Наверное, всем известна фраза «Кто не рискует, тот не пьет шампанского». В бизнесе без риска никуда - если компания не рискует, значит, она вообще ничего не делает. Вот только риск может обернуться убытками для компании. Чтобы оценить степень риска, нужен риск-менеджер .

Риск-менеджер - молодая профессия, но уже достаточно перспективная. Риск-менеджер отыскивает всевозможные риски в деятельности компаний, а также оценивает степень их опасности для компании и предполагаемый размер ущерба . На основе этой информации риск-менеджер вырабатывает рекомендации, которые должны помочь фирме снизить негативные последствия риска.

Сфера риск-менеджмента (управления риском) включает около ста видов рисков . К самым распространенным из них относятся инвестиционный, кредитный, рыночный, операционный, страховой, правовой, транспортный, биржевой, конкурентный, кадровые неопределенности и риск потери деловой репутации. Стоит ли приобретать те или иные акции или ценные бумаги? Какого кандидата выбрать на ключевой пост в компании? На эти вопросы ответит риск-менеджер.

Услуги риск-менеджеров востребованы в различных сферах бизнеса, но больше всего в менеджерах по рискам нуждаются страховая и инвестиционно-банковская сферы . Учитывая нестабильность нашей экономики, компаниям в своей деятельности постоянно приходится сталкиваться с неопределенностью, а неопределенность - это риск. В небольших фирмах оценкой рисков обычно занимается руководство, а вот крупным компаниям часто нужен профессиональный взгляд, тут на помощь и приходит риск-менеджер.

Поскольку риск-менеджер - профессия молодая, получить ее можно только в паре ведущих финансово-экономических вузов. Поэтому в риск-менеджеры часто идут люди с другим образованием, обычно экономическим и техническим. Почему так? Потому что к этой профессии обычно предъявляются высокие требования . Риск-менеджер должен разбираться не только в управлении рисками как таковом, но и в экономике (микро- и макро-), банковском деле, рынке ценных бумаг, бухучете.

Кроме того, не помешают знания в области права, международных стандартов финансовой отчетности, высшей математики и математического моделирования . Плюс английский язык (устный и письменный) на высоком уровне - без него сейчас никуда. Также риск-менеджер должен быть опытным пользователем ПК, обладать аналитическими способностями и быть готовым к работе в достаточно интенсивном режиме.

Кроме этого, риск-менеджер должен уметь отстаивать свое мнение . Нет никакой гарантии, что руководство компании будет следовать его советам: все решения должны быть согласованы с вышестоящим начальством. Поэтому риск-менеджеру часто приходится не только оценить риск и разработать рекомендации, но и отстоять свою точку зрения и убедиться, что его рекомендациям действительно будет следовать.

Часто будущие риск-менеджеры начинают свою деятельность на смежной специальности, а затем, набравшись знаний и опыта, переходят на риск-менеджмент . К примеру, риск-менеджеры в области страхования зачастую начинают свою карьеру в страховой компании. 2-3 года попрактиковавшись в оценке разнообразных рисков клиентов, можно пробовать свои силы в риск-менеджменте. А многие риск-менеджеры в инвестиционных и коммерческих банках начинали свою карьеру как кредитные аналитики.

Основная проблема этой профессии - это ее молодость. Во многих отраслях бизнеса вообще отсутствует четкое понимание того, что вообще представляет собой риск-менеджмент. Поэтому оценить профессионализм кандидата на должность риск-менеджера очень непросто: все будет видно только в процессе работы . И принятие на работу менеджера по рискам само по себе является риском: нет гарантий, что на этого человека можно положиться. Поэтому обычно одним из требований к риск-менеджеру становится опыт работы в смежных областях, о которых мы уже упоминали: оценка рисков корпоративных клиентов (2 года и больше) или работа кредитным аналитиком для корпоративных клиентов (3 года и больше).

Риск-менеджер - достаточно перспективная профессия, несмотря на ее молодость. Вот только стать риск-менеджером не просто, ведь эта профессия предполагает не только обширные знания, но и значительную ответственность .

Любая деятельность человека может быть так или иначе связана с опасностью. В широком понимании, риск — это вероятность получения убытка или потери. Если мы говорим о бизнесе, то все эти негативные последствия носят финансовый характер. Полностью обезопасить себя со всех сторон просто невозможно. Но неблагоприятные факторы можно просчитать, а, значит, максимально снизить вероятность получения убытка. Правда, для этого нужно обладать определенными знаниями и навыками в бизнес-сфере. Более того, иногда может помочь только чутье. Именно под влиянием всех этих требований на рынке труда появилась абсолютно новая и очень востребованная специальность — риск-менеджер. Кто это такой и как можно стать подобным специалистом — тема сегодняшней статьи.

Риски: какими они бывают

Говоря об этой довольно новой сфере человеческой деятельности, стоит отметить, что ключевое слово тут все же «менеджер». И уж только потом можно говорить о том, что предугадывать риски можно где-то научиться. Если рассматривать структуру практически любого бизнеса, то можно выделить такие виды рисков:

Операционный. Опасности, связанные с несовершенством кадровой политики фирмы, нарушениями техники безопасности, мошенничеством, порчей активов и так далее. В общем, сюда попадает все, что может произойти в процессе фирмы.

Финансовый. Риск того, что в силу тех или иных причин предприятие может оказаться не в силах исполнять свои финансовые обязательства перед партнерами. Сюда можно отнести такие риски:

• кредитные;
• рыночные — снижение стоимости активов в силу разных причин;
• балансовые — риск сбалансированности и ликвидности имеющихся активов.

Грамотный финансовый риск-менеджер должен уметь правильно оценить каждый из них и просчитать пути их минимизации.

Управленческие. К таким рискам можно отнести такие:

• утрата деловой репутации;
• ошибочный выбор стратегии развития предприятия;
• снижение стоимости компании на соответствующем рынке.

Прочие виды рисков. В общем случае существует около ста видов различных рисков, которые можно классифицировать, исходя из вида деятельности организации.

Описание профессии

Рисков существует множество. как раз и занимается их определением, классификацией, анализом и контролем.

Это одна из ведущих позиций в компанией. В современных реалиях российским бизнесменам приходится регулярно сталкиваться со множеством различных факторов, каждый из которых может непредсказуемо повлиять на работу организации. В основном это связано с резким изменением курса валют и, как следствие, цен на товары. Также вольно «гуляют» и процентные ставки по кредитам.

Как правило, целую систему по выявлению и минимизации рисков создают крупные предприятия. В более мелких риск-менеджер — это чаще всего сам руководитель.

Где такому учат

Обучить специалиста подобного рода очень сложно. Именно поэтому в перечне специальностей институтов, академий и университетов вы вряд ли найдете такую профессию, как риск-менеджер.

Хороший специалист в этой сфере должен обладать довольно большим объемом знаний в таких областях:

• юриспруденция;
• статанализ;
• информационные системы;
• компьютерные технологии;
• специфика хоздеятельности предприятия, в котором предстоит работать.

Чаще всего претендентами на должность «менеджер по управлению рисками» становятся руководители бизнес-направлений с достаточным опытом работы. Также неплохие менеджеры по работе с «опасностями» получаются из выпускников технических и математических учебных заведений, имеющие опыт проведения математического и статистического анализов.

Практически единственным специализированным обучающим центром в этой сфере является на сегодняшний день Global Association of Risk Professionals (GARP). Специалисты этой компании предоставляют программы повышения квалификации и централизованного обучения для специалистов высшего руководящего звена. GARP работает на Российском рынке с 1999 года и предоставляет программы сертификации в области риск-менеджмента. Эта Ассоциация имеет свои представительства в более чем 100 странах мира и готовит специалистов высокого уровня.

Обязанности

Работа риск-менеджером чаще всего связана с оценкой текущих дел на предприятии, поиском слабых мест и способов их устранения. Деятельность такого специалиста можно уложить примерно в такую схему:

• определение существующих рисков;
• оценка возможности неблагоприятного развития ситуации;
• выработка плана действий по управлению процессом;
• разработка стратегии деятельности фирмы по уменьшению вероятного негатива и минимизации убытков;
• внедрение выбранной стратегии;
• корректировка действий в случае необходимости;
• подведение итогов работы.

Конечно, четкие должностные обязанности зависят, прежде всего, от того, какими именно проектами управляет риск-менеджер.

Что еще нужно знать

Кроме довольно обширных знаний в области математики, экономики, статистики и других сфер деятельности, специалисту по работе с рисками понадобятся также такие умения:

• опыт работы не менее 2-х лет в области аналитики;
• умение работать с компьютером на уровне опытного пользователя;
• знание английского языка, причем как устного, так и письменного;
• знание бухучета и российского законодательства в выбранной сфере;
• знание систем финансовой отчетности;
• готовность практически постоянно работать в стрессовом режиме;
• умение доказывать свою точку зрения и отстаивать ее, если придется.

Перспективы

В связи с относительно недавним появлением профессии «менеджер по рискам проекта», большого бума на рынке труда не наблюдается. Тем не менее спрос на хороших специалистов в этой сфере есть всегда. Причем с каждым годом он только растет. Особенно востребованы такие специалисты в компаниях, планирующих стать привлекательными для зарубежных инвесторов. На сегодняшний день — это в основном крупные банки, лизинговые компании и другие предприятия финансовой сферы. Но с каждым годом перечень предприятий только увеличивается.

Уровень оплаты

Поскольку большинство претендентов на такую должность — недавние выпускники высших учебных заведений, то и уровень заработной платы для них не слишком большой, около 2 тыс. долларов. Но уже по прошествии нескольких лет, по мере получения опыта и практических знаний, заработок увеличивается примерно в 2,5 раза.

Более крупные компании риск-менеджеров с опытом оценивают несколько дороже. Тут заработная плата стартует уже от 10 тыс. американских долларов, а верхняя планка практически отсутствует. Опытный риск-менеджер, занимающий на фирме топовую позицию, может оценивать свои услуги в 60-80 тысяч долларов и даже выше.

Люди, выбирающие такую профессию, должны не только обладать множеством различных знаний, но и иметь определенный склад характера. Хорошему профессионалу присуща дотошность, внимательность к деталям, умение удержать в огромный объем информации, способность долгое время работать в условиях постоянного стресса.

Насколько нужен такой специалист

Должность управленца рисковыми ситуациями, ориентированную на безубыточность имеющегося бизнеса, как правило, вводят уже состоявшиеся, зрелые компании. Введение в штат такого специалиста возможно и оправдано в том случае, когда на предприятии уже существует определенная модель бизнес-процессов. В противном случае очень сложно распределить полномочия и вменить ответственность за ведение бизнеса. Чаще всего на предприятиях, не имеющих такого специалиста, управление рисками все же ведется. В таком случае делегируются другим подразделениям:

• службе безопасности;
• подразделению внутреннего контроля;
• финансовому отделу;
• службе информационной безопасности;
• другим специалистам.

В заключение хочется сказать, что бизнес сегодня все больше применяет разнообразные информационные технологии, а они, как известно, развиваются стремительно. Поэтому нет никакой гарантии, что опыт, имеющийся у сегодняшних специалистов в сфере управления рисками, будет сколько-нибудь ценен через несколько лет. Так что успех этой профессии, безусловно, зависит от уровня развития и самообразования претендентов.

Профессия "Риск-менеджер"

«Риск-менеджер» звучит интригующе, причем не только название, но и суть этой профессии сродни испытанию самолетов, только в сфере бизнеса. Риск-менеджер - специалист, который ищет в деятельности компаний всевозможные риски, оценивает степень их опасности, размер ущерба и вырабатывает рекомендации, как, по возможности, снизить негативные последствия риска.

Работать риск-менеджером трудно, потому что такой специалист постоянно в чем-то ходит на грани. Там, где риск - всегда есть опасность уменьшения прибыли, иногда минимизировать риск в компании можно лишь одним путем - полностью прекратить ее работу. Поэтому, для риск-менеджера важно быть хорошим аналитиком, уметь быстро и правильно разобраться в ситуации, доверять своей интуиции и еще взять на себя ответственность за предложенное решение или совет. К примеру, «риск потери деловой репутации» - необходимо оценить качества предлагаемого кандидата на пост управляющего крупной компании по нескольким направлениям: сумеет ли он вывести компанию из кризисной ситуации, какие методы он будет при этом применять, насколько он порядочен, и, в то же время, гибок в своих отношениях с людьми и т. д. «Кредитный риск» - оценить, насколько велика вероятность, что заемщик не выплатит ссуду или выплатит, но не в срок. «Рыночный риск» - оценить, стоит ли приобретать те или иные акции, ценные бумаги , иностранную валюту и т. п. Многие серьезные рейтинговые агентства (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) держат целый штат риск-менеджеров, которые могут оценить различные страховые риски. Данные по различным рискам особенно ценны для инвесторов, которые перед вложением денег хотели бы оценить ситуацию в какой-либо компании или сфере бизнеса.

В сфере риск-менеджмента различается до 100 видов разнообразных рисков.

Виды риска (самые распространенные):

Кредитный

Инвестиционный

Операционный

Рыночный

Правовой

Страховой

Биржевой

Транспортный

Конкурентный

Риск потери деловой репутации

Кадровые неопределенности

На сегодняшний день, наиболее востребованы риск-менеджеры в следующих областях:

инвестиционно-банковская сфера

иметь некоторые навыки программирования

уметь осуществлять поиск необходимой информации внутри и вне компании - для выработки действий, влияющих на управление рисками

уметь разработать программу риск-менеджмента в компании и оценивать ее эффективность

отличные аналитические способности

умение прислушиваться и доверять своей интуиции

иметь устойчивую нервную систему, потому что в работе риск-менеджера бывают случаи, когда его рекомендациям не хотят следовать.

Советы тем, кто хочет получить специальность риск-менеджера

получить первоначальное хорошее образование по специальности «риск-менеджмент» в финансово-экономическом учебном заведении, потом - в бизнес-школе;

можно начинать карьеру риск-менеджера в страховой компании и научиться оценивать рзнообразные риски компаний-клиентов;

кредитные риск-менеджеры начинают свою работу кредитными аналитиками в банках и инвестиционных компаниях или в рейтинговых агентствах, которые собирают, изучают и предоставляют информацию о компаниях-эмитентах;

как правило, в крупные банки и наиболее серьезные компании для риск-менеджеров требование - стаж не менее трех лет;

как считают рекрутеры, в будущем спрос на профессиональных риск-менеджеров будет только возрастать, особенно большим будет спрос со стороны: банков, лизинговых и финансовых компаний, торговых фирм, телекоммуникационных компаний, крупных международных корпораций и тех фирм, которые ищут западных инвесторов.

Сколько зарабатывают риск-менеджеры

Минимальная зарплата, с которой начинают свою работу риск-менеджеры в России - $1500. Средняя зарплата, которую предлагают специалистам по кредитным рискам - $2500. Уровень зарплаты может достигать и $10 000 и больше - столько платят руководителям департаментов риск-менеджмента больших индустриальных холдингов и опытным, компетентным специалистам.

лизинговые риски - от $1500 до $ 8000

кредитные риски - от $ 1500 до $ 9000

страховые риски - от $ 1500 до $ 6000

прочие риски в финансовой сфере - от $ 1500 до $ 8000.

Сколько платят риск-менеджерам в западных странах? Управляющие биржевыми рисками могут получать до 235 тысяч фунтов в год. По мнению аналитиков, наиболее востребованными и, соответственно, высокооплачиваемыми являются риск-менеджеры в области биржевых и операционных рисков. 74% из 630 опрашиваемых респондентов недавнего социологического исследования компании PSD Group сообщили, что собираются нанять больше риск-менеджеров в этом году, и только 1,4% планируют сокращение рабочих мест. Эта тенденция свидетельствует об устойчивом интересе к профессии риск-менеджера. Об этом говорит и тот факт, что, по данным исследования, зарплата риск-менеджеров за последний год выросла на 15%, а бонусы составляют - в размере 100% от их зарплаты.

Уровень заработной платы риск-менеджеров в 2007 году (в Европе):

управляющий биржевыми рисками - 119 тысяч фунтов

риск-менеджер - 60 тысяч фунтов

управляющий операционными рисками - 107 тысяч фунтов

управляющий кредитными рисками - 117 тысяч фунтов

менеджер кредитных рисков - 55 тысяч фунтов

менеджер операционных рисков - 54 тысячи фунтов.

Существование риска как элемента экономического процесса, а также спе­цифика используемых в этой сфере управленческих воздействий, привели к появлению самостоятельного вида профессиональной деятельности - управления риском . Его выполняют профессиональные институты специали­стов, страховые компании, финансовые менеджеры, риск-менеджеры, специ­алисты по страхованию. Риск-менеджер - это специалист по риск-менедж­менту ; менеджер по управлению риском (штатная должность в крупных ком­паниях), в функциональные обязанности которых входит управление рисками .

Задачи риск-менеджеров: обнаружение (идентификация) повышенных опасностей; оценка риска на основе статистики прошлых лет с учетом влияю­щих факторов, а также на основе методов математического моделирования; анализ приемлемости имеющегося уровня риска для организации; разработка (выбор) мер по снижению риска; поиск баланса между различными (напри­мер, страховыми и нестраховыми) методами защиты от рисков; если опасное событие произошло, то принятие мер к возмещению причиненного ущерба. Необходимость глобальной оценки риска и принятия целенаправленных мер по его снижению делает услуги риск-менеджеров актуальными.

До последнего времени на должности риск-менеджеров президенты компа­ний стремились нанять профессионалов страхового бизнеса, чтобы он мог быть буфером между руководством компании и загадочным миром страхов­щиков. Благодаря усилиям риск-менеджеров, которые придумали множество новых инструментов и методик и все это упростили как могли, риск-менедж­мент стал гораздо большим, чем формирование программы страхования иму­щества фирмы.

В настоящее время к качествам лиц, претендующих на должности риск-ме­неджеров, предъявляются следующие требования: отличные способности и навыки общения (коммуникатор); обладание мышлением предпринимателя (бизнесмен); компетенция в управлении рисками (специалист); знание отрас­ли, в которой работает фирма.

Различают два типа специалистов по риску :

- риск-менеджер дженералист , т. е. генеральный управляющий рисками фир­
мы или CRO (Chief Risk Officer), от которого требуется превентивное мышление
руководителя-стратега. Он обязан обеспечить фирму адекватным, слаженным
и экономичным маневрированием на многомерном динамичном рисковом поле.
Это один из высших руководителей фирмы, который владеет методами интегри­
рованного риск-менеджмента. По данным исследования, проведенного в 2000-
2001 гг. в США: 85 % CRO работают в энергетике, коммунальном обслуживании,

Глава 7

страховании, банках и сфере финансовых услуг; 50 % опрошенных организаций имеют должность CRO только в последние 2 года, 20 % - в последние 3 года и только 1 % - в последние 5 лет; 45 % CRO непосредственно подчинены вы­сшему руководителю организации; 35 % - высшему финансовому руководителю организации и 20 % - другим должностным лицам;

- риск-менеджер специалист, которому достаточно быть знатоком своей узкой сферы внутри широкой области знаний о рисках и управлении ими. Специали­сты по идентификации, анализу, мониторингу и по конкретным видам риска по­могают дженералисту сформировать и обосновать программу интегрированного управления рисками.

В коммерческих, финансовых, государственных и других организациях риск-менеджеры в основном работали со страхуемыми рисками. В то же время линейные руководители интересуются прежде всего рисками бизнеса, связан­ными с конкурентными, операционными и кадровыми неопределенностями. Однако и те и другие стремятся к одним и тем же целям, ориентируются на финансовые результаты, решают однотипные задачи. Отсюда следует, что лю­бой менеджмент в бизнесе так или иначе является риск-менеджментом, а лю­бой линейный руководитель в значительной мере является риск-менеджером дженералистом. Каждый же работник фирмы на своем рабочем месте обязан вести работу наиболее продуктивным из всех безопасных методов. Это не то­лько юридическое и общегуманистическое требование: такая работа экономи­чески выгодна. В рыночном обществе именно фирма отвечает за возмещение всех ущербов, которые произошли из-за ее действия или бездействия. И пре­тензии по таким ущербам могут быть катастрофическими. Короче говоря, в современном мире каждый работник (а в принципе и каждый отдельный че­ловек) в значительной мере становится риск-менеджером; сам риск-менедж­мент в хорошо управляемой компании становится разделенной коллективной профессией. Именно такой подход позволяет решить противоречие между расширением потребности в риск-менеджерах и высокими требованиями к ним.

Анализ имеющихся тенденций показывает, что большинство известных ри­сков нарастают и появляется много новых рисков, связанных в том числе с глобализацией мировой экономики, глобальными природными процессами и мировыми тенденциями научно-технического прогресса. Поэтому роль риск-менеджмента меняется. Из вспомогательной работы по расчету страхо­вой программы фирмы он становится полноправной, а может, и ведущей фун­кцией управления фирмой. Усиливаются и возможности идентификации, ана­лиза и мониторинга рисков. Это требует от риск-менеджеров высокого про­фессионализма. Судя по развитию внимания к этой проблематике в послед­ние двадцать лет, в ближайшем будущем большинство средних и крупных фирм будет иметь осознанный механизм управления рисками. Штатные подразделения риск-менеджмента будут небольшими, но хорошо технически оснащенными, способными на достижение достаточной безопасности мини­мальными средствами. Сотрудники этих подразделений будут, видимо, наибо­лее образованными и активными сотрудниками фирмы. В малых фирмах фун­кциям риск-менеджмента все больше внимания будут уделять их владельцы и руководители. Рынок технических средств безопасности будет быстро расти.

Системы управления рисками в различных сферах

Внимание к риску как к естественной компоненте технологической цивилиза­ции будет возрастать во всем обществе. Соответственно этим тенденциям бу­дет расти социальный престиж профессии риск-менеджера и спрос на про­фессионалов в этой сфере.

Информирование и обучение вопросам управления рисками далеко выхо­дит за пределы простой подготовки риск-менеджеров. В современном инфор­мационном обществе образование и обладание информацией в любой сфере становятся факторами силы, а в управлении рисками они становятся даже факторами выживания. Самый современный подход к обучению сотрудников в сфере управления рисками ориентирован на изменение корпоративной культуры в сторону адекватной чувствительности к риску и квалифицирован­ной осторожности.

Риски - неотъемлемая часть ведения бизнеса. В классическом определении предпринимательской деятельности можно встретить два базовых понятия: «риск, который необходимо принять в ходе ее осуществления» и «прибыль как награда за принятие риска». При надлежащем подходе к управлению рисками прибыль компании может существенно возрасти. Ну а отвечают за реализацию «правильного» подхода - риск-менеджеры.

Говоря о риск-менеджменте, следует сразу отметить, что это скорее функция менеджера, чем отдельная профессия. Данный тезис следует из определения структуры рисков любого бизнеса:

1. Финансовые риски , вследствие реализации которых организация может оказаться не в состоянии исполнить свои финансовые обязательства перед контрагентами. К этому типу можно отнести:

• риски ликвидности в части сбалансированности активов и пассивов по срокам нахождения на балансе;
• рыночные риски как риски снижения стоимости активов вследствие изменения рыночных факторов;
• кредитные риски как риски невозврата ссудных средств и пр.

2. Операционные риски , возникающие в бизнес-процессах, которые связаны с мошенничеством, различными сбоями в ИТ-обеспечении, несовершенством кадровой политики, нарушением правил безопасности на производстве, повреждением активов, юридическими инцидентами и прочими факторами, наступающими в ходе операционной деятельности организации.

3. Бизнес-риски, связанные с некорректным ведением управленческой деятельности:

• выбор стратегии развития, которая не соответствует целям, миссии и видению организации;
• утрата репутации на рынке;
• снижение рыночной стоимости компании.

4. Прочие виды рисков , в зависимости от вида деятельности компании.

Как правило, многоплановая функция «управление рисками» распределяется между различными подразделениями компании (юридический департамент, служба безопасности, департамент управления рисками и пр.). Координирует ее руководитель организации (это стратегический вопрос) или специально уполномоченный исполнительный директор, в обязанности которого входит:

• участие в определении стратегии развития компании;
• поиск путей, где можно добиться максимально эффективного соотношения показателей «риск / доходность».

Сфера ответственности и требования к должности

Должность «риск-менеджер» в большей степени ассоциируется с финансовым сектором (банки, страховые и лизинговые компании, инвестиционные и пенсионные фонды и пр.). В силу определенной однородности финансовых продуктов и бизнес-процессов в финансовых компаниях стали выделять типовые сегменты деятельности, связанные с управлением однородными рисками. Должность специалиста, который отвечает за такое направление, получила название «риск-менеджер».

К примеру, в коммерческих банках востребованы риск-менеджеры, управляющие кредитными, операционными и финансовыми рисками в различных бизнес-линиях (корпоративной, малого и среднего бизнеса, розничной, инвестиционной и прочих).

Насколько универсальны эти специалисты? На рынке банковских и финансовых услуг - вполне. Так, риск-менеджер, который достаточно долго (более трех лет) проработал в универсальном коммерческом банке или страховой компании, в дальнейшем без особых затруднений сможет применить свои знания и наработанный инструментарий в любом аналогичном учреждении. А вот отрасли реального сектора отличаются гораздо больше: риск-менеджер, имеющий опыт работы в агрохолдингах, вряд ли быстро добьется успехов в металлургии либо в нефтепереработке.

В результате профессионализм риск-менеджера существенно ограничен отраслевой спецификой - знанием продуктов, бизнес-процессов и особенностей конкретного рынка. Этим обстоятельством во многом и определяются основные требования к должности :

1. Знание бизнес-процессов и специфики деятельности компании (или, по крайней мере, знание бизнеса в той части, за управление рисками в которой риск-менеджер несет ответственность).
2. Понимание особенностей рынка, на котором компания осуществляет свою деятельность, умение анализировать ситуацию.
3. Владение инструментарием управления рисками на данном рынке.
4. Понимание специфики рисков при заключении контрактов и последующем мониторинге их исполнения.

Подчиняется риск-менеджер (или соответствующее подразделение) всегда напрямую председателю совета директоров.

Функционал

В принципе, соответствующий вышеперечисленным требованиям специалист может справиться со своими основными функциональными задачами: определить приемлемый уровень рисков, при котором доходность компании будет максимальной. Но, конечно, успешность выполнения этих задач во многом зависит от его личностных качеств и наличия опыта.

Например, если риск-менеджер отвечает за полный цикл управления кредитным риском в коммерческом банке, то в его функционал входит цепочка задач - от организации настройки скоринговой модели* таким образом, чтобы уровень дефолта кредитного портфеля не превышал заданного порога, - до организации сбора проблемных активов, чтобы при минимальных затратах на сам процесс достичь максимально возможных сумм взыскания проблемной задолженности.

Основной же задачей в ходе управления операционными рисками является соблюдение баланса между уровнем рисков и оперативностью бизнес-процесса, которому они присущи. К примеру, установив излишнюю защиту каналов связи, можно существенно снизить скорость передачи данных, что, в свою очередь, неизбежно приведет к уменьшению количества операций, выполняемых в ИТ-комплексе и, соответственно, снижению доходности бизнеса.

Следует помнить, что конкретный функционал специалиста в этой сфере всегда зависит от специфики бизнеса, поскольку это хоть и важный, но все-таки поддерживающий (ведомый) процесс.

Требования к образованию

От специалиста в области управления рисками, как правило, ожидают прикладных знаний в таких сферах:

• математический и статистический анализ;
• информационные системы и технологии;
• юриспруденция;
• предметная область, в которой предстоит управлять рисками.

Профессия риск-менеджера достаточно нова для нашей страны, поэтому рынок труда испытывает недостаток квалифицированных кадров, да и учебных заведений, способных подготовить специалистов к работе в этой области, в Украине мало. На сегодняшний день, насколько мне известно, такого направления подготовки / специализации в вузах не существует. До недавнего времени риск-менеджерами становились:

• опытные руководители - выходцы из бизнес-подразделений, которые прекрасно понимают ключевые аспекты деятельности;
• выпускники учебных заведений математических и технических специальностей, которые, имея в арсенале аппарат статистического и математического анализа управления рисками, буквально «на лету» осваивали специфику управления бизнесом.

Пока основной «кузницей кадров» для рынка остается НТУУ «Киевский политехнический институт», который окончили приблизительно 70% риск-менеджеров, работающих в банковской системе Украины.

Ситуация изменилась в 2010 году, когда международная Глобальная ассоциация профессионалов риск-менеджмента (Global Association of Risk Professionals, GARP) открыла в Украине свое отделение. В управляющий комитет регионального отделения GARP вошли известные украинские и международные банкиры. Сегодня GARP предлагает:

• программы обучения и повышения квалификации от начального до высшего уровня менеджмента;
• полную сертификацию в области риск-менеджмента.

Дважды в год GARP проводит экзамены на получение сертификата FRM (Financial Risk Manager) - всемирно признанного свидетельства о квалификации в области риск-менеджмента.

Привлечение сертифицированных специалистов - членов Ассоциации - позволяет компаниям формировать у себя современную культуру понимания риск-менеджмента во всей организации.

Карьера

Уровень вознаграждения риск-менеджера зависит от занимаемой позиции:

• топ-менеджеры - руководители подразделений могут зарабатывать от 5 до 60 тыс. долл. в месяц (решается в индивидуальном порядке);
• менеджеры среднего звена - 2,5– 3 тыс. долл. в месяц.

Многие люди, выбравшие эту профессию, имеют аналитический склад ума, поэтому их больше привлекает карьера профессионала - совершенствование навыков в рамках выбранного направления. Конечно, при этом они получают опыт в разных компаниях и секторах. Но все же к вертикальной карьере стремятся немногие: очень редко они «дорастают» до топовых позиций и практически никогда не становятся руководителями бизнеса.

Разумеется, среди риск-менеджеров есть люди с самым разным складом характера. Из личностных особенностей, которые помогают достичь успеха в профессии, можно отметить: аналитический склад ума и «жадность к деталям» - при удержании в фокусе внимания ситуации в целом. Именно в этом - залог успеха.

Целесообразность введения должности

Должность риск-менеджера, отвечающего за обеспечение безубыточности бизнеса, вводится на этапе зрелости компании. Введение в штатное расписание позиции с таким функционалом будет оправдано в том случае, если уже создана, описана и «работает» модель бизнес-процессов . При незрелости бизнес-процессов или ненадлежащем уровне корпоративного управления риск-менеджер вряд ли наилучшим образом впишется в общую структуру. Более того, ее введение может вызвать конфликты, связанные с разделением полномочий и сфер ответственности: если бизнес-процессы не определены, то невозможно назначить их владельцев и до конца определить рамки полномочий ответственных лиц.

Нужно отметить, что даже если в компании нет отдельного специалиста, занимающегося риск-менеджментом, сам процесс управления рисками есть всегда. В таких случаях он осуществляется различными структурными подразделениями, например:

• Службой безопасности - в части обеспечения экономической и физической безопасности, противодействия мошенничеству и внешним угрозам.
• Юридическим подразделением - в части минимизации юридических рисков.
• Отделом информационной безопасности - в части обеспечения целостности, конфиденциальности и доступности информации.
• Финансовым подразделением - в части управления финансовыми рисками.
• Подразделением внутреннего контроля - в части управления операционными рисками и корректностью работы бизнес-процессов. И другими.

В заключение хотелось бы отметить, что единого определения профессии «риск-менеджер», с которым все согласны, пока нет. Бизнесу всегда присущи риски. Собственно говоря, прибыль - награда за управление рисками - и есть главная мотивация предпринимателя. При этом специфика рисков всегда определяется особенностями бизнеса.

В последнее время управление все сильнее вооружается информационными технологиями, а значит, многие традиционные подходы и инструменты управления рисками устаревают. Поэтому нельзя с уверенностью сказать, что профессиональный опыт риск-менеджера, ценный сегодня, будет востребован и в будущем - даже через год. Управление рисками - весьма динамичный процесс, и преуспевает в нем только тот, кто постоянно развивается и идет в ногу со временем.
____________
* Кредитный скоринг - система оценки кредитоспособности (кредитных рисков), основанная на численных статистических методах. Сначала оценщики кредитных рисков разрабатывают анкеты для оценки рисков. Каждый пункт анкеты оценивается определенным количеством баллов. Решение об одобрении или отказе в выдаче кредита принимается в зависимости от количества набранных баллов.

Статья предоставлена нашему порталу
редакцией журнала «Менеджер по персоналу»

• Карьера и Саморазвитие

Ключевые слова:

1 -1