Valószínűleg mindenki ismeri a kifejezést: "Aki nem kockáztat, nem iszik pezsgőt." Az üzleti életben sehol nincs kockázat – ha egy cég nem vállal kockázatot, az azt jelenti, hogy nem tesz semmit. A kockázat azonban a vállalat veszteségévé válhat. A kockázat mértékének felméréséhez szüksége van kockázatkezelő.

A kockázatmenedzser fiatal szakma, de már elég ígéretes. A kockázatmenedzser mindenféle kockázatot felkutat a cégek tevékenységében, és felméri azok vállalatra való veszélyességének mértékét és a becsült kár mértékét is. Ezen információk alapján a kockázatmenedzser ajánlásokat dolgoz ki, amelyek segítik a céget a csökkentésében Negatív következmények kockázat.

A kockázatkezelés (kockázatkezelés) szférája mintegy százféle kockázatot foglal magában... Ezek közül a leggyakoribb a befektetési, hitelezési, piaci, működési, biztosítási, jogi, közlekedési, tőzsdei, verseny-, személyi bizonytalanság és veszteségkockázat. üzleti hírnév... Vásároljak bizonyos részvényeket vagy értékpapírokat? Melyik jelöltet válasszuk a cég kulcspozíciójára? A kockázatmenedzser válaszol ezekre a kérdésekre.

A kockázatmenedzserek szolgáltatásai az üzleti élet különböző területein keresettek, de a leginkább a biztosítási és a befektetési banki szektorban van szükség kockázatkezelőkre... Gazdaságunk instabilitása miatt a vállalatoknak folyamatosan meg kell küzdeniük a tevékenységük során tapasztalható bizonytalansággal, a bizonytalanság pedig kockázatot jelent. Kis cégeknél a kockázatértékelést általában a menedzsment végzi, de a nagy cégeknél gyakran professzionális megjelenésre van szükség, és itt a kockázatmenedzser segít.

Mivel a kockázatmenedzser fiatal szakma, csak néhány vezető pénzügyi és gazdasági egyetemen lehet megszerezni. Ezért gyakran más, általában gazdasági és műszaki végzettségűek járnak kockázatmenedzserhez. Miert van az? Mert ennek a szakmának általában magasak az igényei.... A kockázatmenedzsernek nemcsak a kockázatkezeléshez mint olyanhoz kell értenie, hanem a közgazdaságtanhoz (mikro és makro), a bankszektorhoz, az értékpapírpiachoz és a számvitelhez is.

Ráadásul a jogi ismeretek sem ártanak, nemzetközi szabványok pénzügyi kimutatások, felsőfokú matematika és matematikai modellezés. Plusz az angol nyelv (szóban és írásban) magas szinten - enélkül sehol. Ezenkívül a kockázatkezelőnek tapasztalt PC-felhasználónak kell lennie, elemző készségekkel kell rendelkeznie, és készen kell állnia arra, hogy meglehetősen intenzív üzemmódban dolgozzon.

Kívül, a kockázatkezelőnek meg kell tudnia védeni véleményét... Nincs garancia arra, hogy a cég vezetése követni fogja a tanácsát: minden döntést össze kell hangolni a felső vezetéssel. Ezért a kockázatmenedzsernek gyakran nemcsak a kockázatot kell felmérnie és ajánlásokat kell kidolgoznia, hanem meg kell védenie álláspontját, és meg kell győződnie arról, hogy ajánlásait valóban betartják.

A leendő kockázatmenedzserek gyakran egy kapcsolódó szakterületen kezdik meg tevékenységüket, majd tudást és tapasztalatot szerezve áttérnek a kockázatkezelésre. Például a biztosítási kockázatkezelők gyakran egy biztosító társaságnál kezdik pályafutásukat. 2-3 év gyakorlás után az ügyfelek különböző kockázatainak felmérésében, kipróbálhatja magát a kockázatkezelésben. Sok kockázatmenedzser a befektetési és kereskedelmi bankoknál kezdte pályafutását hitelelemzőként.

Ennek a szakmának a fő problémája a fiatalság. Sok üzleti szektorban egyáltalán nincs világosan érthető, hogy mi a kockázatkezelés. Ezért nagyon nehéz felmérni a kockázatmenedzseri pozícióra jelölt szakmai felkészültségét: minden csak a munkavégzés során lesz látható. A kockázatmenedzser alkalmazása pedig önmagában is kockázat: nincs garancia arra, hogy az emberre számítani lehet. Ezért általában a kockázatmenedzserrel szemben támasztott elvárások közé tartozik a kapcsolódó területeken szerzett tapasztalat, amit már említettünk: vállalati ügyfelek kockázatértékelése (2 év vagy több), vagy vállalati ügyfelek hitelelemzői munka (3 év vagy több).

Kockázatkezelő – Elég ígéretes szakma fiatalsága ellenére. De kockázatmenedzserré válni nem könnyű, mert ez a szakma nemcsak széleskörű tudással, hanem jelentős felelősséggel is jár.

Bármilyen emberi tevékenység valamilyen módon társítható veszéllyel. Tág értelemben a kockázat a veszteség vagy veszteség valószínűsége. Ha üzletről beszélünk, akkor mindezek a negatív következmények pénzügyi jellegűek. Egyszerűen lehetetlen teljesen megvédeni magát minden oldalról. De kedvezőtlen tényezők kiszámítható, és így minimálisra csökkenthető a veszteség valószínűsége. Igaz, ehhez bizonyos ismeretekkel és készségekkel kell rendelkeznie az üzleti területen. Ráadásul néha csak az ösztön segíthet. Mindezen követelmények hatására jelent meg a munkaerőpiacon egy teljesen új, nagy igényeket támasztó szakterület - a kockázatmenedzser. Ki ez és hogyan válhatsz ilyen szakemberré, ez a mai cikk témája.

Kockázatok: mik ezek

Ha az emberi tevékenységnek erről a meglehetősen új területéről beszélünk, érdemes megjegyezni kulcsszó még mindig van "menedzser". És csak akkor mondhatjuk, hogy valahol meg lehet tanulni előre jelezni a kockázatokat. Ha figyelembe vesszük szinte minden vállalkozás szerkezetét, akkor a következő kockázattípusokat különböztethetjük meg:

Üzemeltetési. A tökéletlenség veszélyei személyzeti politika cégek, biztonság megsértése, csalás, vagyoni károk stb. Általában ide kerül minden, ami egy cég során megtörténhet.

Pénzügyi. Annak kockázata, hogy a vállalat ilyen vagy olyan okból nem tudja teljesíteni a partnerekkel szembeni pénzügyi kötelezettségeit. Ezek a következő kockázatokat foglalják magukban:

• hitel;
• piac - az eszközök értékének csökkenése különböző okokból;
• mérleg - a meglévő eszközök egyensúlyának és likviditásának kockázata.

Egy hozzáértő pénzügyi kockázatkezelőnek képesnek kell lennie mindegyiket helyesen felmérni, és ki kell számítania a minimalizálásuk módjait.

Menedzsment. Ezek a kockázatok a következők:

• az üzleti hírnév elvesztése;
• a vállalkozásfejlesztési stratégia hibás megválasztása;
• a vállalat értékének csökkenése az érintett piacon.

Más típusú kockázatok.Általánosságban elmondható, hogy a szervezet tevékenységi típusa alapján mintegy százféle különböző kockázatot osztályozhatunk.

A szakma leírása

Sok kockázat van. csak ezek meghatározásával, osztályozásával, elemzésével és ellenőrzésével foglalkozik.

Ez az egyik vezető pozíció a cégnél. A modern valóságban Orosz üzletemberek sok különböző tényezővel kell rendszeresen megküzdenünk, amelyek mindegyike beláthatatlan hatással lehet egy szervezet munkájára. Ennek oka elsősorban az árfolyam és ennek következtében az áruk árának erőteljes változása. Továbbá, a hitelek kamatai szabadon "sétálnak".

Általános szabály, hogy a kockázatok azonosítására és minimalizálására szolgáló egész rendszer jön létre nagyvállalatok... Kisebbeknél a kockázatkezelő legtöbbször maga a menedzser.

Hol tanítják

Nagyon nehéz ilyen szakembert képezni. Éppen ezért nem valószínű, hogy az intézetek, akadémiák és egyetemek szakterületeinek listáján olyan szakmát talál, mint kockázatmenedzser.

Ezen a területen egy jó szakembernek meglehetősen nagy tudással kell rendelkeznie a következő területeken:

• jogtudomány;
• Statisztikai analízis;
• Információs rendszerek;
• Számítógépes technológiák;
• a munkavégzés helye szerinti vállalkozás gazdasági tevékenységének sajátosságai.

Leggyakrabban a megfelelő munkatapasztalattal rendelkező cégvezetők jelentkeznek a „kockázatmenedzser” pozícióra. A „veszélyekkel” kapcsolatos munkához is jó menedzsereket szereznek a műszaki és matematikai iskolák végzettségei, akik tapasztalattal rendelkeznek a matematikai és statisztikai elemzésben.

Szinte az egyetlen speciális képzési központ ezen a területen ma a Global Association of Risk Professionals (GARP). A cég szakemberei továbbképzést és központosított képzési programokat biztosítanak a felsővezetők számára. A GARP 1999 óta működik az orosz piacon, és tanúsítási programokat biztosít a kockázatkezelés területén. Ennek a Szövetségnek a világ több mint 100 országában van irodája, és magas szintű szakembereket képez.

Feladatok

A kockázatmenedzserként végzett munka leggyakrabban a vállalkozás aktuális ügyeinek felmérésével, a gyengeségek felkutatásával és kiküszöbölésükkel jár. Egy ilyen szakember tevékenysége megközelítőleg a következő sémába sorolható:

• a meglévő kockázatok azonosítása;
• a helyzet kedvezőtlen alakulásának lehetőségének felmérése;
• cselekvési terv kidolgozása a folyamat irányítására;
• stratégia kidolgozása a cég tevékenységeire a valószínű negatívumok csökkentésére és a veszteségek minimalizálására;
• a választott stratégia végrehajtása;
• a műveletek korrekciója, ha szükséges;
• a munka eredményeit összegezve.

Természetesen világos munkaköri kötelességek mindenekelőtt attól függ, hogy a kockázatmenedzser milyen projekteket kezel.

Mit kell még tudni

A matematika, közgazdaságtan, statisztika és más tevékenységi területek meglehetősen kiterjedt ismeretei mellett a kockázati szakértőnek a következő készségekre is szüksége lesz:

• legalább 2 éves analitikai területen szerzett munkatapasztalat;
• a számítógéppel való munka képessége tapasztalt felhasználó szintjén;
• angol nyelvtudás szóban és írásban egyaránt;
• számviteli ismeretek és Az orosz jogszabályok a kiválasztott területen;
• pénzügyi beszámolási rendszerek ismerete;
• hajlandóság szinte állandóan stresszes üzemmódban dolgozni;
• az álláspontja bizonyításának és szükség esetén megvédésének képessége.

Perspektívák

A „projektkockázat-menedzser” szakma viszonylag friss megjelenése miatt nincs nagy fellendülés a munkaerőpiacon. Ennek ellenére ezen a területen mindig van kereslet jó szakemberekre. Ráadásul minden évben csak nő. Az ilyen szakemberekre különösen a külföldi befektetők számára vonzóvá válni készülő cégeknél van kereslet. Ma ezek főként nagy bankok, lízingcégek és a pénzügyi szektor egyéb vállalkozásai. De minden évben a vállalkozások listája csak nő.

Fizetési szint

Mivel az ilyen pozícióra jelentkezők többsége felsőoktatási intézményt frissen végzett, így a szint bérek nem túl nagy nekik, kb 2 ezer dollár. De néhány év elteltével, a tapasztalat és a gyakorlati tudás megszerzésével a bevételek körülbelül 2,5-szeresére nőnek.

A nagyobb tapasztalattal rendelkező cégek egy kicsit jobban értékelik a kockázatkezelőket. Itt a fizetés 10 ezer dollártól kezdődik, és a felső szint gyakorlatilag hiányzik. Egy tapasztalt, a cégnél vezető pozíciót betöltő kockázatmenedzser 60-80 ezer dollárra, sőt még magasabbra is becsülheti szolgáltatásait.

Az ilyen szakmát választó embereknek nemcsak sokféle tudással kell rendelkezniük, hanem bizonyos karakterrel is kell rendelkezniük. A jó szakembert az aprólékosság, a részletekre való odafigyelés, a hatalmas mennyiségű információ megtartásának képessége, az állandó stressz körülményei között való hosszú távú munkavégzés képessége jellemzi.

Mennyire van szükség ilyen szakemberre

A kockázatos helyzetekben a menedzser pozícióját, amely egy meglévő vállalkozás megtérülésére fókuszál, általában a már kialakult, kiforrott cégek vezetik be. Egy ilyen szakember bevezetése a személyzetbe lehetséges és indokolt abban az esetben, ha a vállalkozás már rendelkezik egy bizonyos üzleti folyamatmodellel. Ellenkező esetben nagyon nehéz megosztani a hatásköröket és felelősséget tulajdonítani az üzletvitelnek. Leggyakrabban azoknál a vállalkozásoknál, amelyek nem rendelkeznek ilyen szakemberrel, továbbra is kockázatkezelést végeznek. Ebben az esetben más osztályokhoz delegálják őket:

• biztonsági szervíz;
• belső vezérlőegység;
• a pénzügyi osztály;
• szolgáltatás információ biztonság;
• más szakemberek.

Végezetül azt szeretném mondani, hogy manapság az üzleti élet egyre több különféle információs technológiát használ, és ezek, mint tudják, gyorsan fejlődnek. Ezért nincs garancia arra, hogy a mai kockázatkezelési szakemberek tapasztalata néhány éven belül értéket képvisel. Tehát ennek a szakmának a sikere természetesen a jelentkezők fejlettségi szintjén, önképzésén múlik.

Kockázatmenedzser szakma

A "kockázatmenedzser" érdekfeszítően hangzik, és ennek a szakmának nem csak a neve, de a lényege is rokon a repülőgépek tesztelésével, csak az üzleti életben. A kockázatmenedzser az a szakember, aki mindenféle kockázatot felkutat a cégek tevékenységében, felméri azok veszélyességének mértékét, a kár mértékét, és javaslatokat dolgoz ki arra vonatkozóan, hogy lehetőség szerint hogyan csökkentheti a kockázat negatív következményeit.

Kockázatmenedzserként nehéz dolgozni, mert egy ilyen szakember állandóan valaminek a szélén áll. Ahol fennáll a kockázat - mindig fennáll a nyereség csökkenésének veszélye, néha csak egy lehetőség van a kockázat minimalizálására egy cégnél - a munka teljes leállítása. Ezért fontos, hogy a kockázatmenedzser jó elemző legyen, képes legyen gyorsan és helyesen megérteni a helyzetet, bízzon megérzéseiben, és felelősséget is vállaljon a javasolt megoldásért vagy tanácsért. Például "az üzleti hírnév elvesztésének kockázata" - több területen is fel kell mérni a nagyvállalat vezetői posztjára javasolt jelölt tulajdonságait: képes lesz-e kihozni a vállalatot a válsághelyzetből. , milyen módszereket fog alkalmazni egyszerre, mennyire tisztességes, ugyanakkor rugalmas az emberekhez fűződő kapcsolataiban stb. „Hitelkockázat” – annak felmérése, hogy mennyire valószínű, hogy a hitelfelvevő nem fizeti vissza a hitelt. hitelt vagy fizetni fog, de nem időben. "Piaci kockázat" - annak felmérése, hogy érdemes-e bizonyos részvényeket, értékpapírokat, devizát stb. vásárolni. Sok komoly hitelminősítő intézet (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) egy egész stáb kockázatkezelőt tart fenn, akik képesek felmérni a különböző biztosítási kockázatok. A különféle kockázatokra vonatkozó adatok különösen értékesek azoknak a befektetőknek, akik a pénzbefektetés előtt szeretnék felmérni a helyzetet valamelyik cégnél vagy üzletágnál.

A kockázatkezelés területén akár 100 féle kockázat létezik.

A kockázat típusai (leggyakoribb):

Hitel

Beruházás

Üzemeltetési

Piac

Jogi

Biztosítás

Csere

Szállítás

Kompetitív

Az üzleti hírnév elvesztésének kockázata

Személyzeti bizonytalanságok

Ma a következő területeken van a legnagyobb kereslet a kockázatkezelőkre:

befektetési bank

rendelkezik némi programozási ismeretekkel

képes legyen a szükséges információk felkutatására cégen belül és kívül - kockázatkezelést befolyásoló akciók kidolgozására

tudjon kockázatkezelési programot kidolgozni egy vállalatnál, és értékelni annak eredményességét

kiváló elemző készség

az a képesség, hogy hallgass és bízz az intuíciódban

stabil idegrendszerű, mert a kockázatkezelő munkájában előfordul, hogy nem akarja követni az ajánlásait.

Tippek azoknak, akik kockázatkezelési szakterületre vágynak

szerezzen jó kezdeti oktatást a "kockázatkezelés" szakterületen egy pénzügyi és gazdasági oktatási intézményben, majd - egy üzleti iskolában;

kockázatmenedzserként kezdhetsz karriert egy biztosítónál, és megtanulhatod az ügyfélcégek különféle kockázatainak felmérését;

a hitelkockázat-menedzserek hitelelemzőként kezdik meg munkájukat bankokban és befektetési társaságokban vagy hitelminősítő intézetekben, amelyek információkat gyűjtenek, tanulmányoznak és szolgáltatnak információkat kibocsátó társaságokról;

a nagy bankokban és a legkomolyabb kockázatkezelő cégeknél általában legalább három év gyakorlat;

A toborzók szerint a jövőben csak nőni fog a professzionális kockázatkezelők iránti kereslet, főleg kívülről: bankok, lízing- és pénzügyi cégek, kereskedőcégek, távközlési cégek, nemzetközi nagyvállalatok és azok a cégek, amelyek nyugati befektetőket keresnek.

Mennyit keresnek a kockázatkezelők?

Az oroszországi kockázatkezelők minimálbére munkájuk megkezdéséhez 1500 dollár. átlagos fizetés hitelkockázati szakértőknek ajánlott - 2500 dollár. A fizetési szint elérheti a 10 000 dollárt és még többet is - ennyit fizetnek a nagy ipari holdingok kockázatkezelési osztályainak vezetői és tapasztalt, hozzáértő szakemberek.

lízingkockázatok - 1500 és 8000 dollár között

hitelkockázat - 1500 és 9000 dollár között

biztosítási kockázatok - 1500 és 6000 dollár között

egyéb kockázatok a pénzügyi szektorban - 1500 és 8000 dollár között.

Mennyit fizetnek a kockázatkezelők a nyugati országokban? A kockázatkezelők akár 235 ezer fontot is kaphatnak évente. Elemzők szerint a legkeresettebbek és ennek megfelelően a legjobban fizetettek az árfolyam- és működési kockázatok területén a kockázatkezelők. A PSD Group közelmúltbeli esettanulmányában megkérdezett 630 válaszadó 74%-a nyilatkozott úgy, hogy idén több kockázatmenedzsert kíván felvenni, és csak 1,4%-uk tervez leépítést. Ez a tendencia a kockázatmenedzser szakma iránti folyamatos érdeklődést jelzi. Ezt bizonyítja, hogy a kutatás szerint a kockázatkezelők fizetése a Tavaly 15%-kal nőtt, és a jutalmak - a fizetésük 100%-ának megfelelő összegben.

A kockázatkezelők fizetésének szintje 2007-ben (Európában):

tőzsdei kockázatkezelő - 119 ezer font

kockázatkezelő - 60 ezer font

működési kockázatkezelő - 107 ezer font

hitelkockázat-kezelő - 117 ezer font

hitelkockázat-kezelő - 55 ezer font

működési kockázatkezelő - 54 ezer font.

A kockázat, mint a gazdasági folyamat elemének megléte, valamint az ezen a területen alkalmazott irányítási hatások sajátosságai egy önálló típus kialakulásához vezettek. szakmai tevékenység - kockázat kezelés... Szakmai intézetek végzik, biztosító társaságok, pénzügyi vezetők, kockázatkezelők, biztosítási szakemberek. Kockázatkezelő szakterülete kockázat kezelés; kockázatmenedzser (főállású nagyvállalatoknál), in funkcionális felelősségek ami magában foglalja Kockázatok kezelése.

A kockázatkezelők feladatai: fokozott veszélyforrások felderítése (azonosítása); kockázatértékelés múltbeli statisztikák alapján, befolyásoló tényezők figyelembevételével, valamint matematikai modellezési módszerek alapján; a meglévő kockázati szint elfogadhatóságának elemzése a szervezet számára; kockázatcsökkentési intézkedések kidolgozása (kiválasztása); egyensúly megtalálása a kockázatok elleni védekezés különféle (például biztosítási és nem biztosítási) módszerei között; ha veszélyes esemény történt, intézkedni kell az okozott kár megtérítéséről. A globális kockázatértékelés szükségessége és az azt csökkentő célzott intézkedések meghozatala relevánssá teszi a kockázatkezelők szolgáltatásait.

Egészen a közelmúltig kockázatmenedzseri pozíciókban a cégek elnökei igyekeztek biztosítási szakembereket felvenni, hogy ők pufferként szolgálhassanak a társaság vezetése és a biztosítók titokzatos világa között. A kockázatmenedzserek erőfeszítéseinek köszönhetően, akik sok új eszközt és technikát dolgoztak ki, és mindezt a lehető legegyszerűbbé tették, a kockázatkezelés sokkal több lett, mint egy cég vagyonbiztosítási programjának felépítése.

Jelenleg a kockázatmenedzseri pozíciókra pályázók kvalitásaival szemben az alábbi követelmények támasztják: kiváló képességek és kommunikációs készség (kommunikátor); vállalkozói (üzletemberi) gondolkodásmód birtokában; kockázatkezelési kompetencia (szakember); az iparág ismerete, amelyben a cég működik.

Kétféle kockázati szakember létezik:

- kockázatkezelő generalista, azaz a cég általános kockázatkezelője
mi vagy a CRO (Chief Risk Officer), amelytől proaktív gondolkodásra van szükség
a főstratégát. Köteles a cég számára megfelelő, jól koordinált ellátást biztosítani
és gazdaságos manőverezés egy többdimenziós dinamikus kockázati területen.
Ez a cég egyik felsővezetője, aki az integra módszereit birtokolja
hatékony kockázatkezelés. Egy 2000-ben végzett tanulmány szerint
2001 kétévente az Egyesült Államokban: a CRO-k 85%-a az energia, a közművek,

7. fejezet

biztosítás, bankok és ipar pénzügyi szolgáltatások; A megkérdezett szervezetek 50%-a csak az elmúlt 2 évben, 20%-a - az elmúlt 3 évben és csak 1%-a - az elmúlt 5 évben rendelkezik CRO pozícióval; A CRO-k 45%-a közvetlenül a szervezet felső vezetőjének számol be; 35% a szervezet pénzügyi vezetőjének és 20% egyéb tisztségviselőknek;

- kockázatkezelő olyan szakember, akinek csak szűk szakterületének kell szakértőnek lennie a kockázatok és azok kezelésének széles ismeretében. Kockázat azonosítás, elemzés, monitoring és kockázatspecifikus szakemberek segítik a generalist egy integrált kockázatkezelési program kialakításában és igazolásában.

A kereskedelmi, pénzügyi, kormányzati és egyéb szervezetekben a kockázatkezelők főként biztosított kockázatokkal dolgoztak. A közvetlen vezetőket ugyanakkor elsősorban a verseny-, működési és személyi bizonytalanságokkal összefüggő üzleti kockázatok érdeklik. Azonban mindketten ugyanazokra a célokra törekednek, összpontosítanak pénzügyi eredmény, hasonló problémákat old meg. Ebből az következik, hogy az üzleti életben bármely menedzsment ilyen vagy olyan módon kockázatkezelés, és bármely közvetlen vezető nagyrészt generalista kockázatmenedzser. A vállalat minden alkalmazottja a munkahelyén köteles a leghatékonyabb módszerekkel dolgozni. Ez nemcsak jogi és általános humanista követelmény: az ilyen munka gazdaságilag előnyös. Piaci társadalomban a cég az, aki felelős minden olyan kár megtérítéséért, amely tevékenysége vagy tétlensége miatt következett be. Az ilyen kártérítési igények pedig katasztrofálisak lehetnek. Röviden, be modern világ minden alkalmazott (és elvben minden egyes személy) nagyrészt kockázatkezelővé válik; maga a kockázatkezelés egy jól működő vállalatnál megosztott, kollektív szakmává válik. Ez a megközelítés teszi lehetővé, hogy feloldjuk az ellentmondást a kockázatkezelők iránti igény bővülése és a velük szemben támasztott magas követelmények között.

A meglévő trendek elemzése azt mutatja, hogy az ismert kockázatok többsége növekszik, és számos új kockázat jelenik meg, köztük a világgazdaság globalizációjával, a globális természeti folyamatokkal és a világtrendekkel kapcsolatosak. tudományos és technológiai haladás... Ezért a kockázatkezelés szerepe megváltozik. A társaság biztosítási programjának kiszámításánál végzett segédmunkából teljes jogú, és talán a társaság irányításának vezető funkciója lesz. Erősödnek a kockázatok azonosításának, elemzésének és nyomon követésének lehetőségei is. Ez magas szakmai felkészültséget kíván a kockázatkezelőktől. Az elmúlt húsz évben a kérdés iránti figyelem alakulása alapján a közeljövőben a legtöbb közép- és nagyvállalatnál lesz tudatos kockázatkezelési mechanizmus. A kialakított kockázatkezelési egységek kicsik, de jól felszereltek lesznek, minimális eszközökkel képesek kellő biztonságot elérni. Ezen részlegek alkalmazottai valószínűleg a cég legképzettebb és legaktívabb alkalmazottai lesznek. A kis cégeknél a kockázatkezelési funkciókat egyre inkább tulajdonosaikra és vezetőikre ruházzák. Piac technikai eszközökkel a biztonság gyorsan növekedni fog.

Kockázatkezelési rendszerek különböző területeken

A kockázatra, mint a technológiai civilizáció természetes összetevőjére való figyelem az egész társadalomban növekedni fog. E tendenciák szerint a társadalmi presztízs kockázatkezelési szakmák és az ezen a területen jelentkező szakemberek iránti kereslet.

A kockázati kommunikáció és oktatás messze túlmutat a kockázatmenedzserek egyszerű képzésén. A modern információs társadalomban az iskolázottság, az információ birtoklása bármely területen erőtényezővé, a kockázatkezelésben pedig még a túlélés tényezőjévé is válik. A munkavállalók kockázatkezelési képzésének legmodernebb megközelítése a vállalati kultúra megfelelő kockázatérzékenység és minősített óvatosság irányába történő megváltoztatására irányul.

A kockázat az üzleti élet szerves része. A klasszikus meghatározás szerint vállalkozói tevékenység két alapfogalmat találhatunk: "a megvalósítás során vállalandó kockázat" és a "kockázatvállalás jutalma a haszon". A kockázatkezelés megfelelő megközelítésével a vállalat profitja jelentősen növekedhet. Nos, a kockázatkezelők felelősek a „helyes” megközelítés megvalósításáért.

A kockázatkezelésről szólva rögtön meg kell jegyezni, hogy inkább funkció menedzser, mint egy külön szakma. Ez a tézis bármely vállalkozás kockázati struktúrájának meghatározásából következik:

1. Pénzügyi kockázatok, amelynek végrehajtása következtében a szervezet esetleg nem tudja teljesíteni a szerződő felekkel szemben fennálló pénzügyi kötelezettségeit. Ez a típus a következőket tartalmazza:

• likviditási kockázatok az eszközök és források egyenlege szempontjából a mérlegben szereplő feltételek szerint;
• piaci kockázatok, mint az eszközök értékének a piaci tényezők változása miatti csökkenésének kockázata;
• hitelkockázatok, mint a hitelalapok vissza nem fizetésének kockázatai stb.

2. Működési kockázatok az üzleti folyamatokban felmerülő csalással, az informatikai támogatás különböző hibáival, tökéletlen személyzeti politikával, az iparbiztonsági szabályok megsértésével, vagyoni károkkal, jogi eseményekkel és a szervezet működési tevékenysége során fellépő egyéb tényezőkkel kapcsolatos.

3. Helytelen gazdálkodási tevékenységekkel kapcsolatos üzleti kockázatok:

• olyan fejlesztési stratégia kiválasztása, amely nem felel meg a szervezet céljainak, küldetésének és jövőképének;
• a jó hírnév elvesztése a piacon;
• a cég piaci értékének csökkenése.

4. Egyéb típusú kockázatok, a cég tevékenységének típusától függően.

A „kockázatkezelés” sokrétű funkciója általában a vállalat különböző részlegei között oszlik meg (jogi osztály, biztonsági szolgálat, kockázatkezelési osztály stb.). Koordinálja a szervezet vezetője (ez stratégiai kérdés) vagy egy erre felhatalmazott ügyvezető igazgató, akinek feladatai közé tartozik:

• részvétel a vállalat fejlesztési stratégiájának meghatározásában;
• keressen olyan módokat, ahol a kockázat/hozam mutatók leghatékonyabb arányát érheti el.

Felelősségi terület és munkaköri követelmények

A "kockázatmenedzser" pozíciója inkább a pénzügyi szektorhoz kötődik (bankok, biztosítók és lízingtársaságok, befektetési és nyugdíjalapok stb.). A pénzügyi vállalatoknál a pénzügyi termékek és üzleti folyamatok bizonyos homogenitása miatt elkezdték megkülönböztetni a homogén kockázatok kezeléséhez kapcsolódó tevékenységek tipikus szegmenseit. Az ilyen irányért felelős szakember pozícióját "kockázatkezelőnek" nevezik.

Például a kereskedelmi bankok keresettek olyan kockázatmenedzserekre, akik különféle üzletágakban (vállalati, kis- és középvállalkozások, lakossági, befektetési és egyéb) hitel-, működési és pénzügyi kockázatokat kezelnek.

Mennyire sokoldalúak ezek a szakemberek? A banki és pénzügyi szolgáltatások piacán - meglehetősen. Tehát egy kockázatmenedzser, aki hosszú ideig (több mint három évig) dolgozott egy univerzálisban kereskedelmi Bank vagy egy biztosító, a jövőben különösebb nehézség nélkül bármely hasonló intézményben kamatoztatni tudja tudását és felhalmozott eszközeit. A reálszektor ágai azonban sokkal inkább eltérnek egymástól: a mezőgazdasági üzemekben tapasztalattal rendelkező kockázatmenedzser valószínűleg nem fog gyorsan sikereket elérni a kohászatban vagy az olajfinomításban.

Ennek eredményeként a kockázatmenedzser professzionalizmusát jelentősen korlátozza az iparág sajátosságai - a termékek, az üzleti folyamatok és az adott piac sajátosságainak ismerete. Ez a körülmény nagymértékben meghatározza a fő munkakövetelmény:

1. Az üzleti folyamatok és a vállalat tevékenységének sajátosságainak ismerete (vagy legalább az üzletág ismerete abban a kockázatkezelési részben, amelyben a kockázatkezelő felelős).
2. Annak a piacnak a jellemzőinek megértése, ahol a vállalat működik, a helyzet elemzésének képessége.
3. Kockázatkezelési eszközök birtoklása ezen a piacon.
4. A kockázatok sajátosságainak megismerése a szerződések megkötésekor és azok teljesítésének utólagos nyomon követése.

A kockázatkezelő (vagy a megfelelő alosztály) mindig közvetlenül az igazgatóság elnökének tesz jelentést.

Funkcionális

Elvileg az a szakember, aki megfelel a fenti követelményeknek, meg tud birkózni fő funkcionális feladataival: meghatározni azt az elfogadható kockázati szintet, amelynél a vállalat jövedelmezősége maximális lesz. De természetesen ezeknek a feladatoknak a sikere nagyban függ az övétől személyiségjegyekés tapasztalat.

Például, ha egy kockázatmenedzser felelős a hitelkockázat-kezelés teljes ciklusáért egy kereskedelmi bankban, akkor funkcionalitása egy feladatláncot foglal magában - a pontozási modell beállításának megszervezésétől *, hogy a hitelportfólió alapértelmezett szintje megfeleljen. nem haladhatja meg a meghatározott küszöböt, a problémás eszközök beszedésének megszervezésére annak érdekében, hogy a problémás tartozások behajtásának lehető legnagyobb összegét a folyamat minimális költségével érje el.

A működési kockázatkezelés során a fő feladat az egyensúly fenntartása a kockázatok szintje és a velejáró üzleti folyamat hatékonysága között. Például a kommunikációs csatornák túlzott védelmének telepítésével jelentősen csökkentheti az adatátviteli sebességet, ami viszont elkerülhetetlenül az IT-komplexumban végzett műveletek számának csökkenéséhez, és ennek megfelelően az üzleti tevékenység csökkenéséhez vezet. jövedelmezőség.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy egy szakember konkrét funkcionalitása ezen a területen mindig az üzlet sajátosságaitól függ, hiszen bár ez fontos, mégis támogató (vezérelt) folyamat.

Oktatási követelmények

A kockázatkezelés területén dolgozó szakembertől általában az alábbi területeken várják el az alkalmazott ismereteket:

• matematikai és statisztikai elemzés;
• információs rendszerek és technológiák;
• jogtudomány;
• témakör, amelyben a kockázatokat kezelni kell.

A kockázatmenedzser szakma meglehetősen új hazánkban, így a munkaerőpiacon képzett munkaerőhiány tapasztalható, és kevés olyan oktatási intézmény van Ukrajnában, amely képes felkészíteni a szakembereket ezen a területen. A mai napig, amennyire én tudom, nincs ilyen képzési / specializációs terület az egyetemeken. A közelmúltig a kockázatkezelők a következők voltak:

• tapasztalt vezetők - olyan üzleti egységekből, akik tökéletesen megértik a tevékenységek legfontosabb szempontjait;
• matematikai és műszaki szakok oktatási intézményeinek diplomái, akik arzenáljukban a kockázatkezelés statisztikai és matematikai elemzésének apparátusával, szó szerint "menet közben" elsajátították az üzletvezetés sajátosságait.

Eddig a piac fő „személyzeti kovácsa” továbbra is az NTUU „Kijevi Politechnikai Intézet” maradt, amely az ukrán bankrendszerben dolgozó kockázatkezelők mintegy 70%-át végzett.

A helyzet 2010-ben változott, amikor a Nemzetközi Kockázati Szakemberek Szövetsége (GARP) megnyitotta fiókját Ukrajnában. Híres ukrán és nemzetközi bankárok kerültek be a GARP regionális fiókjának irányítóbizottságába. Ma a GARP a következőket kínálja:

• képzési és szakmai fejlesztési programok az alapfokútól a felső vezetői szintig;
• teljes körű minősítés a kockázatkezelés területén.

A GARP évente kétszer vizsgáztatja az FRM (Financial Risk Manager) tanúsítványt, amely a kockázatkezelési képesítések világszerte elismert tanúsítója.

A minősített szakemberek – az Egyesület tagjai – bevonása lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy a kockázatkezelés modern megértésének kultúráját alakítsák ki az egész szervezeten belül.

Karrier

A kockázatkezelő javadalmazásának mértéke a betöltött pozíciótól függ:

• felsővezetők - az osztályvezetők havi 5-60 ezer dollárt kereshetnek (egyedi alapon döntve);
• középvezetők - 2,5–3 ezer dollár havonta.

Sokan, akik ezt a szakmát választották, elemző gondolkodásúak, így jobban vonzódik a szakmai pálya felé - a választott irány keretében készségfejlesztés. Természetesen ennek során különböző cégeknél és ágazatokban szereznek tapasztalatot. De ennek ellenére kevesen törekednek vertikális karrierre: nagyon ritkán „nőnek” vezető pozíciókba, és szinte soha nem válnak cégvezetővé.

Természetesen a kockázatmenedzserek között sokféle személyiség található. A szakmában elért sikereket segítő személyes tulajdonságok közül kiemelhető: elemző gondolkodásmód és "részletsóvárság" - miközben a figyelem középpontjában a helyzet egészén áll. Ez a siker kulcsa.

Egy pozíció bevezetésének megvalósíthatósága

Az üzleti megtérülés biztosításáért felelős kockázatmenedzser beosztása a vállalat érettségi szakaszában kerül bevezetésre. Az ilyen funkcionalitású pozíció beépítése a személyzeti táblázatba akkor indokolt, ha már létrehozták, leírták és "működik" üzleti folyamat modell... Az üzleti folyamatok kiforratlansága vagy nem megfelelő szintje esetén vállalatirányítás a kockázatkezelő valószínűleg nem fog jól illeszkedni az általános struktúrához. Bevezetése ráadásul a hatáskörök és a felelősségi területek szétválasztásával kapcsolatos konfliktusokat is okozhat: ha az üzleti folyamatok nincsenek definiálva, akkor lehetetlen a tulajdonosok kijelölése és a felelősök hatáskörének teljes körű meghatározása.

Figyelembe kell venni, hogy ha a vállalatnak nincs is külön kockázatkezelési felelőse, maga a kockázatkezelési folyamat mindig ott van. Ilyen esetekben különféle szerkezeti felosztások, Például:

• Biztonsági szervíz- a gazdasági és fizikai biztonság biztosítása, a csalás és a külső fenyegetések elleni küzdelem tekintetében.
• Jogi felosztás- a jogi kockázatok minimalizálása szempontjából.
• Információbiztonsági osztály- az információk integritásának, titkosságának és elérhetőségének biztosítása szempontjából.
• Pénzügyi részleg- a pénzügyi kockázatkezelés szempontjából.
• Belső ellenőrzési részleg- a működési kockázatok kezeléséről és az üzleti folyamatok működésének helyességéről. És mások.

Végezetül szeretném megjegyezni, hogy a „kockázatmenedzser” szakmának továbbra sincs egységes definíciója, amellyel mindenki egyetért. A kockázatok mindig az üzleti élet velejárói. Valójában a profit – a kockázatkezelés jutalma – a vállalkozó fő motivációja. Ugyanakkor a kockázatok sajátosságait mindig az üzlet sajátosságai határozzák meg.

Az utóbbi időben a vezetőség egyre inkább felfegyverkezik információs technológia, ami azt jelenti, hogy számos hagyományos megközelítés és kockázatkezelési eszköz elavulttá válik. Nem állítható tehát biztosan, hogy a kockázatkezelő ma értékes szakmai tapasztalatára a jövőben akár egy év múlva is igény lesz. A kockázatkezelés egy nagyon dinamikus folyamat, és csak az jár sikerrel, aki folyamatosan fejlődik és lépést tart a korral.
____________
* Hitelpontozás- numerikus statisztikai módszereken alapuló hitelképesség (hitelkockázat) értékelési rendszer. A hitelkockázat-értékelők először kockázatértékelési kérdőíveket dolgoznak ki. A kérdőív minden egyes elemét meghatározott számú ponttal értékelik. A kölcsön jóváhagyásáról vagy elutasításáról szóló döntés a megszerzett pontok számától függ.

A cikket portálunk rendelkezésére bocsátjuk
szerkesztőség "HR menedzser"

• Karrier és önfejlesztés

Kulcsszavak:

1 -1