризик-менеджери в галузі страхування часто починають свою кар'єру в страховій компанії. 2-3 роки попрактиковавшись в оцінці різноманітних ризиків клієнтів, можна пробувати свої сили в ризик-менеджменті. А багато ризик-менеджери в інвестиційних і комерційних банках починали свою кар'єру як кредитні аналітики.

Основна проблема цієї професії - це її молодість. У багатьох галузях бізнесу взагалі відсутнє чітке розуміння того, що взагалі являє собою ризик-менеджмент. Тому оцінити професіоналізм кандидата на посаду ризик-менеджера дуже непросто: все буде видно тільки в процесі роботи. І прийняття на роботу менеджера по ризиках саме по собі є ризиком: немає гарантій, що на цю людину можна покластися. Тому зазвичай однією з вимог до ризик-менеджеру стає досвід роботи в суміжних областях, про які ми вже згадували: оцінка ризиків корпоративних клієнтів (2 роки і більше) або робота кредитним аналітиком для корпоративних клієнтів (3 роки і більше).

Ризик-менеджер - досить перспективна професія, незважаючи на її молодість. Ось тільки стати ризик-менеджером не просто, адже ця професія передбачає не тільки великі знання, а й значну відповідальність.

Будь-яка діяльність людини може бути так чи інакше пов'язана з небезпекою. У широкому розумінні, ризик - це ймовірність отримання збитку або втрати. Якщо ми говоримо про бізнес, то всі ці негативні наслідки носять фінансовий характер. Повністю убезпечити себе з усіх боків просто неможливо. Але несприятливі фактори можна прорахувати, а, значить, максимально знизити ймовірність отримання збитку. Правда, для цього потрібно мати певні знання і навички в бізнес-сфері. Більш того, іноді може допомогти тільки чуття. Саме під впливом всіх цих вимог на ринку праці з'явилася абсолютно нова і дуже затребувана спеціальність - ризик-менеджер. Хто це такий і як можна стати подібним фахівцем - тема сьогоднішньої статті.

Ризики: якими вони бувають

Говорячи про цю досить новій сфері людської діяльності, варто відзначити, що ключове слово тут все ж «менеджер». І вже тільки потім можна говорити про те, що передбачати ризики можна десь навчитися. Якщо розглядати структуру практично будь-якого бізнесу, то можна виділити такі види ризиків:

Операційний.Небезпеки, пов'язані з недосконалістю кадрової політики фірми, порушеннями техніки безпеки, шахрайством, псуванням активів і так далі. Загалом, сюди потрапляє все, що може статися в процесі фірми.

Фінансовий.Ризик того, що в силу тих чи інших причин підприємство може виявитися не в силах виконувати свої фінансові зобов'язання перед партнерами. Сюди можна віднести такі ризики:

  • кредитні;
  • ринкові - зниження вартості активів в силу різних причин;
  • балансові - ризик збалансованості та ліквідності наявних активів.

Грамотний фінансовий ризик-менеджер повинен вміти правильно оцінити кожен з них і прорахувати шляхи їх мінімізації.

Керуючі.До таких ризиків можна віднести такі:

  • втрата ділової репутації;
  • помилковий вибір стратегії розвитку підприємства;
  • зниження вартості компанії на відповідному ринку.

Інші види ризиків.У загальному випадку існує близько ста видів різних ризиків, які можна класифікувати, виходячи з виду діяльності організації.

опис професії

Ризиків існує безліч. як раз і займається їх визначенням, класифікацією, аналізом і контролем.

Це одна з провідних позицій в компанією. У сучасних реаліях російським бізнесменам доводиться регулярно стикатися з безліччю різних чинників, кожен з яких може непередбачувано вплинути на роботу організації. В основному це пов'язано з різкою зміною курсу валют і, як наслідок, цін на товари. Також вільно "гуляють" і процентні ставки за кредитами.

Як правило, цілу систему по виявленню і мінімізації ризиків створюють великі підприємства. У більш дрібних ризик-менеджер - це найчастіше сам керівник.

Де такому вчать

Навчити фахівця подібного роду дуже складно. Саме тому в переліку спеціальностей інститутів, академій та університетів ви навряд чи знайдете таку професію, як ризик-менеджер.

Хороший фахівець у цій сфері повинен володіти досить великим обсягом знань в таких областях:

  • юриспруденція;
  • статанализа;
  • інформаційні системи;
  • комп'ютерні технології;
  • специфіка госпдіяльності підприємства, в якому доведеться працювати.

Найчастіше претендентами на посаду «менеджер з управління ризиками» стають керівники бізнес-напрямків з достатнім досвідом роботи. Також непогані менеджери по роботі з «небезпеками» виходять з випускників технічних і математичних навчальних закладів, які мають досвід проведення математичного і статистичного аналізів.

Практично єдиним спеціалізованим навчальним центром в цій сфері є на сьогоднішній день Global Association of Risk Professionals (GARP). Фахівці цієї компанії надають програми підвищення кваліфікації та централізованого навчання для фахівців вищої керівної ланки. GARP працює на Російському ринку з 1999 року і надає програми сертифікації в області ризик-менеджменту. Ця Асоціація має свої представництва в більш ніж 100 країнах світу і готує фахівців високого рівня.

Обов'язки

Робота ризик-менеджером найчастіше пов'язана з оцінкою поточних справ на підприємстві, пошуком слабких місць і способів їх усунення. Діяльність такого фахівця можна укласти приблизно в таку схему:

  • визначення існуючих ризиків;
  • оцінка можливості несприятливого розвитку ситуації;
  • вироблення плану дій з управління процесом;
  • розробка стратегії діяльності фірми по зменшенню ймовірного негативу і мінімізації збитків;
  • впровадження обраної стратегії;
  • коригування дій в разі необхідності;
  • підведення підсумків роботи.

Звичайно, чіткі посадові обов'язки залежать, перш за все, від того, якими саме проектами керує ризик-менеджер.

Що ще потрібно знати

Крім досить великих знань в області математики, економіки, статистики та інших сфер діяльності, фахівця по роботі з ризиками знадобляться також такі вміння:

  • досвід роботи не менше 2-х років в області аналітики;
  • вміння працювати з комп'ютером на рівні досвідченого користувача;
  • знання англійської мови, причому як усного, так і письмового;
  • знання бухобліку та російського законодавства в обраній сфері;
  • знання систем фінансової звітності;
  • готовність завжди працювати в стресовому режимі;
  • вміння доводити свою точку зору і відстоювати її, якщо доведеться.

перспективи

У зв'язку з відносно недавнім появою професії «менеджер по ризиках проекту», великого буму на ринку праці не спостерігається. Проте попит на хороших фахівців в цій сфері є завжди. Причому з кожним роком він тільки зростає. Особливо затребувані такі фахівці в компаніях, які планують стати привабливими для іноземних інвесторів. На сьогоднішній день - це в основному великі банки, лізингові компанії та інші підприємства фінансової сфери. Але з кожним роком перелік підприємств тільки збільшується.

рівень оплати

Оскільки більшість претендентів на таку посаду - недавні випускники вищих навчальних закладів, то і рівень заробітної плати для них не дуже великий, близько 2 тис. Доларів. Але вже через кілька років, у міру отримання досвіду і практичних знань, заробіток збільшується приблизно в 2,5 рази.

Більші компанії ризик-менеджерів з досвідом оцінюють трохи дорожче. Тут заробітна плата стартує вже від 10 тис. Американських доларів, а верхня планка практично відсутня. Досвідчений ризик-менеджер, який займає на фірмі топову позицію, може оцінювати свої послуги в 60-80 тисяч доларів і навіть вище.

Люди, які вибирають таку професію, повинні не тільки володіти безліччю різних знань, а й мати певний склад характеру. Гарному професіоналові властива пунктуальність, уважність до деталей, вміння утримати в величезний обсяг інформації, здатність довгий час працювати в умовах постійного стресу.

Наскільки потрібен такий фахівець

Посада керівника ризиковими ситуаціями, орієнтовану на беззбитковість наявного бізнесу, як правило, вводять вже відбулися, зрілі компанії. Введення в штат такого фахівця можливо і виправдано в тому випадку, коли на підприємстві вже існує певна модель бізнес-процесів. В іншому випадку дуже складно розподілити повноваження і поставити відповідальність за ведення бізнесу. Найчастіше на підприємствах, які не мають такого фахівця, управління ризиками все ж ведеться. В такому випадку делегуються іншим підрозділам:

  • службі безпеки;
  • підрозділу внутрішнього контролю;
  • фінансовому відділу;
  • службі інформаційної безпеки;
  • іншим фахівцям.

На закінчення хочеться сказати, що бізнес сьогодні все більше застосовує різноманітні інформаційні технології, а вони, як відомо, розвиваються стрімко. Тому немає ніякої гарантії, що досвід, наявний у сьогоднішніх фахівців в сфері управління ризиками, буде скільки-небудь цінний через кілька років. Так що успіх цієї професії, безумовно, залежить від рівня розвитку і самоосвіти претендентів.

Професія "Ризик-менеджер"

«Ризик-менеджер» звучить заманливо, причому не тільки назва, а й суть цієї професії на кшталт випробування літаків, тільки в сфері бізнесу. Ризик-менеджер - фахівець, який шукає в діяльності компаній всілякі ризики, оцінює ступінь їх небезпеки, розмір збитку і виробляє рекомендації, як, по можливості, знизити негативні наслідки ризику.

Працювати ризик-менеджером важко, тому що такий фахівець постійно в чомусь ходить на межі. Там, де ризик - завжди є небезпека зменшення прибутку, іноді мінімізувати ризик в компанії можна лише одним шляхом - повністю припинити її роботу. Тому, для ризик-менеджера важливо бути хорошим аналітиком, вміти швидко і правильно розібратися в ситуації, довіряти своїй інтуїції і ще взяти на себе відповідальність за запропоноване рішення або рада. Наприклад, «ризик втрати ділової репутації» - необхідно оцінити якості пропонованого кандидата на пост керівника великої компанії по декількох напрямках: чи зуміє він вивести компанію з кризової ситуації, які методи він буде при цьому застосовувати, наскільки він порядний, і, в той же час, гнучкий в своїх відносинах з людьми і т. д. «Кредитний ризик» - оцінити, наскільки велика ймовірність, що позичальник не виплатить позику або виплатить, але не в строк. «Ринковий ризик» - оцінити, чи варто купувати ті чи інші акції, цінні папери, іноземну валюту і т. П. Багато серйозних рейтингові агентства (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) тримають цілий штат ризик-менеджерів, які можуть оцінити різні страхові ризики. Дані по різним ризикам особливо цінні для інвесторів, які перед вкладенням грошей хотіли б оцінити ситуацію в будь-якої компанії або сфері бізнесу.

У сфері ризик-менеджменту розрізняється до 100 видів різноманітних ризиків.

Види ризику (найпоширеніші):

Кредитний

інвестиційний

операційний

ринковий

правовий

страховий

біржовий

транспортний

конкурентний

Ризик втрати ділової репутації

Кадрові невизначеності

На сьогоднішній день, найбільш затребувані ризик-менеджери в наступних областях:

інвестиційно-банківська сфера

мати деякі навички програмування

вміти здійснювати пошук необхідної інформації всередині і поза компанією - для вироблення дій, що впливають на управління ризиками

вміти розробити програму ризик-менеджменту в компанії і оцінювати її ефективність

відмінні аналітичні здібності

вміння прислухатися і довіряти своїй інтуїції

мати стійку нервову систему, тому що в роботі ризик-менеджера бувають випадки, коли його рекомендацій не хочуть наслідувати.

Поради тим, хто хоче отримати спеціальність ризик-менеджера

отримати початкове хорошу освіту за спеціальністю «ризик-менеджмент» в фінансово-економічному навчальному закладі, потім - в бізнес-школі;

можна починати кар'єру ризик-менеджера в страховій компанії і навчитися оцінювати рзнообразние ризики компаній-клієнтів;

кредитні ризик-менеджери починають свою роботу кредитними аналітиками в банках і інвестиційних компаніях або в рейтингових агентствах, які збирають, вивчають та надають інформацію про компанії-емітенти;

як правило, у великі банки і найбільш серйозні компанії для ризик-менеджерів вимога - стаж не менше трьох років;

як вважають рекрутери, в майбутньому попит на професійних ризик-менеджерів буде тільки зростати, особливо великим буде попит з боку: банків, лізингових та фінансових компаній, торгових фірм, телекомунікаційних компаній, великих міжнародних корпорацій і тих фірм, які шукають західних інвесторів.

Скільки заробляють ризик-менеджери

Мінімальна зарплата, з якої починають свою роботу ризик-менеджери в Росії - $ 1500.. Середня зарплата, яку пропонують фахівцям за кредитними ризиками - $ 2500. Рівень зарплати може досягати і $ 10 000 і більше - стільки платять керівникам департаментів ризик-менеджменту великих індустріальних холдингів і досвідченим, компетентним фахівцям.

лізингові ризики - від $ 1500 до $ 8000

кредитні ризики - від $ 1500 до $ 9000.

страхові ризики - від $ 1500 до $ 6000

інші ризики у фінансовій сфері - від $ 1500 до $ 8000.

Скільки платять ризик-менеджерам в західних країнах? Керуючі біржовими ризиками можуть отримувати до 235 тисяч фунтів на рік. На думку аналітиків, найбільш затребуваними і, відповідно, високооплачуваними є ризик-менеджери в області біржових і операційних ризиків. 74% з 630 опитуваних респондентів недавнього соціологічного дослідження компанії PSD Group повідомили, що збираються найняти більше ризик-менеджерів в цьому році, і тільки 1,4% планують скорочення робочих місць. Ця тенденція свідчить про стійкому інтересі до професії ризик-менеджера. Про це говорить і той факт, що, за даними дослідження, зарплата ризик-менеджерів за останній рік зросла на 15%, а бонуси складають - в розмірі 100% від їх зарплати.

Рівень заробітної плати ризик-менеджерів у 2007 році (в Європі):

керуючий біржовими ризиками - 119 тисяч фунтів

ризик-менеджер - 60 тисяч фунтів

керуючий операційними ризиками - 107 тисяч фунтів

керуючий кредитними ризиками - 117 тисяч фунтів

менеджер кредитних ризиків - 55 тисяч фунтів

менеджер операційних ризиків - 54 тисячі фунтів.

Існування ризику як елемента економічного процесу, а також специфіка використовуваних в цій сфері управлінських впливів, привели до появи самостійного виду професійної діяльності - управління ризиком. Його виконують професійні інститути фахівців, страхові компанії, фінансові менеджери, ризик-менеджери, спеціалісти зі страхування. Ризик-менеджер- це фахівець з ризик-менеджменту; менеджер з управління ризиком (штатна посада у великих компаніях), до функціональних обов'язків яких входить управління ризиками.

Завдання ризик-менеджерів: виявлення (ідентифікація) підвищених небезпек; оцінка ризику на основі статистики минулих років з урахуванням факторів, що впливають, а також на основі методів математичного моделювання; аналіз прийнятності наявного рівня ризику для організації; розробка (вибір) заходів щодо зниження ризику; пошук балансу між різними (наприклад, страховими і не страховими) методами захисту від ризиків; якщо небезпечне подія відбулася, то вжиття заходів до відшкодування заподіяної шкоди. Необхідність глобальної оцінки ризику і прийняття цілеспрямованих заходів по його зниженню робить послуги ризик-менеджерів актуальними.

До останнього часу на посаді ризик-менеджерів президенти компаній прагнули найняти професіоналів страхового бізнесу, щоб він міг бути буфером між керівництвом компанії і загадковим світом страховиків. Завдяки зусиллям ризик-менеджерів, які придумали безліч нових інструментів і методик і все це спростили як могли, ризик-менеджмент став набагато більшим, ніж формування програми страхування майна фірми.

В даний час до якостей осіб, які претендують на посади ризик-менеджерів, ставляться такі вимоги: відмінні здібності та навички спілкування (комунікатор); володіння мисленням підприємця (підприємець); компетенція в управлінні ризиками (спеціаліст); знання галузі, в якій працює фірма.

Розрізняють два типи фахівців за ризиком:

- ризик-менеджер дженералісти, Т. Е. Генеральний керуючий ризиками фір
ми або CRO (Chief Risk Officer), від якого вимагається превентивне мислення
керівника-стратега. Він зобов'язаний забезпечити фірму адекватним, злагодженим
і економічним маневруванням на багатовимірному динамічному ризиковому поле.
Це один з вищих керівників фірми, який володіє методами інтегрованого
рованного ризик-менеджменту. За даними дослідження, проведеного в 2000-
2001 р. в США: 85% CRO працюють в енергетиці, комунальному обслуговуванні,


глава 7

страхуванні, банках і сфері фінансових послуг; 50% опитаних організацій мають посаду CRO тільки в останні 2 роки, 20% - в останні 3 роки і тільки 1% - в останні 5 років; 45% CRO безпосередньо підпорядковані вищому керівникові організації; 35% - вищого фінансовому керівникові організації і 20% - іншим посадовим особам;


- ризик-менеджерфахівець, якому досить бути знавцем своєї вузької сфери всередині широкої області знань про ризики і управлінні ними. Фахівці з ідентифікації, аналізу, моніторингу та по конкретних видах ризику допомагають дженералісти сформувати і обґрунтувати програму інтегрованого управління ризиками.

У комерційних, фінансових, державних та інших організаціях ризик-менеджери в основному працювали з страхуються ризиками. У той же час лінійні керівники цікавляться насамперед ризиками бізнесу, пов'язаними з конкурентними, операційними і кадровими невизначеностями. Однак і ті й інші прагнуть до одних і тих же цілям, орієнтуються на фінансові результати, вирішують однотипні завдання. Звідси випливає, що будь-який менеджмент в бізнесі так чи інакше є ризик-менеджментом, а будь-який лінійний керівник значною мірою є ризик-менеджером дженералісти. Кожен же працівник фірми на своєму робочому місці повинен вести роботу найбільш продуктивним з усіх безпечних методів. Це не тільки юридичне і загальногуманістичні вимога: така робота економічно вигідна. У ринковому суспільстві саме фірма відповідає за відшкодування всіх збитків, які сталися через її дії або бездіяльності. І претензії по таким збиткам можуть бути катастрофічними. Коротше кажучи, в сучасному світі кожен працівник (а в принципі і кожна окрема людина) в значній мірі стає ризик-менеджером; сам ризик-менеджмент в добре керованій компанії стає розділеною колективної професією. Саме такий підхід дозволяє вирішити протиріччя між розширенням потреби в ризик-менеджерів і високими вимогами до них.

Аналіз наявних тенденцій показує, що більшість відомих ризиків наростають і з'являється багато нових ризиків, пов'язаних у тому числі з глобалізацією світової економіки, глобальними природними процесами і світовими тенденціями науково-технічного прогресу. Тому роль ризик-менеджменту змінюється. З допоміжної роботи за розрахунком страхової програми фірми він стає повноправною, а може, і провідною функцією управління фірмою. Посилюються і можливості ідентифікації, аналізу та моніторингу ризиків. Це вимагає від ризик-менеджерів високого професіоналізму. Судячи з розвитку уваги до цієї проблематики в останні двадцять років, в найближчому майбутньому більшість середніх і великих фірм матиме усвідомлений механізм управління ризиками. Штатні підрозділи ризик-менеджменту будуть невеликими, але добре технічно оснащеними, здатними на досягнення достатньої безпеки мінімальними засобами. Співробітники цих підрозділів будуть, мабуть, найбільш освіченими і активними співробітниками фірми. У малих фірмах функцій ризик-менеджменту все більше уваги приділятимуть їх власники і керівники. Ринок технічних засобів безпеки буде швидко рости.


Системи управління ризиками в різних сферах

Увага до ризику як до природної компоненті технологічної цивілізації буде зростати в усьому суспільстві. Відповідно до цих тенденцій зростатиме соціальний престиж професії ризик-менеджера і попит на професіоналів у цій сфері.

Інформування та навчання з питань управління ризиками далеко виходить за межі простої підготовки ризик-менеджерів. У сучасному інформаційному суспільстві освіта і володіння інформацією в будь-якій сфері стають факторами сили, а в управлінні ризиками вони стають навіть факторами виживання. Найсучасніший підхід до навчання співробітників в сфері управління ризиками орієнтований на зміну корпоративної культури в бік адекватної чутливості до ризику і кваліфікованої обережності.

Ризики - невід'ємна частина ведення бізнесу. У класичному визначенні підприємницької діяльності можна зустріти два базових поняття: «ризик, який необхідно прийняти в ході її здійснення» і «прибуток як нагорода за прийняття ризику». При належному підході до управління ризиками прибуток компанії може істотно зрости. Ну а відповідають за реалізацію «правильного» підходу - ризик-менеджери.

Говорячи про ризик-менеджменті, слід відразу зазначити, що це швидше за функціяменеджера, ніж окрема професія. Ця теза випливає з визначення структури ризиків будь-якого бізнесу:

1. Фінансові ризики, Внаслідок реалізації яких організація може виявитися не в змозі виконати свої фінансові зобов'язання перед контрагентами. До цього типу можна віднести:

  • ризики ліквідності в частині збалансованості активів і пасивів за термінами перебування на балансі;
  • ринкові ризики як ризики зниження вартості активів внаслідок зміни ринкових факторів;
  • кредитні ризики як ризики неповернення позичкових коштів та ін.

2. Операційні ризики, Що виникають в бізнес-процесах, які пов'язані з шахрайством, різними збоями в ІТ-забезпечення, недосконалістю кадрової політики, порушенням правил безпеки на виробництві, пошкодженням активів, юридичними інцидентами та іншими факторами, що настають в ході операційної діяльності організації.

3. Бізнес-ризики, пов'язані з некоректним веденням управлінської діяльності:

  • вибір стратегії розвитку, яка не відповідає цілям, місії та бачення організації;
  • втрата репутації на ринку;
  • зниження ринкової вартості компанії.

4. Інші види ризиків, В залежності від виду діяльності компанії.

Як правило, багатопланова функція «управління ризиками» розподіляється між різними підрозділами компанії (юридичний департамент, служба безпеки, департамент управління ризиками та ін.). Координує її керівник організації (це стратегічне питання) або спеціально уповноважений виконавчий директор, в обов'язки якого входить:

  • участь у визначенні стратегії розвитку компанії;
  • пошук шляхів, де можна домогтися максимально ефективного співвідношення показників «ризик / доходність».

Сфера відповідальності і вимоги до посади

Посада «ризик-менеджер» в більшій мірі асоціюється з фінансовим сектором (банки, страхові та лізингові компанії, інвестиційні та пенсійні фонди та ін.). В силу певної однорідності фінансових продуктів і бізнес-процесів в фінансових компаніях стали виділяти типові сегменти діяльності, пов'язані з управлінням однорідними ризиками. Посада фахівця, який відповідає за такий напрямок, отримала назву «ризик-менеджер».

Наприклад, в комерційних банках затребувані ризик-менеджери, керівники кредитними, операційними і фінансовими ризиками в різних бізнес-лініях (корпоративної, малого і середнього бізнесу, роздрібної, інвестиційної та інших).

Наскільки універсальні ці фахівці? На ринку банківських і фінансових послуг - цілком. Так, ризик-менеджер, який досить довго (понад три роки) пропрацював в універсальному комерційному банку або страхової компанії, в подальшому без особливих труднощів зможе застосувати свої знання і напрацьований інструментарій в будь-якому аналогічному закладі. А ось галузі реального сектора відрізняються набагато більше: ризик-менеджер, який має досвід роботи в агрохолдинги, навряд чи швидко доб'ється успіхів у металургії або в нафтопереробці.

В результаті професіоналізм ризик-менеджера істотно обмежений галузевою специфікою - знанням продуктів, бізнес-процесів і особливостей конкретного ринку. Цією обставиною багато в чому і визначаються основні вимоги до посади:

  1. Знання бізнес-процесів і специфіки діяльності компанії (або, принаймні, знання бізнесу в тій частині, за управління ризиками в якій ризик-менеджер несе відповідальність).
  2. Розуміння особливостей ринку, на якому компанія здійснює свою діяльність, вміння аналізувати ситуацію.
  3. Володіння інструментарієм управління ризиками на даному ринку.
  4. Розуміння специфіки ризиків при укладанні контрактів і подальшому моніторингу їх виконання.

Підпорядковується ризик-менеджер (або відповідний підрозділ) завжди безпосередньо голові ради директорів.

функціонал

В принципі, відповідний перерахованим вище вимогам фахівець може впоратися зі своїми основними функціональними завданнями: визначити прийнятний рівень ризиків, при якому прибутковість компанії буде максимальною. Але, звичайно, успішність виконання цих завдань багато в чому залежить від його особистісних якостей та наявності досвіду.

Наприклад, якщо ризик-менеджер відповідає за повний цикл управління кредитним ризиком в комерційному банку, то в його функціонал входить ланцюжок завдань - від організації настройки скорингової моделі * таким чином, щоб рівень дефолту кредитного портфеля не перевищував заданого порогу, - до організації збору проблемних активів , щоб при мінімальних витратах на сам процес досягти максимально можливих сум стягнення проблемної заборгованості.

Основний же завданням в ході управління операційними ризиками є дотримання балансу між рівнем ризиків і оперативністю бізнес-процесу, якому вони притаманні. Наприклад, встановивши зайву захист каналів зв'язку, можна істотно знизити швидкість передачі даних, що, в свою чергу, неминуче призведе до зменшення кількості операцій, які виконуються в ІТ-комплексі і, відповідно, зниження прибутковості бізнесу.

Слід пам'ятати, що конкретний функціонал фахівця в цій сфері завжди залежить від специфіки бізнесу, оскільки це хоч і важливий, але все-таки підтримує (ведений) процес.

Вимоги до освіти

Від фахівця в галузі управління ризиками, як правило, очікують прикладних знань в таких сферах:

  • математичний і статистичний аналіз;
  • інформаційні системи і технології;
  • юриспруденція;
  • предметна область, в якій належить управляти ризиками.

Професія ризик-менеджера досить нова для нашої країни, тому ринок праці відчуває нестачу кваліфікованих кадрів, та й навчальних закладів, здатних підготувати фахівців до роботи в цій галузі, в Україні мало. На сьогоднішній день, наскільки мені відомо, такого напряму підготовки / спеціалізації в вузах не існує. До недавнього часу ризик-менеджерами ставали:

  • досвідчені керівники - вихідці з бізнес-підрозділів, які прекрасно розуміють ключові аспекти діяльності;
  • випускники навчальних закладів математичних і технічних спеціальностей, які, маючи в арсеналі апарат статистичного і математичного аналізу управління ризиками, буквально «на льоту» освоювали специфіку управління бізнесом.

Поки основний «кузнею кадрів» для ринку залишається НТУУ «Київський політехнічний інститут», який закінчили приблизно 70% ризик-менеджерів, які працюють в банківській системі України.

Ситуація змінилася в 2010 році, коли міжнародна Глобальна асоціація професіоналів ризик-менеджменту (Global Association of Risk Professionals, GARP) відкрила в Україні своє відділення. У керуючий комітет регіонального відділення GARP увійшли відомі українські та міжнародні банкіри. Сьогодні GARP пропонує:

  • програми навчання і підвищення кваліфікації від початкового до вищого рівня менеджменту;
  • повну сертифікацію в області ризик-менеджменту.

Двічі на рік GARP проводить іспити на отримання сертифікату FRM (Financial Risk Manager) - всесвітньо визнаного свідоцтва про кваліфікацію в області ризик-менеджменту.

Залучення сертифікованих фахівців - членів Асоціації - дозволяє компаніям формувати у себе сучасну культуру розуміння ризик-менеджменту у всій організації.

Кар'єра

Рівень винагороди ризик-менеджера залежить від займаної позиції:

  • топ-менеджери - керівники підрозділів можуть заробляти від 5 до 60 тис. дол. на місяць (вирішується в індивідуальному порядку);
  • менеджери середньої ланки - 2,5- 3 тис. дол. на місяць.

Багато людей, що вибрали цю професію, мають аналітичний склад розуму, тому їх більше приваблює кар'єра професіонала - вдосконалення навичок в рамках обраного напрямку. Звичайно, при цьому вони отримують досвід в різних компаніях і секторах. Але все ж до вертикальної кар'єрі прагнуть небагато людей: дуже рідко вони «доростають» до топових позицій і практично ніколи не стають керівниками бізнесу.

Зрозуміло, серед ризик-менеджерів є люди з самим різним складом характеру. З особистих якостей, які допомагають досягти успіху в професії, можна відзначити: аналітичний склад розуму і «жадібність до деталей» - при утриманні в фокусі уваги ситуації в цілому. Саме в цьому - запорука успіху.

Доцільність запровадження посади

Посада ризик-менеджера, відповідального за забезпечення беззбитковості бізнесу, вводиться на етапі зрілості компанії. Введення до штатного розпису позиції з таким функціоналом буде виправдано в тому випадку, якщо вже створена, описана і «працює» модель бізнес-процесів. При незрілості бізнес-процесів або неналежному рівні корпоративного управління ризик-менеджер навряд чи найкращим чином впишеться в загальну структуру. Більш того, її введення може викликати конфлікти, пов'язані з розподілом повноважень і сфер відповідальності: якщо бізнес-процеси не визначені, то неможливо призначити їх власників і до кінця визначити рамки повноважень відповідальних осіб.

Потрібно відзначити, що навіть якщо в компанії немає окремого фахівця, що займається ризик-менеджментом, сам процес управління ризиками є завжди. У таких випадках він здійснюється різними структурними підрозділами, наприклад:

  • службою безпеки- в частині забезпечення економічної і фізичної безпеки, протидії шахрайству і зовнішнім загрозам.
  • Юридичним підрозділом- в частині мінімізації юридичних ризиків.
  • Відділом інформаційної безпеки- в частині забезпечення цілісності, конфіденційності та доступності інформації.
  • фінансовим підрозділом- в частині управління фінансовими ризиками.
  • Підрозділом внутрішнього контролю- в частині управління операційними ризиками і коректністю роботи бізнес-процесів. І іншими.

На закінчення хотілося б відзначити, що єдиного визначення професії «ризик-менеджер», з яким всі згодні, поки немає. Бізнесу завжди притаманні ризики. Власне кажучи, прибуток - нагорода за управління ризиками - і є головна мотивація підприємця. При цьому специфіка ризиків завжди визначається особливостями бізнесу.

Останнім часом управління все сильніше озброюється інформаційними технологіями, а значить, багато традиційні підходи та інструменти управління ризиками застарівають. Тому не можна з упевненістю сказати, що професійний досвід ризик-менеджера, цінний сьогодні, буде затребуваний і в майбутньому - навіть через рік. Управління ризиками - вельми динамічний процес, і досягає успіху в ньому тільки той, хто постійно розвивається і йде в ногу з часом.
____________
* Кредитний скоринг- система оцінки кредитоспроможності (кредитних ризиків), заснована на численних статистичних методах. Спочатку оцінювачі кредитних ризиків розробляють анкети для оцінки ризиків. Кожен пункт анкети оцінюється певною кількістю балів. Рішення про схвалення або відмову у видачі кредиту приймається в залежності від кількості набраних балів.

Стаття надана нашому порталу
редакцією журналу "Менеджер з персоналу"

  • Кар'єра і Саморозвиток

Ключові слова:

1 -1