Muhtemelen herkes "Risk almaz, şampanya içmez" ifadesini bilir. İş hayatında risk yoktur - eğer bir şirket risk almıyorsa, hiçbir şey yapmıyor demektir. Ancak risk şirket için kayıplara dönüşebilir. Risk derecesini değerlendirmek için, risk yöneticisi.

Risk yöneticisi genç bir meslektir, ancak şimdiden oldukça umut vericidir. Risk yöneticisi, şirketlerin faaliyetlerinde her türlü riski araştırır ve ayrıca şirket için tehlike derecesini ve beklenen zarar miktarını değerlendirir. Bu bilgilere dayanarak, risk yöneticisi firmanın risk azaltmasına yardımcı olacak tavsiyelerde bulunur. Olumsuz sonuçlar risk.

Risk yönetimi (risk yönetimi) alanı yaklaşık yüz risk türünü içerir.. Bunlardan en yaygın olanları yatırım, kredi, piyasa, işletme, sigorta, hukuk, nakliye, takas, rekabet, personel belirsizlikleri ve kayıp riskini içerir. iş itibarı. Belirli hisseleri veya menkul kıymetleri satın almalı mıyım? Şirkette kilit bir pozisyon için hangi aday seçilmeli? Risk yöneticisi bu soruları yanıtlayacaktır.

Risk yöneticilerinin hizmetleri çeşitli iş alanlarında talep görmektedir, ancak sigorta ve yatırım bankacılığı sektörlerinin en çok risk yöneticilerine ihtiyacı var. Ekonomimizin istikrarsızlığı göz önüne alındığında, şirketler faaliyetlerinde sürekli olarak belirsizlikle uğraşmak zorundadır ve belirsizlik bir risktir. Küçük firmalarda, yönetim genellikle risk değerlendirmesine dahil olur, ancak büyük şirketler genellikle profesyonel bir görünüme ihtiyaç duyar ve risk yöneticisinin kurtarmaya geldiği yer burasıdır.

Risk yöneticisi genç bir meslek olduğu için sadece birkaç önde gelen finans ve ekonomi üniversitesinde alınabilir. Bu nedenle, risk yöneticileri genellikle ekonomik ve teknik olmak üzere başka eğitime sahip kişilere gider. Nedenmiş? Çünkü bu meslek için genellikle yüksek gereksinimler vardır.. Bir risk yöneticisi, yalnızca risk yönetimini değil, aynı zamanda ekonomiyi (mikro ve makro), bankacılık, menkul kıymetler piyasası ve muhasebeyi de anlamalıdır.

Ayrıca hukuk alanındaki bilgisinin müdahale etmeyeceği, Uluslararası standartlar finansal Raporlama, yüksek matematik ve matematiksel modelleme . Ayrıca, İngilizce (sözlü ve yazılı) yüksek düzeydedir - şimdi onsuz yapamazsınız. Ayrıca, risk yöneticisi deneyimli bir PC kullanıcısı olmalı, analitik becerilere sahip olmalı ve oldukça yoğun bir modda çalışmaya hazır olmalıdır.

Dışında, Risk yöneticisi görüşünü savunabilmelidir.. Şirket yönetiminin onun tavsiyesine uyacağına dair bir garanti yoktur: tüm kararlar daha yüksek makamlarla kararlaştırılmalıdır. Bu nedenle, risk yöneticisi genellikle sadece riski değerlendirmek ve tavsiyeler geliştirmekle kalmaz, aynı zamanda bakış açısını savunmak ve tavsiyelerinin gerçekten takip edileceğinden emin olmak zorundadır.

Çoğu zaman, geleceğin risk yöneticileri kariyerlerine ilgili bir uzmanlık alanında başlar ve daha sonra bilgi ve deneyim kazanarak risk yönetimine geçerler. Örneğin, sigorta endüstrisindeki risk yöneticileri kariyerlerine genellikle bir sigorta şirketinde başlar. Müşterilerin çeşitli risklerini değerlendirmede 2-3 yıllık bir uygulamadan sonra, risk yönetimi konusunda şansınızı deneyebilirsiniz. Yatırım ve ticari bankalardaki birçok risk yöneticisi, kariyerlerine kredi analisti olarak başladı.

Bu mesleğin temel sorunu gençliğidir. Birçok iş alanında, risk yönetiminin neyle ilgili olduğu konusunda net bir anlayış yoktur. Bu nedenle, bir risk yöneticisi pozisyonu için adayın profesyonelliğini değerlendirmek çok zordur: her şey yalnızca çalışma sırasında görünür olacaktır. Ve bir risk yöneticisini işe almak başlı başına bir risktir: Bu kişiye güvenilebileceğinin hiçbir garantisi yoktur. Bu nedenle, genellikle bir risk yöneticisinin gereksinimlerinden biri, daha önce bahsettiğimiz ilgili alanlarda deneyimdir: kurumsal müşterilerin risk değerlendirmesi (2 yıl veya daha fazla) veya kurumsal müşteriler için kredi analisti olarak çalışmak (3 yıl veya daha fazla).

Risk yöneticisi - yeterli gelecek vaat eden meslek gençliğine rağmen. Ancak risk yöneticisi olmak kolay değildir, çünkü bu meslek yalnızca kapsamlı bilgi birikimini değil, aynı zamanda önemli bir sorumluluğu da içerir.

Herhangi bir insan faaliyeti bir şekilde tehlike ile ilişkilendirilebilir. Geniş anlamda risk, bir kayıp veya kayıp olasılığıdır. İş hakkında konuşuyorsak, tüm bu olumsuz sonuçlar doğada finansaldır. Kendinizi her taraftan tamamen korumak imkansızdır. Fakat olumsuz faktörler hesaplanabilir ve bu nedenle kayıp olasılığını en aza indirir. Doğru, bunun için iş alanında belirli bilgi ve becerilere sahip olmanız gerekir. Ayrıca, bazen sadece yetenek yardımcı olabilir. Tüm bu gereksinimlerin etkisi altında, işgücü piyasasında tamamen yeni ve çok talep edilen bir uzmanlık ortaya çıktı - bir risk yöneticisi. Bu kim ve nasıl böyle bir uzman olabilir, bugünün makalesinin konusu.

Riskler: bunlar nedir

Bu oldukça yeni insan faaliyeti alanından bahsetmişken, şunu belirtmekte fayda var. anahtar kelime hala "yönetici". Ve ancak o zaman kişinin bir yerde riskleri tahmin etmeyi öğrenebileceğini söyleyebiliriz. Hemen hemen her işletmenin yapısını düşünürsek, aşağıdaki risk türlerini ayırt edebiliriz:

İşletme. Kusurlarla ilişkili tehlikeler personel politikası firmalar, güvenlik ihlalleri, dolandırıcılık, varlık hasarı vb. Genel olarak, şirketin sürecinde olabilecek her şey buraya düşüyor.

Parasal. Herhangi bir nedenle bir işletmenin ortaklarına karşı mali yükümlülüklerini yerine getirememe riski. Bu riskler şunları içerir:

• kredi;
• piyasa - çeşitli nedenlerle varlıkların değerinde azalma;
• bilanço - mevcut varlıkların bakiye ve likidite riski.

Yetkili bir finansal risk yöneticisi, bunların her birini doğru bir şekilde değerlendirebilmeli ve bunları en aza indirmenin yollarını hesaplayabilmelidir.

yönetimsel. Bu tür riskler şunları içerir:

• ticari itibar kaybı;
• kurumsal geliştirme stratejisinin hatalı seçimi;
• şirketin ilgili pazardaki değerindeki azalma.

Diğer risk türleri. Genel olarak, kuruluşun faaliyet türüne göre sınıflandırılabilecek yaklaşık yüz farklı risk türü vardır.

mesleğin tanımı

Birçok risk var. sadece onların tanımı, sınıflandırılması, analizi ve kontrolü ile ilgilenir.

Bu, şirketteki lider konumlardan biridir. modern gerçekliklerde Rus işadamları Her biri organizasyonun çalışmasını tahmin edilemez şekilde etkileyebilecek birçok farklı faktörle düzenli olarak uğraşmak zorundasınız. Bu, esas olarak döviz kurundaki ve bunun sonucunda emtia fiyatlarındaki keskin bir değişiklikten kaynaklanmaktadır. Ayrıca serbestçe "yürüyün" ve kredi faiz oranları.

Kural olarak, riskleri belirlemek ve en aza indirmek için bütün bir sistem oluşturulur. büyük işletmeler. Daha küçük olanlarda, risk yöneticisi çoğunlukla liderin kendisidir.

Bu nerede öğretiliyor?

Bu tür bir uzmanı yetiştirmek çok zordur. Bu nedenle, enstitülerin, akademilerin ve üniversitelerin uzmanlık listesinde risk yöneticisi gibi bir meslek bulamazsınız.

Bu alanda iyi bir uzman, bu tür alanlarda oldukça fazla bilgiye sahip olmalıdır:

• hukuk;
• istatistiksel analiz;
• Bilgi sistemi;
• Bilgisayar teknolojileri;
• çalışmak zorunda olduğunuz işletmenin ekonomik faaliyetinin özellikleri.

Çoğu zaman, "risk yöneticisi" pozisyonu için başvuranlar, yeterli iş tecrübesine sahip iş liderleridir. Ayrıca, "tehlikeler" ile çalışmak için iyi yöneticiler, matematiksel ve istatistiksel analiz konusunda deneyimli teknik ve matematiksel eğitim kurumlarının mezunlarından elde edilir.

Bugün bu alanda neredeyse tek uzmanlaşmış eğitim merkezi, Küresel Risk Uzmanları Derneği'dir (GARP). Bu şirketin uzmanları, üst düzey yönetim için ileri eğitim programları ve merkezi eğitim sağlar. GARP, 1999 yılından beri Rusya pazarında faaliyet göstermektedir ve risk yönetimi alanında sertifika programları sunmaktadır. Bu derneğin dünyanın 100'den fazla ülkesinde ofisleri vardır ve üst düzey uzmanlar yetiştirmektedir.

Görevler

Bir risk yöneticisinin çalışması, çoğunlukla işletmedeki güncel olayların değerlendirilmesi, zayıf yönlerin araştırılması ve bunları ortadan kaldırmanın yolları ile ilişkilidir. Böyle bir uzmanın faaliyetleri yaklaşık olarak aşağıdaki şemaya göre düzenlenebilir:

• mevcut risklerin belirlenmesi;
• durumun olumsuz bir şekilde gelişme olasılığının değerlendirilmesi;
• süreci yönetmek için bir eylem planının geliştirilmesi;
• şirketin faaliyetleri için olası olumsuzlukları azaltmak ve kayıpları en aza indirmek için bir stratejinin geliştirilmesi;
• seçilen stratejinin uygulanması;
• gerekirse eylemlerin ayarlanması;
• çalışmayı özetliyor.

tabii ki net resmi görevler her şeyden önce, risk yöneticisinin hangi projeleri yönettiğine bağlıdır.

başka ne bilmen gerekiyor

Matematik, ekonomi, istatistik ve diğer faaliyet alanlarında oldukça kapsamlı bilgiye ek olarak, bir risk uzmanının aşağıdaki becerilere de ihtiyacı olacaktır:

• Analitik alanında en az 2 yıl deneyim;
• deneyimli bir kullanıcı düzeyinde bir bilgisayarla çalışma yeteneği;
• hem sözlü hem de yazılı İngilizce bilgisi;
• muhasebe bilgisi ve Rus mevzuatı seçilen alanda;
• finansal raporlama sistemleri bilgisi;
• stresli bir modda neredeyse sürekli çalışma isteği;
• kendi bakış açısını kanıtlama ve gerekirse savunma yeteneği.

umutlar

“Proje risk yöneticisi” mesleğinin nispeten yeni ortaya çıkması nedeniyle, işgücü piyasasında büyük bir patlama yaşanmamaktadır. Bununla birlikte, bu alanda iyi uzmanlara her zaman bir talep vardır. Ve her yıl sadece büyüyor. Bu tür uzmanlar özellikle yabancı yatırımcılar için çekici olmayı planlayan şirketlerde talep görmektedir. Bugüne kadar, bunlar ağırlıklı olarak büyük bankalar, finansal kiralama şirketleri ve finans sektöründeki diğer işletmelerdir. Ancak her yıl işletmelerin listesi yalnızca artar.

Ödeme Seviyesi

Böyle bir pozisyon için başvuranların çoğunluğu yükseköğretim kurumlarının yeni mezunları olduğundan, seviye ücretler onlar için çok büyük değil, yaklaşık 2 bin dolar. Ancak birkaç yıl sonra, deneyim ve pratik bilgi kazanıldıkça, kazançlar yaklaşık 2,5 kat artar.

Deneyimli risk yöneticilerinin büyük şirketleri biraz daha pahalı fiyatlandırılır. Burada ücretler 10 bin ABD dolarından başlıyor ve üst çubuk pratikte yok. Şirkette üst sıralarda yer alan deneyimli bir risk yöneticisi, hizmetlerine 60-80 bin dolar ve hatta daha fazla değer biçebilir.

Böyle bir mesleği seçen kişilerin sadece çok fazla farklı bilgiye sahip olmaları değil, aynı zamanda belirli bir karakter tipine sahip olmaları gerekir. İyi bir profesyonel, titizlik, detaylara dikkat, büyük miktarda bilgiyi tutma yeteneği, sürekli stres altında uzun süre çalışabilme yeteneği ile karakterizedir.

Böyle bir uzmana ne kadar ihtiyaç var?

Mevcut bir işin başa baş noktasına odaklanan bir risk yöneticisinin pozisyonu, kural olarak, zaten kurulmuş, olgun şirketler tarafından tanıtılır. Böyle bir uzmanın personele dahil edilmesi, işletmenin zaten belirli bir iş süreci modeline sahip olması durumunda mümkündür ve haklıdır. Aksi takdirde, iş yapmak için yetkileri dağıtmak ve sorumluluk yüklemek çok zordur. Çoğu zaman, böyle bir uzmana sahip olmayan işletmelerde risk yönetimi devam etmektedir. Bu durumda, diğer birimlere devredilen:

• güvenlik Servisi;
• iç kontrol bölümü;
• Finans departmanı;
• hizmet bilgi Güvenliği;
• diğer uzmanlar.

Sonuç olarak, günümüzde iş dünyasının giderek çeşitli bilgi teknolojilerini kullandığını ve bildiğiniz gibi hızla geliştiğini söylemek isterim. Bu nedenle, bugünün risk yönetimi profesyonellerinin deneyiminin birkaç yıl içinde herhangi bir değere sahip olacağının garantisi yoktur. Dolayısıyla bu mesleğin başarısı, elbette, başvuranların gelişim ve kendi kendine eğitim düzeyine bağlıdır.

Meslek "Risk yöneticisi"

"Risk yöneticisi" kulağa ilgi çekici geliyor ve sadece adı değil, aynı zamanda bu mesleğin özü de sadece iş alanında uçakları test etmeye benziyor. Risk yöneticisi, şirketlerin faaliyetlerinde her türlü riski araştıran, tehlikenin derecesini, zarar miktarını değerlendiren ve mümkünse riskin olumsuz sonuçlarının nasıl azaltılabileceği konusunda önerilerde bulunan uzmandır.

Risk yöneticisi olarak çalışmak zordur, çünkü böyle bir uzman sürekli bir şeyin eşiğindedir. Riskin olduğu yerde, her zaman karda azalma tehlikesi vardır, bazen bir şirkette riski en aza indirmenin tek bir yolu vardır - işini tamamen durdurmak. Bu nedenle, bir risk yöneticisinin iyi bir analist olması, durumu hızlı ve doğru bir şekilde anlayabilmesi, sezgisine güvenebilmesi ve önerilen karar veya tavsiye için sorumluluk alabilmesi önemlidir. Örneğin, “iş itibarı kaybı riski” - büyük bir şirketin yöneticiliği için önerilen adayın niteliklerini çeşitli alanlarda değerlendirmek gerekir: şirketi bir kriz durumundan çıkarabilecek mi? , bu durumda hangi yöntemleri kullanacağını, ne kadar iyi olduğunu ve aynı zamanda insanlarla ilişkilerinde esnek olduğunu vb. "Kredi riski" - borçlunun geri ödememe olasılığını değerlendirmek için kredi veya geri ödeme, ancak zamanında değil. "Piyasa riski" - belirli hisse senetleri, menkul kıymetler, döviz vb. satın almaya değip değmediğini değerlendirmek için. Birçok ciddi derecelendirme kuruluşu (Moody's, Fitch, Standard & Poor's), çeşitli değerlendirmeler yapabilen tam bir risk yöneticisi kadrosu bulundurur. sigorta riskleri. Çeşitli risklere ilişkin veriler, para yatırmadan önce herhangi bir şirket veya iş alanındaki durumu değerlendirmek isteyen yatırımcılar için özellikle değerlidir.

Risk yönetimi alanında 100'e kadar çeşitli risk türleri ayırt edilir.

Risk türleri (en yaygın):

Kredi

Yatırım

İşletme

Market

Yasal

Sigorta

Değiş tokuş

Ulaşım

Rekabetçi

Ticari itibar kaybı riski

Personel belirsizlikleri

Bugün, risk yöneticileri en çok aşağıdaki alanlarda talep görmektedir:

yatırım bankacılığı

bazı programlama becerilerine sahip olmak

Şirket içinde ve dışında gerekli bilgileri araştırabilme - risk yönetimini etkileyen eylemler geliştirebilme

Şirkette bir risk yönetimi programı geliştirebilir ve etkinliğini değerlendirebilir

mükemmel analitik beceriler

sezginizi dinleme ve güvenme yeteneği

kararlı bir sinir sistemine sahip olmak, çünkü bir risk yöneticisinin çalışmasında, tavsiyelerine uymak istemedikleri zamanlar vardır.

Risk yöneticisi olmak isteyenler için ipuçları

bir finansal ve ekonomik eğitim kurumunda, daha sonra bir işletme okulunda "risk yönetimi" uzmanlığında iyi bir başlangıç ​​eğitimi almak;

bir sigorta şirketinde risk yöneticisi olarak bir kariyere başlayabilir ve müşteri şirketlerinin çeşitli risklerini nasıl değerlendireceğinizi öğrenebilirsiniz;

kredi riski yöneticileri, bankalarda ve yatırım şirketlerinde veya ihraç eden şirketler hakkında bilgi toplayan, inceleyen ve sağlayan derecelendirme kuruluşlarında kredi analisti olarak çalışmaya başlar;

kural olarak, büyük bankalarda ve en ciddi şirketlerde risk yöneticileri için gereklilik en az üç yıllık deneyimdir;

İşverenlere göre, gelecekte profesyonel risk yöneticilerine olan talep, özellikle bankalardan, finansal kiralama ve finans şirketlerinden, ticaret şirketlerinden, telekomünikasyon şirketlerinden, büyük uluslararası şirketlerden ve Batılı yatırımcılar arayan şirketlerden yalnızca artacaktır.

Risk yöneticileri ne kadar kazanıyor?

Rusya'daki risk yöneticilerinin işe başladıkları asgari maaş 1.500 dolardır. ortalama maaş Kredi risklerinde uzmanlara sunulan , - 2,500 dolar. Maaş seviyesi 10.000 $ veya daha fazlasına ulaşabilir - bu, büyük endüstriyel holdinglerin risk yönetimi departmanlarının başkanlarına ve deneyimli, yetkin uzmanlara ne kadar ödenir.

kiralama riskleri - 1500$'dan 8000$'a

kredi riskleri - 1500 ila 9000 ABD Doları arasında

sigorta riskleri - 1500 ila 6000 ABD Doları arasında

finans sektöründeki diğer riskler - 1.500 ila 8.000 dolar arasında.

Batı ülkelerinde risk yöneticilerine ne kadar maaş ödeniyor? Döviz riski yöneticileri yılda 235 bin liraya kadar alabiliyor. Analistlere göre, en çok talep edilen ve buna bağlı olarak yüksek ücret alan, döviz ve operasyonel riskler alanındaki risk yöneticileridir. Yakın tarihli bir PSD Group anketinde 630 katılımcının %74'ü bu yıl daha fazla risk yöneticisi işe almak istediklerini söylerken, yalnızca %1.4'ü işten çıkarma planlamaktadır. Bu eğilim, risk yöneticisi mesleğine sürekli bir ilgi olduğunu göstermektedir. Bu aynı zamanda araştırmaya göre risk yöneticilerinin maaşlarının Geçen yıl%15 arttı ve ikramiyeler - maaşlarının %100'ü kadar.

2007 yılında risk yöneticilerinin maaş düzeyi (Avrupa'da):

döviz riski yöneticisi - 119 bin lira

risk yöneticisi - 60 bin lira

operasyonel risk yöneticisi - 107 bin lira

kredi risk yöneticisi - 117 bin lira

kredi risk yöneticisi - 55 bin lira

operasyonel risk yöneticisi - 54 bin lira.

Riskin ekonomik sürecin bir unsuru olarak varlığı ve bu alanda kullanılan yönetsel etkilerin özellikleri bağımsız bir türün ortaya çıkmasına neden olmuştur. profesyonel aktivite - risk yönetimi. Profesyonel uzman enstitüler tarafından yürütülür, Sigorta şirketleri, finans yöneticileri, risk yöneticileri, sigorta uzmanları. Risk yöneticisi uzmandır risk yönetimi; risk yöneticisi (büyük şirketlerde tam zamanlı pozisyon), fonksiyonel sorumluluklar içerir Risklerin yönetimi.

Risk yöneticilerinin görevleri: artan tehlikelerin tespiti (tanımlanması); Etkileyici faktörleri hesaba katan geçmiş istatistiklere dayalı risk değerlendirmesinin yanı sıra matematiksel modelleme yöntemlerine dayalı olarak; kuruluş için mevcut risk seviyesinin kabul edilebilirliğinin analizi; risk azaltma önlemlerinin geliştirilmesi (seçimi); risklere karşı farklı (örneğin, sigortalı ve sigorta dışı) korunma yöntemleri arasında bir denge bulmak; Tehlikeli bir olay meydana gelmişse, meydana gelen zararı tazmin edecek tedbirleri almak. Küresel bir risk değerlendirmesine duyulan ihtiyaç ve bunu azaltmak için hedeflenen önlemlerin benimsenmesi, risk yöneticilerinin hizmetlerini uygun hale getirir.

Yakın zamana kadar, risk yönetimi pozisyonlarında, şirket başkanları, şirket yönetimi ile sigortacıların gizemli dünyası arasında bir tampon olabilmek için sigorta işi profesyonellerini işe almaya çalıştılar. Birçok yeni araç ve teknik geliştiren ve her şeyi olabildiğince basitleştiren risk yöneticilerinin çabaları sayesinde, risk yönetimi bir şirketin mülkiyet sigortası programının oluşturulmasından çok daha fazlası haline geldi.

Şu anda, risk yöneticilerinin pozisyonları için başvuran kişilerin niteliklerine aşağıdaki gereksinimler getirilmektedir: mükemmel iletişim becerileri ve yetenekleri (iletişimci); girişimci (işadamı) zihniyetine sahip olmak; risk yönetiminde yeterlilik (uzman); Firmanın faaliyet gösterdiği sektör hakkında bilgi.

İki tür risk uzmanı vardır:

- risk yöneticisi genel müdürü, yani firmanın genel risk yöneticisi
biz veya proaktif olması gereken bir CRO (Baş Risk Sorumlusu)
stratejist lider. Firmaya yeterli, iyi koordine edilmiş bilgi sağlamakla yükümlüdür.
ve çok boyutlu dinamik bir risk alanında ekonomik manevra.
Bu, entegrasyon yöntemlerinin sahibi olan şirketin üst düzey yöneticilerinden biridir.
gelişmiş risk yönetimi. 2000 yılında yapılan bir araştırmaya göre
2001 ABD'de: CRO'ların %85'i enerji, kamu hizmetleri,

Bölüm 7

sigorta, bankacılık ve finansal hizmetler; Ankete katılan kuruluşların %50'si yalnızca son 2 yılda, %20'si son 3 yılda ve yalnızca %1'i son 5 yılda bir CRO pozisyonuna sahiptir; CRO'ların %45'i doğrudan kuruluşun üst yöneticisine rapor verir; %35 - organizasyonun baş mali sorumlusuna ve %20 - diğer yetkililere;

- risk yöneticisi riskler ve bunların yönetimi hakkında geniş bir bilgi alanı içinde sadece kendi dar alanında uzman olması gereken bir uzman. Tanımlama, analiz, izleme ve belirli risk türlerindeki uzmanlar, genel uzmanın entegre bir risk yönetimi programı oluşturmasına ve gerekçelendirmesine yardımcı olur.

Ticari, finansal, devlet ve diğer kuruluşlarda, risk yöneticileri esas olarak sigortalı risklerle çalıştı. Aynı zamanda, bölüm yöneticileri öncelikle rekabetçi, operasyonel ve personel belirsizlikleriyle bağlantılı iş riskleriyle ilgilenirler. Ancak, her ikisi de aynı hedefler için çabalar, rehberlik eder. finansal sonuçlar benzer sorunları çöz. Bundan, iş dünyasındaki herhangi bir yönetimin şu veya bu şekilde risk yönetimi olduğu ve herhangi bir bölüm yöneticisinin büyük ölçüde genel bir risk yöneticisi olduğu sonucu çıkar. Şirketin her çalışanı, işyerinde tüm güvenli yöntemlerden en verimli şekilde çalışmakla yükümlüdür. Bu sadece yasal ve genel insani bir gereklilik değildir: bu tür işler ekonomik olarak faydalıdır. Bir piyasa toplumunda, eylemi veya eylemsizliği nedeniyle meydana gelen tüm zararları gidermekle yükümlü olan firmadır. Ve bu tür zararlar için talepler felaket olabilir. Kısacası, içinde modern dünya her çalışan (ve prensipte her bir kişi) büyük ölçüde bir risk yöneticisi olur; iyi yönetilen bir şirkette risk yönetiminin kendisi paylaşılan, kolektif bir meslek haline gelir. Risk yöneticilerine duyulan ihtiyacın artması ile onlar için yüksek gereksinimler arasındaki çelişkiyi çözmemizi sağlayan bu yaklaşımdır.

Mevcut eğilimlerin bir analizi, bilinen risklerin çoğunun büyüdüğünü ve dünya ekonomisinin küreselleşmesi, küresel doğal süreçler ve küresel eğilimlerle ilgili olanlar da dahil olmak üzere birçok yeni riskin ortaya çıktığını göstermektedir. bilimsel ve teknolojik ilerleme. Bu nedenle, risk yönetiminin rolü değişmektedir. Şirketin sigorta programının hesaplanmasına ilişkin yardımcı çalışmalardan, tam teşekküllü ve hatta şirket yönetiminin önde gelen işlevi haline gelir. Riskleri belirleme, analiz etme ve izleme olanakları da güçlendirilmektedir. Bu, risk yöneticilerinden yüksek profesyonellik gerektirir. Son yirmi yılda bu konuya ilginin gelişmesine bakılırsa, yakın gelecekte çoğu orta ve büyük firma bilinçli bir risk yönetim mekanizmasına sahip olacaktır. Yerleşik risk yönetimi birimleri, küçük ama iyi donanımlı olacak ve minimum araçlarla yeterli güvenliği sağlama yeteneğine sahip olacaktır. Bu bölümlerin çalışanları muhtemelen firmanın en eğitimli ve aktif çalışanları olacaktır. Küçük firmalarda risk yönetimi işlevleri, sahiplerine ve yöneticilerine giderek daha fazla verilecektir. Market teknik araçlar güvenlik hızla artacaktır.

Çeşitli alanlarda risk yönetim sistemleri

Teknolojik uygarlığın doğal bir bileşeni olarak riske olan ilgi toplum genelinde artacaktır. Bu eğilimlere göre bir artış olacaktır. sosyal prestij risk yöneticisi mesleği ve bu alandaki profesyonellere olan talep.

Risk yönetimine ilişkin bilgi ve eğitim, risk yöneticilerinin basit eğitiminin çok ötesine geçer. Günümüz bilgi toplumunda, herhangi bir alanda eğitim ve bilgiye sahip olma, güç faktörü haline gelir ve risk yönetiminde bile hayatta kalma faktörleri haline gelir. Çalışanları risk yönetimi alanında eğitmeye yönelik en modern yaklaşım, kurum kültürünü yeterli risk duyarlılığı ve nitelikli ihtiyat yönünde değiştirmeye odaklanmaktadır.

Riskler, iş yapmanın ayrılmaz bir parçasıdır. Klasik tanımda girişimcilik faaliyeti iki temel kavramla karşılaşabilirsiniz: "uygulanması sırasında alınması gereken risk" ve "risk almanın ödülü olarak kar". Risk yönetimine doğru yaklaşımla bir şirketin kârı önemli ölçüde artabilir. Eh, risk yöneticileri “doğru” yaklaşımı uygulamaktan sorumludur.

Risk yönetiminden bahsetmişken, hemen belirtmek gerekir ki, daha çok risk yönetimidir. işlev yöneticilik ayrı bir meslektir. Bu tez, herhangi bir işletmenin risk yapısının tanımından kaynaklanmaktadır:

1. Finansal riskler, uygulanması nedeniyle kuruluşun karşı taraflara karşı mali yükümlülüklerini yerine getiremeyebileceği. Bu tip şunları içerir:

• bilançoda yer alması bakımından varlık ve yükümlülükler dengesi açısından likidite riskleri;
• piyasa faktörlerindeki değişiklikler nedeniyle varlık değerindeki risklerin azalması nedeniyle piyasa riskleri;
• kredi fonlarının geri ödenmemesi vb. riskler olarak kredi riskleri.

2. Operasyonel riskler dolandırıcılık, BT desteğindeki çeşitli başarısızlıklar, personel politikasının kusurlu olması, işyerinde güvenlik kurallarının ihlali, varlıkların zarar görmesi, yasal olaylar ve kuruluşun faaliyetleri sırasında meydana gelen diğer faktörlerle ilişkili iş süreçlerinde ortaya çıkan.

3. Yanlış yönetim faaliyetleriyle ilişkili iş riskleri:

• organizasyonun amaç, misyon ve vizyonuna uygun olmayan bir gelişim stratejisi seçmek;
• piyasada itibar kaybı;
• şirketin piyasa değerindeki düşüş.

4. Diğer risk türleri, şirketin faaliyet türüne bağlı olarak.

Kural olarak, çok yönlü “risk yönetimi” işlevi, şirketin çeşitli departmanları (hukuk departmanı, güvenlik servisi, risk yönetimi departmanı, vb.) arasında dağıtılır. Organizasyon başkanı (bu stratejik bir konudur) veya görevleri aşağıdakileri içeren özel olarak yetkilendirilmiş bir yönetici direktör tarafından koordine edilir:

• şirketin gelişim stratejisinin belirlenmesine katılım;
• en etkin risk/getiri oranını elde etmenin yollarını arayın.

Sorumluluk kapsamı ve iş gereksinimleri

"Risk yöneticisi" pozisyonu daha çok finans sektörüyle (bankalar, sigorta ve kiralama şirketleri, yatırım ve emeklilik fonları vb.) ilişkilidir. Finansal ürünlerin ve iş süreçlerinin belirli bir homojenliği nedeniyle, finansal şirketler homojen risklerin yönetimiyle ilgili tipik faaliyet bölümlerini ayırt etmeye başladılar. Böyle bir yönlendirmeden sorumlu olan bir uzmanın pozisyonuna "risk yöneticisi" denir.

Örneğin, ticari bankalar, çeşitli iş kollarında (kurumsal, küçük ve orta ölçekli işletmeler, perakende, yatırım ve diğerleri) kredi, operasyonel ve finansal riskleri yöneten risk yöneticilerine talep görmektedir.

Bu profesyoneller ne kadar çok yönlü? Bankacılık ve finansal hizmetler pazarında - oldukça. Böylece, evrensel bir sektörde uzun süre (üç yıldan fazla) çalışmış bir risk yöneticisi ticari banka veya bir sigorta şirketi, gelecekte herhangi bir özel zorluk yaşamadan, bilgi birikimini ve birikmiş araçları benzer herhangi bir kurumda uygulayabilecektir. Ancak reel sektörün sektörleri çok daha farklı: Tarımsal holdinglerde deneyime sahip bir risk yöneticisinin metalurji veya petrol rafinasyonunda hızlı bir şekilde başarıya ulaşması pek olası değildir.

Sonuç olarak, bir risk yöneticisinin profesyonelliği, endüstri özellikleriyle - ürün bilgisi, iş süreçleri ve belirli bir pazarın özellikleri ile önemli ölçüde sınırlıdır. Bu durum büyük ölçüde ana iş gereksinimleri:

1. İş süreçleri ve şirket faaliyetlerinin özellikleri hakkında bilgi (veya en azından risk yöneticisinin sorumlu olduğu risk yönetimi bölümündeki iş bilgisi).
2. Şirketin faaliyet gösterdiği pazarın özelliklerini anlama, durumu analiz etme yeteneği.
3. Bu piyasada risk yönetimi araçlarına sahip olmak.
4. Sözleşmeler imzalanırken risklerin özelliklerini anlamak ve daha sonra bunların yürütülmesini izlemek.

Risk yöneticisi (veya ilgili bölüm) her zaman doğrudan yönetim kurulu başkanına rapor verir.

fonksiyonel

Prensip olarak, yukarıdaki gereksinimleri karşılayan bir uzman, ana işlevsel görevleriyle başa çıkabilir: şirketin karlılığının maksimum olacağı kabul edilebilir bir risk seviyesi belirlemek. Ancak, elbette, bu görevlerin başarısı, büyük ölçüde kişisel nitelikleri ve tecrübe.

Örneğin, bir risk yöneticisi ticari bir bankada kredi riski yönetiminin tüm döngüsünden sorumluysa, bu durumda onun işlevselliği bir dizi görev içerir - kredi portföyünün temerrüt düzeyinin aşılmaması için bir puanlama modeli* kurmaktan belirli bir eşik - sürecin kendisi için minimum maliyetle mümkün olan maksimum sorunlu borç tahsilat miktarını elde etmek için sorunlu varlıkların tahsilatını organize etmek.

Operasyonel risklerin yönetilmesi sürecindeki ana görev, risklerin seviyesi ile bunların doğasında bulunduğu iş sürecinin verimliliği arasında bir denge sağlamaktır. Örneğin, iletişim kanallarının aşırı korunmasını ayarlayarak, veri aktarım hızını önemli ölçüde azaltabilirsiniz, bu da kaçınılmaz olarak BT kompleksinde gerçekleştirilen işlem sayısında bir azalmaya ve buna bağlı olarak işletme karlılığında bir azalmaya yol açacaktır. .

Bu alandaki bir uzmanın özel işlevselliğinin her zaman işin özelliklerine bağlı olduğu unutulmamalıdır, çünkü bu önemli olmasına rağmen hala destekleyici (yönlendirilmiş) bir süreçtir.

Eğitim gereksinimleri

Kural olarak, bir risk yönetimi uzmanının aşağıdaki alanlarda uygulamalı bilgiye sahip olması beklenir:

• matematiksel ve istatistiksel analiz;
• bilgi sistemleri ve teknolojileri;
• hukuk;
• risklerin yönetileceği konu alanı.

Risk yöneticisi mesleği ülkemiz için oldukça yenidir, bu nedenle işgücü piyasasında kalifiye personel eksikliği yaşanmaktadır ve Ukrayna'da bu alanda çalışmak için uzmanlar hazırlayabilecek az sayıda eğitim kurumu bulunmaktadır. Bugün bildiğim kadarıyla üniversitelerde böyle bir eğitim/uzmanlık alanı yok. Yakın zamana kadar risk yöneticileri şunlardı:

• deneyimli yöneticiler - faaliyetin temel yönlerini mükemmel bir şekilde anlayan iş birimlerinden insanlar;
• cephaneliklerinde risk yönetiminin istatistiksel ve matematiksel analizi aparatına sahip olan, kelimenin tam anlamıyla “anında” işletme yönetiminin özelliklerine hakim olan matematiksel ve teknik uzmanlık eğitim kurumlarının mezunları.

Şimdiye kadar, piyasa için ana "personel forge", Ukrayna bankacılık sisteminde çalışan risk yöneticilerinin yaklaşık %70'inden mezun olan NTUU "Kiev Politeknik Enstitüsü" olmaya devam ediyor.

Durum 2010 yılında, uluslararası Küresel Risk Uzmanları Birliği'nin (GARP) Ukrayna'da şubesini açmasıyla değişti. GARP bölgesel şubesinin yönetim kurulunda tanınmış Ukraynalı ve uluslararası bankacılar yer aldı. Bugün GARP şunları sunar:

• başlangıçtan en üst yönetim düzeyine kadar eğitim ve ileri eğitim programları;
• risk yönetimi alanında tam sertifika.

GARP, risk yönetimi alanında dünya çapında tanınan bir yeterlilik olan FRM (Financial Risk Manager) sertifikası için yılda iki kez sınavlar düzenler.

Sertifikalı uzmanları çekmek - Birlik üyeleri - şirketlerin organizasyon genelinde risk yönetimini anlamak için modern bir kültür oluşturmasına olanak tanır.

Kariyer

Risk yöneticisinin ücret düzeyi, tutulan pozisyona bağlıdır:

• üst düzey yöneticiler - bölüm başkanları ayda 5 ila 60 bin dolar kazanabilir (bireysel olarak karar verilir);
• orta düzey yöneticiler - ayda 2,5-3 bin dolar.

Bu mesleği seçen birçok insan analitik bir zihniyete sahiptir, bu nedenle profesyonel bir kariyere daha fazla ilgi duyarlar - seçilen yönde becerilerini geliştirmek. Tabii bunu yaparken de farklı firma ve sektörlerde deneyim kazanıyorlar. Ancak yine de, çok az kişi dikey bir kariyer için çabalıyor: çok nadiren en üst pozisyonlara "büyürler" ve neredeyse hiçbir zaman iş lideri olmazlar.

Tabii ki risk yöneticileri arasında çeşitli karakter özelliklerine sahip insanlar var. Meslekte başarıya ulaşmaya yardımcı olan kişisel özelliklerden not edilebilir: analitik bir zihniyet ve "ayrıntılar için açgözlülük" - durumu bir bütün olarak odakta tutarken. Başarının anahtarı budur.

Bir pozisyon tanıtmanın uygunluğu

İşin başabaş noktasının sağlanmasından sorumlu bir risk yöneticisi pozisyonu, şirketin olgunluk aşamasında ortaya çıkar. Bu tür işlevselliğe sahip bir pozisyonun personel tablosuna eklenmesi, önceden oluşturulmuş, tanımlanmış ve “çalışıyorsa” gerekçelendirilecektir. iş süreci modeli. İş süreçlerinin olgunlaşmamış olması veya yetersiz düzeyde olması durumunda kurumsal Yönetim risk yöneticisinin genel yapıya mümkün olan en iyi şekilde uyması pek olası değildir. Ayrıca, tanıtımı yetki ve sorumluluk dağılımı ile ilgili çatışmalara neden olabilir: iş süreçleri tanımlanmadıysa, sahiplerini atamak ve sorumlu kişilerin yetki kapsamını tam olarak belirlemek imkansızdır.

Unutulmamalıdır ki, şirketin risk yönetimi ile ilgili ayrı bir uzmanı olmasa bile, risk yönetimi sürecinin kendisi her zaman oradadır. Bu gibi durumlarda, çeşitli tarafından gerçekleştirilir. yapısal bölümler, Örneğin:

• güvenlik Servisi- ekonomik ve fiziksel güvenliğin sağlanması, dolandırıcılık ve dış tehditlere karşı mücadele açısından.
• Hukuk bölümü- yasal risklerin en aza indirilmesi açısından.
• bilgi güvenliği bölümü- Bilginin bütünlüğünün, gizliliğinin ve kullanılabilirliğinin sağlanması açısından.
• Finans departmanı- finansal risk yönetimi açısından.
• İç Kontrol Bölümü- operasyonel risklerin yönetimi ve iş süreçlerinin işleyişinin doğruluğu açısından. Ve diğerleri.

Sonuç olarak, "risk yöneticisi" mesleğinin henüz herkesin üzerinde mutabık kaldığı tek bir tanımı olmadığını belirtmek isterim. İş her zaman risk içerir. Aslında kar - risk yönetiminin ödülü - girişimcinin ana motivasyonudur. Aynı zamanda, risklerin özellikleri her zaman işin özelliklerine göre belirlenir.

Son zamanlarda, yönetim giderek daha fazla silahlı hale geldi bilgi Teknolojisi bu, birçok geleneksel risk yönetimi yaklaşımının ve aracının modasının geçtiği anlamına gelir. Bu nedenle, bugün değerli olan bir risk yöneticisinin mesleki deneyiminin gelecekte - bir yıl içinde bile talep edileceği kesin olarak söylenemez. Risk yönetimi çok dinamik bir süreçtir ve ancak sürekli gelişen ve çağa ayak uyduranlar başarılı olur.
____________
* Kredi notu- sayısal istatistiksel yöntemlere dayalı olarak kredi itibarını (kredi riskleri) değerlendirmek için bir sistem. İlk olarak, kredi riski değerlendiricileri risk değerlendirme anketleri geliştirir. Anketteki her madde belirli bir puan değerindedir. Bir krediyi onaylama veya reddetme kararı, atılan puanların sayısına bağlı olarak verilir.

Portalımıza sağlanan makale
dergi editörleri "İnsan Kaynakları Yöneticisi"

• Kariyer ve Kişisel Gelişim

Anahtar Kelimeler:

1 -1