Finance TUT.BY, tüm Belarus bankaları hakkında gerekli tüm bilgileri sağlar. Bu bölümde bankaların tam listesini, haritadaki adreslerini, çalışma modlarını ve tarifelerini, iletişim merkezlerinin ve belirli şubelerin telefon numaralarını, bankaların ve İnternet bankalarının resmi web sitelerine bağlantıların yanı sıra mobil uygulamaları indirmeyi bulacaksınız. Bankaların sayfalarında faaliyetler, öncelik alanları ve finansal istikrar. Belarus Cumhuriyeti Ulusal Bankası hakkında gerekli bilgileri öğrenin. Merkez Bankası ve Devlet kurumu RB.

Bu bölüm, bankacılık ürünleri hakkında gerekli tüm bilgileri içerir: krediler, mevduatlar, kartlar, iş ürünleri. Güncel oranları, komisyonları ve koşulları sağlarlar.

Şubelerin ve döviz bürolarının, ATM'lerin ve bilgi kiosklarının tam listesi. Gerekli tüm veriler: adresler, telefonlar, çalışma saatleri, hizmetler, döviz kurları. Harita üzerinde arama yapın ve filtreleyin, gerekli banka noktasını hızlı bir şekilde bulmanıza yardımcı olacaktır.

Ayrıca, burada bir inceleme bırakabilir ve bankanın çalışmalarını değerlendirebilirsiniz.

Ayrıca uygulamada en yakın şubeleri ve ATM'leri arayın

Banka notu bir sıralamadır finansal Kurumlar birkaç kritere göre. Değerlendirme, Belarus Cumhuriyeti topraklarında faaliyet gösteren her bir finans şirketi hakkındaki bilgilerin incelenmesine ve analizine dayanmaktadır. Yüksek bir gösterge, işletmenin güvenilirliğini, istikrarını ve ödeme gücünü gösterir.

• asgari faiz oranı;
• kredi ürünlerinde ortalama faiz oranı;
• liste gerekli belgeler başvurmak;
• başvurunun yanıt verme ve işleme hızı;
• talebin onaylanma olasılığı;
• verilen kredi sayısı;
• çalışma kararlılığı;
• tüketici güveni.

Belarus'taki bankaların çeşitli derecelendirmeleri

Birçok kredi teklifinin fonunda, güvenilir bir şirketle iletişime geçerek en iyi koşulları seçmek önemlidir. Mali uzmanlar tarafından istatistiklerin analizi ve Belarus'ta bir banka derecelendirmesinin oluşturulması, herkesin istatistiksel göstergeleri özgürce tanımasını sağlar. Formasyon, bağımsız uzmanlar tarafından yapılan araştırmalar temelinde gerçekleşir ve bu, Belarus'un finansal kurumları hakkında nesnel sonuçlar çıkarmamızı sağlar.

1 Ekim 2014 itibariyle Belarus bankacılık sisteminin toplam varlıkları 447.740.348 milyon Belarus rublesi olarak gerçekleşti. 2014 yılı 3. çeyreği için toplam aktiflerdeki artış %3,76 olmuştur.

Ek B, 2014'ün 3. çeyreğinde Belarus bankalarının varlıklarının durumu hakkında ayrıntılı bilgi vermektedir.

Bankaların aktifler açısından derecelendirilmesinde, sistemik olarak önemli bankalar önde gelmektedir: Toplam aktiflerin %41,58'ini oluşturan Belarusbank, Belagroprombank (%16,01), BPS-Sberbank (%10,31), Belinvestbank (%6,4), Bank BelVEB ( %5,13), Priorbank (%4,51).

İlk 10'da kalan 4 sıra ise Rus sermayeli bankalara ait. Böylece, yedinci sırada, varlıkları bankacılık sisteminin toplam varlıklarının% 4.03'ünü oluşturan Belgazprombank, sekizinci sırada VTB Bank (Belarus) (% 2.32), dokuzuncu sırada Alfa-Bank (% 1.52), onuncu - Banka Moskova-Minsk (% 1,27). Kalan bankalar toplam aktiflerin sadece %6,92'sini oluşturmaktadır.

3. çeyrek sonuçlarının ardından ilk 10'da herhangi bir değişiklik olmadığını belirtmek gerekir.

Aşağıdaki şekil, 2014 yılının 3. çeyreğinde bankaların bankacılık sisteminin toplam aktifleri içindeki paylarına ilişkin bilgileri açıkça göstermektedir.

2014 yılının 3. çeyreğinde aktif büyüme oranları açısından Eurotorginvestbank liderdir (artı %35,8). İkinci sırada Eurobank (artı %29,09), üçüncü sırada - Paritetbank (%16,18).

Idea-Bank aktiflerini %12,17, BNB-Bank - %10,49, Absolutbank - %10,24, Delta-Bank - %9,82, Bank BelVEB - %9,75 artırdı.

Toplam 25 banka 3. çeyrekte aktiflerini artırdı.

Üçüncü çeyrekte 6 banka aktiflerini azalttı. En önemli düşüş BBMB Bank'ta (%60,44), N.E.B. Banka (%11.93), Bank Moscow-Minsk (%4.89).

2) Sermaye

1 Ekim 2014 itibariyle, Belarus bankalarının toplam sermayesi 61.145.373 milyon ruble olarak gerçekleşti. Böylece 2014 yılının 3. çeyreğinde Belarus bankalarının toplam sermayesindeki artış %4,6 olarak gerçekleşti.

Belarus'taki bankaların sermaye durumuna ilişkin ayrıntılı bilgi Ek B'de sunulmaktadır.

Tablodan da görülebileceği gibi, sermaye açısından liderler hala sistematik olarak önemli 6 bankadır: Belarusbank, Belagroprombank, BPS-Sberbank, Bank BelVEB, Belinvestbank ve Priorbank. Belgazprombank, sermayesi Priorbank'ın başkentinin 400 milyar ruble gerisinde kalan onları yakalıyor.

Üçüncü çeyrekte en büyük altı oyuncu arasında herhangi bir değişiklik olmadığı belirtilmelidir. Ve ilk on, bu arada, yakın zamanda Merkez Bankası tarafından satın alınan Moskova-Minsk Bankası'ndan ayrıldı. 3. çeyrekte sermayesini %10'dan fazla artıran Alfa-Bank'a pozisyonunu kaptırdı.

Toplamda, en büyük 10 banka, bankacılık sisteminin toplam sermayesinin neredeyse %90'ını oluşturmaktadır. Bunlardan Belarusbank %38,98, Belagroprombank - %18,88, BPS-Sberbank - %6,41, BelVEB Bank - %5,37, Belinvestbank - %5,34, Priorbank - %5,34'e sahiptir.

Sermayeye göre en büyük on banka, Rus sermayeli üç oyuncuyu (Belgazprombank, VTB Bank (Belarus) ve Alfa-Bank'ın yanı sıra uzun süredir taşıma lisansından mahrum bırakılmış olmasına rağmen İran TK Bank'ı içeriyor. bir dizi operasyon dışında, övünür öz sermaye 831 milyar ruble tutarında.

Diğer tüm bankaların payı (21 tanesi vardır) toplam sermayenin sadece %10,72'sini oluşturmaktadır.

Aşağıdaki şekil, 1 Ekim 2014 tarihi itibarıyla bankaların bankacılık sisteminin toplam sermayesindeki paylarına ilişkin bilgi vermektedir.

Üçüncü çeyrekte 25 banka sermayesini artırdı. Sermaye büyümesi açısından lider, sermayesi %91,42 büyüyen Eurotorginvestbank'tır. Sonuç olarak, banka derecelendirmedeki konumunu 4 sıra artırarak 26. sırada yer aldı. İkinci sırada %11,13'lük bir gösterge ile MTBank yer alıyor - konumunu 1 sıra artırarak 12. sırada yer aldı. Podyumun üçüncü etabında Alfa-Bank %10,36 oranında büyüyerek sermaye bazında ilk on içinde yerini sağlamlaştırdı.

Genel olarak, Eurotogrinvestbank dışında sermayede keskin sıçramalar ve notta somut değişiklikler olmadı. Birkaç banka yer değiştirdi, birkaç banka sermayeyi %5-7, iki banka %10'dan fazla artırmayı başardı.

6 banka sermayelerini azalttı. En önemli değişiklikler BBMB Bank'ın sermayesinde kaydedildi - eksi %11.34. Diğer bankalarda sermaye azaltımı %4'ü geçmemiştir. Yani, Absolutbank'ta sermaye N.E.B.'de %3.72 düştü. Bank - %3,08, Francabank'ta - %1,33, BSB Bank'ta - %0,91, KhKBank'ta - %0,12.

3) Kar

2014 yılının 3. çeyreğinde bankacılık sisteminin toplam karı 5.456.136 milyon ruble olarak gerçekleşti. Böylece Belarus bankalarının toplam karı geçen yılın aynı dönemine göre %11,82 arttı.

Ek D, incelenen dönemde Belarus bankalarının kârlarının durumu hakkında ayrıntılı bilgi vermektedir.

Karşılaştırılabilirlik için, kâr rakamının 2014'ün ikinci çeyreğiyle değil, 2013'ün üçüncü çeyreğiyle karşılaştırıldığını lütfen unutmayın.

2013'ün 3. çeyreğine kıyasla sıralamada etkileyici değişiklikler oldu. İlk iki sıra değişmeden kaldı - Belarusbank lider (toplam kârın %22.45'i), ardından Belagroprombank (%16.71) geliyor. 2. çeyreğin sonuçlarına göre Belagroprombank'ın kâr açısından liderler arasında yer alması ve Belarusbank'ın ikinci sırada yer alması dikkat çekicidir.

Priorbank pozisyonlarını 1 sıra artırarak 3. sıraya yerleşerek toplam kârın %11,3'ünü elde etti. Sonuç olarak, BPS-Sberbank bir sıra geriledi - 4. sıra ve toplam kârın %10.08'i.

Ayrıca Belgazprombank ve Bank BelVEB yer değiştirdi. Birincisi pozisyonunu bir satır iyileştirip toplam kârın %9,39'u ile 5. sırada yer alırken, ikincisi de buna bağlı olarak pozisyonunu kötüleştirdi ve şu anda toplam kârın %6.67'si ile 6. sırada yer alıyor.

Yedinci sırayı %4,82'lik bir gösterge ile Belinvestbank omurgası işgal ediyor.

Bank Moscow-Minsk, toplam kârın %2,58'ini oluşturarak 10. sıradan 8. sıraya yükseldi. MTBank, bir yıl önce olduğu gibi %2,42'lik gösterge ile 9. sırada yer alıyor.

Alfa-Bank, pozisyonlarını bir kerede 4 sıra iyileştirdi ve bankacılık sisteminin toplam kârının %2,15'lik bir göstergesi ile ilk 10'u kapattı.

Ancak bir yıl önce 8. sırayı alan Fikir Bankası, liderler listesinden çıkarak reytingimizde 16. sıraya yerleşti.

Absolutbank'ın 2014 yılının 3. çeyreğinde yine bu sefer -11,305 milyon ruble tutarında zarar aldığını belirtmek gerekir. Bankanın pozisyonu 1. çeyrekte bile nahoştu - o zaman zararı 3.653.60 milyon rubleye ulaştı, ikinci çeyrekte 8.105 milyona yükseldi ve geçen gün Absolutbank yeni hissedarlara satıldı.

Bu arada, bir yıl önce kimse zarar görmedi.

Derecelendirmedeki kar açısından kaymalar muazzam, sadece 7 banka orijinal yerlerinde kaldı. Perakendeciler Delta Bank, Idea Bank ve KhKBank, pozisyonlarını bir kerede 6-8 satır daha da kötüleştirdi - Merkez Bankası'nın gelir belgesi olmadan kredi verme konusundaki vetosu etkiliyor.

Aşağıdaki şekil, 2014 yılı 3. çeyreği için bankacılık sisteminin toplam kârındaki bankaların paylarına ilişkin bilgileri açıkça göstermektedir.

Geçen yıla göre bazı bankalar zarar sayıp olumsuz dinamiklere üzülürken, bazıları ise seyir hızıyla rakamı artırıyor. Böylece, 2014 yılının 3. çeyreğinde TC Bank'ın karı (ki bu arada, kimse lisanslardan mahrum bırakma işlemini iptal etmedi) geçen yılın aynı dönemine göre %175,05, Alfa-Bank'ın karı - %102,93 arttı. , BSB Bank - %91,98, BNB-Bank - %91,5, Eurotorginvestbank - %88,21, BBMB Bank - %85,08, Eurobank - %84,46, Belgazprombank - %83,33.

Aşağıdaki şekil, bankaların 2014 yılı 3. çeyrek kârlarının geçen yılın aynı dönemine göre artış hızına ilişkin bilgileri açıkça göstermektedir.

12 bankada ise karlarda düşüş yaşandı. Absolutbank'ın kayıplarından daha önce bahsetmiştik ve karlarını en çok azaltan oyuncular arasında InterPayBank (%93,16), KhKBank (%78,68), Idea Bank (%77,06), Trustbank (%67,47), Paritetbank'ı ayırt edebiliriz. (%47,43), Francabank (%38,28), N.E.B. Banka (%35,33). Aşağıdaki şekil, Belarus bankalarının 2014 yılının 3. çeyreğinde geçen yılın aynı dönemine göre karlarındaki düşüş oranını açıkça göstermektedir.

4) Artık 2014'ün 3. çeyreğinin sonuçlarını özetleyebilirsiniz.

Üçüncü çeyrekte toplam aktiflerdeki artış %3,76, toplam kredi portföyü %3,47 ve bankalardaki müşteri fon hacmi %5,67 olarak gerçekleşti.

Belarus rublesinde oluşan bankaların sermayesinin devalüasyondan muzdarip olduğunu anlamalısınız. Ve bankalardaki fonlardaki artış, büyük ölçüde oranları hala yüksek olan ruble mevduat faizinden kaynaklanmaktadır. Yani uygulamadaki reel artış beyan edilen %5,67'den daha düşük olacaktır.

Bankaların toplam kârı 3. çeyrekte geçen yılın aynı dönemine göre %11,82 artarken, 2. çeyrekte %4,58 azaldı.

Göstergeleri genel olarak değil, özel olarak ele alırsak, bir takım bankaların belli sıkıntılar yaşadığı aşikardır. Böylece, 12 bankada karlarda bir düşüş gözlemleniyor - ve bu, bankacılık sistemindeki tüm oyuncuların neredeyse% 40'ı. Bir banka - Absolutbank - 2014'ün 3. çeyreğinde zarar gördü ve ardından satıldı.

Merkez Bankası'nın kredi piyasasındaki yenilikleri bankaların kârlarının azalmasını etkiliyor. İlk olarak, bu, kredi referanslarının sınırlandırılmasıdır. tüzel kişiler ikincisi, gelir belgesi olmayan kredi verme yasağı. Daha önce sözde "emtia kredileri" pazarında lider konumlarda bulunan Bireysel KhKBank, Delta Bank ve Idea Bank, kârlarını %70'ten fazla azalttı.

Ülkede faaliyet gösteren tüm bankaların çalışma sonuçlarını performans göstergeleri açısından karşılaştırdık. Liderler ve reytingin kaybedenleri arasında tam bir uçurum olduğu ortaya çıktı.

Başlangıç ​​olarak, bankaların etkinliğini sadece kârlarının miktarıyla ölçmenin tamamen saçmalık olduğunu belirtelim. Belarus'taki bankalar, varlık ve sermaye açısından birbirlerinden büyük ölçüde farklıdır. Buna göre, bankaların kârları, kural olarak, büyüklüklerinden dolayı farklılık gösterecektir. Buradaki mantık basittir: teoride, büyük varlıklardan ve sermayeden küçük varlıklardan daha fazla kâr elde edebilirsiniz.

1 Ocak 2018 itibariyle ülkenin en büyük bankası Belarusbank. Belarusbank'ın varlık hacmi, zaman zaman diğer bankaların varlıklarını aştı. 2018'in başında Belarus'taki en küçük banka Durum Bankası. Varlıkları Belarusbank'ın varlıklarından 281 kat daha azdı.

Banka sermayesi ile ilgili olarak, 2017 ve 2018 yıllarının başındaki düzen benzerdi. Belarusbank, ülkedeki diğer bankaların en az iki katı büyüklüğündeydi. Belarusbank'ın sermayesi en küçüğün sermayesini aştı Zepter Bankası 98 kez.

Sermaye ve varlıkların dağılımındaki bu orantısızlıklarla, bankaların etkinliği hakkında sadece kârdan herhangi bir sonuç çıkarmak saçma olur. Bankalardan hangisinin en verimli hangisinin verimsiz olduğunu belirlemek için mutlak göstergelerden ziyade göreceli göstergeleri kullanmak daha iyidir. Bu tür göstergelerin listesi, varlıkların ve sermayenin getirisini içerir.

Bir bankanın aktif kârlılığı, belirli bir dönemde elde ettiği kârın bankaya oranıdır. ortalama Aynı dönem için varlıklar. Özkaynak karlılığı, kârın sermayeye oranıdır. Bankanın sermayesi kendi parasını içerir, ancak aktifler sadece kendi fonları banka değil, aynı zamanda ödünç aldı.

24 faal bankanın 2017 yılı ortalama aktif kârlılığı %1,38, özkaynak kârlılığı ise %9,58 olmuştur. Ticari bankalara ek olarak, NBRB son zamanlarda Kalkınma Bankası'na rapor vermektedir. 2017'deki performansı sistem ortalamasının üzerindeydi (ROA %3,29 ve özkaynak %11,20).

2017 yılında aktif kârlılığı açısından Belarus'taki en verimli banka oldu Önbanka. Geçen yıl bu bankanın aktif kârlılığı %6.39, özkaynak kârlılığı - %34.19 olarak gerçekleşti.

2017 yılında aktif kârlılığı (%5,26) ile ikinci, özkaynak kârlılığı (%41,46) ile birinci sırada yer aldı. MTBank. MTBank ülkenin en büyük özel bankasıdır: daha büyük bankalar ya devlete aittir ya da yabancıdır.

Özkaynak kârlılığı açısından üçüncü sırada (%31,52) ve aktif kârlılığı açısından beşinci sırada (%3,84) yer aldı. Alfa Bankası. Belarus Alfa-Bank, Rusya'daki aynı isimdeki en büyük özel bankanın "kızı" dır.

2017 yılında aktif ve sermaye karlılığı açısından son üç sırayı Belagroprombank(%0,23 ve %1,43), Zepter Bankası(%0.21 ve %0.55) ve Banka "Çözüm"(%0,14 ve %0,44).

Devlete ait Belagroprombank'ın varlıklarının kalitesi, bazıları özel bir kuruma devredildikten sonra bile düşük kalıyor. Bunun nedeni, bankanın geçmişte tarımsal sanayi kompleksine imtiyazlı kredi vermeye odaklanmış olmasıdır.

Banka "Çözünürlük" (eski güven bankası) 2016'da genellikle kârsızdı. Dolayısıyla pozitif kârlılığa ulaşmak bu banka için bir nevi başarıdır.

Zepter Bankası boyutuna göre sürekli olarak yüksek işletme maliyetlerine sahiptir. Her yıl, işletme giderleri bu bankanın kârının çoğunu tüketiyor.

1 Temmuz 2019 tarihi itibariyle Belarus'ta faaliyette bulunan 24 banka ve özel bir finansal kuruluş türü olan Kalkınma Bankası bulunmaktadır. Bu yılın ilk yarısında tüm ticari bankalar ve BRRB kârlıydı.

Belarus bankaları sermaye ve varlıklar açısından son derece heterojendir. Son raporlama tarihi itibarıyla en büyük banka en küçüğünden sermaye bazında 94 kat, aktif bazında ise 302 kat farklılık göstermiştir.

Açıklanan koşullarda, farklı faaliyet ölçeklerini ayarlamadan bankanın etkinliğini ölçmek mümkün değildir. Sonuçta, bir kural olarak, aynı Belarusbank'ın karı açıkça büyük olacak ve Zepter Bank'ın karı nispeten küçük olacak.

Bankaların büyüklüğü ile ilgili bazı çarpıklıkları ortadan kaldırmak için aktif ve öz sermaye karlılığı yardımcı olur. Aktif kârlılığı, bankanın kârı ile belirli bir dönemdeki ortalama aktiflerinin oranı, özkaynak kârlılığı, kâr ve sermayenin oranıdır.

Yılın ilk yarısında, 24 faal bankanın ortalama aktif kârlılığı %0.77, özkaynak kârlılığı - %5.18 olarak gerçekleşti. 2018 ile karşılaştırıldığında, bu rakamlar neredeyse değişmedi.

Sistemde aktif kârlılığı (%4,62) ile birinciliği, özkaynak kârlılığı (%5,12) ile dokuzunculuğu TK Bank aldı. Bu İran sermayeli bir Belarus bankasıdır. Nisan ayında NBRB, TC Bank'ın bireylerden mevduat çekme yasağını uzattı.

MTBank aktif kârlılığı açısından ikinci (%2,59) ve özkaynak kârlılığı açısından ilk sırada (%16,60) yer aldı. Derecelendirmedeki yerlerin toplamına göre, bu özel banka sistemdeki en verimli olarak adlandırılabilir.

Priorbank, aktif kârlılığı açısından üçüncü sırada (%1,80) ve özkaynak kârlılığı açısından ikinci sırada (%11,22) yer aldı. Priorbank'taki hisse bloğu, Devlet Mülkiyet Komitesi'ni hiçbir şekilde satamaz. 2019'un ilk yarısında Priorbank, NBRB'den bir inceleme aldı.

Aktif ve özkaynak kârlılığı açısından son iki sırayı Paritetbank (%0,23 ve %0,95) ve Zepter Bank (%0,08 ve %0,24) aldı. Temmuz ayında, Zepter Bank düzenleyicinin uzmanları tarafından bir teftişe başlayacaktı.

Toplamda, 2018'e kıyasla 24 bankadan 10'u aktif kârlılığını artırdı, 24 bankadan 11'i özkaynak kârlılığını artırdı Aktif kârlılığı BTA Bank'ın özkaynak kârlılığındaki artış zemininde düştü.

Yüzde olarak kârlılık göstergelerinde en güçlü büyüme TC Bank tarafından kaydedildi. Nedeni basit – 2018 yılına kadar 9 kat kar artışı. 2019'da karlılık dinamikleri açısından dışlananlar VTB Bank (Beyaz Rusya) ve StatusBank oldu.

Bu ve para ve finans dünyasındaki diğer pek çok olay hakkında gruplarımızda hızlı bir şekilde bilgi edinebilirsiniz.