План відкриття страхової компанії, яку ви вирішили відкрити, повинен починатися з визначення особливого сегменту, виду діяльності на ринку відповідних послуг. Найвигідніше визначити незайняту нішу на ринку або ж сегмент, в якому існує підвищений попит, що не задовольняється... на алкоголь.

Російський ринок страхових послуг характеризується високим рівнем зайнятості, що ускладнює пошук нових вільних нішдля діяльності молодих компаній І все ж, орієнтуючись на інноваційні страхові продукти, ще можливий пошук ефективних бізнес-рішень.

План відкриття

Представляємо вам безкоштовно готовий прикладбізнес-плану відкриття страхової компанії, який допоможе вам розпочати свою справу щодо надання страхових послуг.

Даний приклад містить усі розрахунки та таблиці для конкретного міста, тому у вашому випадку всі цифри будуть, звичайно, іншими.

Як відкрити страхову компанію

Отже, як відкрити страхову компанію? Розглянемо інформацію, яка допоможе вам у починанні цієї справи.

Реєстрація

Страховим бізнесом займаються юридичні особи (ТОВ, ЗАТ та ін.), у статуті яких чітко визначено ті види страхових послуг, якими вони займатимуться. Крім того, мінімальний статутний капітал компанії - 20 млн. рублів, який варіюється у велику сторону в залежності від послуг, що надаються (особливо підвищується при плануванні страхування життя).

Ліцензія та сертифікація компанії

Для того, щоб страхова компанія була внесена до Єдиного держреєстру страхових організацій, тобто ліцензована, необхідно пройти процедуру сертифікації, яка може тривати від півроку до року. Важливим моментом тут є підтвердження кваліфікації керівництва страхової компанії: освіта та досвід роботи гендиректора, його Ділова репутація. Знадобиться також грамотно складена установча документація та чітко сформульовані правила страхування щодо кожного з видів запланованої страхової діяльності.

Інвестиції та витрати при відкритті

Первинні витрати на відкриття страхової компанії, які будуть спрямовані на купівлю чи оренду, а також обладнання офісу фірми, зарплату та рекламу, залежно від регіональних особливостейстановитимуть від півмільйона до мільйона доларів.

Приміщення

Вимоги до офісу страхової компанії досить стандартні: зручне місце розташування, стоянка для співробітників та клієнтів, достатня площа приміщення (залежно від специфіки роботи), його дизайнерське оформлення та дрес-код співробітників. Оформлення офісу визначає перше враження клієнта про страхову компанію, тому воно має бути витримане в діловому стилі, підкреслювати солідність та надійність фірми.

Робочий персонал

Склад працівників страхової компанії зазвичай ділиться на дві групи: офісні працівники – менеджмент, юридичні служби, бухгалтерія, а також страхові агенти – «золотий запас» кожної страхової компанії. Формування штату страхових агентів, яких залежить потік клієнтів страхової компанії, є ключовими кадровим завданням. Вирішується воно або завдяки залученню досвідчених співробітників, яким необхідно надати пільгові умови, або через навчання новачків. Зазвичай страхові компаніїпрагнуть об'єднати ці два шляхи, формуючи кадровий потенціалз досвідчених і початківців.

Основні стратегії залучення клієнтів

У страховому бізнесі важливо розробити цілеспрямовані рекламні стратегії, тобто кожного виду страхування знайти найефективніші види реклами, місця її розміщення тощо. Наприклад, для страхування житла клієнтів вигідно підшукувати в районах новобудов, котеджних містечок на сайтах нерухомості.

Низькі ціни на послуги на початку роботи – ефективний рекламний хід.

Перспективи цього бізнесу

Ефективність страхового бізнесу залежить від поступового розширення списку послуг, що відбувається завдяки розвитку страхової компанії. Нормальний термін окупності: 3-5 років. Якщо прибуток відповідає 10% загальної суми страхових премій, такий бізнес можна вважати успішним.

Щоб самостійно відкрити страхову компанію з нуля знадобляться значні грошові вкладення, окупність яких займе щонайменше чотири роки. Для успішної роботи в цій сфері компанія повинна включати до свого асортименту максимальний спектр послуг, що безпосередньо чи опосередковано пов'язані з основним видом діяльності. Сюди входять і захист від ризиків для людини та майна та експертні роботи з оцінки страхових випадків.

[ Приховати ]

Надавані послуги

Спектр послуг страхового агентства, орієнтованих на юридичних осіб:

Спектр основних послуг страхової агенції, орієнтованих на фізичних осіб:

Актуальність

Обставини, що зумовлюють привабливість страхового бізнесу:

• висока прибутковість;
• перспективність;
• значний попит послуг страхування;
• різноманіття напрямів діяльності та форматів бізнесу;
• державна підтримка галузі;
• помірна конкуренція.

Опис та аналіз ринку

Основні тенденції страхового ринкуРосії:

1. У Останніми рокамикористуються підвищеним попитом наступні видистрахування: життя, від нещасних випадків, майна, фінансових ризиків.
2. На кінець 2016 року загальний статутний капітал вітчизняних страховиків склав 216,5 мільярда рублів, а на рік раніше був 189,2. Спостерігається тенденція укрупнення учасників ринку за розміром акціонерного фонду, і за величиною премій. За 2016 середня капіталізація фірм зросла з 566 до 842 мільйонів рублів.
3. За даними на грудень 2016 року, в Росії функціонувало 251 страхова компанія та 5 спеціалізованих перестрахувальних. На кінець 2017 року їхня загальна кількість не перевищила 200 (у тому числі медичні).
4. Лідери ринку: ПАТ «Росдержстрах», АТ «СОГАЗ», ПАТ «Інгосстрах».
5. Тенденція зростання показника концентрації збереглася стосовно компаніям вище ТОП 10. Посилення цього параметра спостерігається з усіх видів, крім страхування підприємницьких ризиків.
6. Понад 70% учасників ринку мають акціонерний капітал до 479 мільйонів рублів.
7. У структурі премій вітчизняних компаній переважає добровільне страхування відповідальності (близько 40%) та майна (приблизно 20%).
8. У 2016 році сума страхових премій агенцій склала 1180,63 мільярда рублів. За аналогічний період розмір виплат дорівнював 505800000000 рублів.
9. Спостерігається переважання наступних каналів збуту страхових продуктів: прямий продаж (30%), через агентів (30%), у банках (25%).
10. Страховий ринок сконцентрований у Москві та Московській області.
11. На сьогоднішній день стан галузі страхування в Росії можна діагностувати як стабільний.

Фотогалерея

Структура ринку за розміром статутного капіталу у 2015 та 2016 роках Показник концентрації страхового ринку за період із 2010 до 2016 року Основні показники роботи страхового ринку у динаміці (з 2010 по 2016 рік) Співвідношення темпів страхових премій та виплат (по кварталах за 2013-2016 роки) Структура видів страхування та премій компаній (у 2014-2016 роках) Канали продажів страхових продуктів у 2016 та 2015 роках

Цільова аудиторія

Цільова аудиторія страхової компанії може бути найрізноманітнішою, вона залежить від:

• спеціалізації агентства;
• асортименту послуг;
• цінової політики;
• місця розташування відділень фірми та ін.

Основні споживачі страхових послуг із числа юридичних:

• промислове підприємство;
• торгові фірми;
• фінансово-кредитні установи;
• сільськогосподарські підприємства;
• організації, які працюють у сфері послуг.

За рівнем одержуваного доходу всіх споживачів можна поділити на:

• бідних (у тому числі пенсіонери, багатодітні сім'ї, студенти, люди з низькою зарплатою та ін.);
• середній клас (наприклад, автовласники, туристи, малі підприємці);
• багатих (у тому числі успішні великі бізнесмени, власники елітної нерухомості, транспортних засобів та ін.).

Підприємець може орієнтувати діяльність своєї страхової як у всі типи клієнтів, і на певну категорію споживачів.

Конкурентні переваги

Щоб страхова втрималася на плаву і успішно функціонувала довгі роки, вона повинна мати такі ключові конкурентні переваги:

• відомий та розкручений бренд;
• продуманий асортимент, що враховує особливості локального ринку, передбачуваного розташування агентства;
• наявність програм як обов'язкового, і добровільного страхування;
• грамотна цінова політика;
• достатня кількість компетентних агентів та інших працівників;
• розташування відділень компанії у місцях із високою прохідністю цільової аудиторії;
• оперативне та ввічливе обслуговування;
• активна робота страхових агентів із потенційними клієнтами;
• позитивні відгуки клієнтів.

Рекламна кампанія

1. Брендінг. Підприємець має подбати про створення яскравої торгової маркита логотипу.
2. Зовнішня реклама. Розміщення банерів, розтяжок, білбордів та інших конструкцій у людних місцях.
3. Фірмовий веб-сайт. Це має бути ресурс, створений та розроблений командою професіоналів. Тут розміщується інформація про фірму, страхові продукти, контактні дані та інші відомості.
4. Рекламні акції/презентації.
5. Розповсюдження паперових матеріалів (у тому числі буклети, брошури, листівки).
6. Розміщення оголошень в газетах/журналах, на місцевому/центральному телебаченні, в Інтернеті (наприклад, банери, контекстна реклама).
7. Пропозиція послуг компанії потенційним клієнтам за телефоном.
8. Співпраця з банківськими організаціями, автосалонами, турагентствами та іншими організаціями.

• собі;
• своїх перевагах та перевагах;
• надання послуг та ін.

Покрокова інструкція відкриття

Щоб організувати у Росії свою страхову компанію з нуля потрібно:

1. Проаналізувати ринок функціонування майбутньої фірми.
2. Ретельно продумати пакет страхових послуг.
3. Створити детальний бізнес-план із розрахунками.
4. Визначити джерела фінансування.
5. Підготувати папери для оформлення діяльності компанії та отримання ліцензії.
6. Зареєструвати агентство як юридичну особу.
7. Оформити ліцензію.
8. Здійснити брендинг компанії.
9. Вибрати приміщення для головного офісу та філій.
10. Укласти договори купівлі-продажу/оренди приміщень.
11. Провести дизайнерські, будівельні, ремонтні та оздоблювальні роботиу будинках страхового агентства.
12. Підібрати персонал.
13. Організувати курси підвищення кваліфікації/навчання страховій справі.
14. Налагодити альтернативні канали збуту страхових послуг (через посередників).
15. Провести заходи рекламної кампанії.
16. Урочисто відкрити головний офіс та філії.

Документи

Ключові моменти процесу реєстрації страхового агентства:

Для реєстрації компанії до податкової подаються такі папери, як:

• Заява;
• повна та скорочена назва організації;
• установчі документи (у тому числі статут та установчий договір);
• оригінали та копії паспортів засновників та керівника;
• ІПН та прописка гендиректора;
• паперовий доказ про внесення суми статутного капіталу;
• документи про місце розташування головного офісу агентства.

До Департаменту страхового ринку при ЦБ Росії для отримання ліцензії подаються:

• заяву, яка виражає намір засновників отримати певний вид дозволу на провадження діяльності агентства;
• пакет установчих документів;
• опис правил, принципів і тарифів на страхові продукти, що продаються;
• свідоцтво про реєстрацію юридичного лиця;
• інформація про засновників;
• відомості про генерального директора (автобіографія, документи, що підтверджують його освіту, кваліфікацію, досвід роботи та ін.);
• детальний бізнес-план;
• дані про внутрішній аудит;
• документальне підтвердження суми внесеного статутного капіталу у необхідному обсязі;
• квитанція про оплату державного мита.

На підготовку документів щодо отримання ліцензії страховика та їх розгляд у ЦБ РФ знадобиться близько 3-6 місяців. Термін дії дозволу необмежений та не вимагає продовження. В результаті успішного проходження процесу оформлення ліцензії, компанія буде зарахована до Єдиного державний реєстрсуб'єктів страхової справи.

Для того, щоб діяльність фірми не була припинена, максимальна відповідальність за окремим ризиком не повинна перевищувати 1/10 статутного капіталу агентства.

Приміщення та дизайн

Критерії вибору приміщення для головного офісу страхової та його філій:

Зонування центрального офісу страхової:

Особливості дизайну та ремонту офісу страхової агенції:

• в інтер'єрі рекомендується використовувати світлі тони;
• в обробці стін, стелі, підлоги та ін., краще прим'яти сучасні будівельні матеріали;
• приміщення не слід перевантажувати меблями;
• в офісі має бути просторо, чисто та затишно;
• на стінах слід розташувати різні плакати і банери з інформацією про страхові продукти, що продаються;
• меблі повинні мати респектабельний зовнішній вигляд;
• центральний офіс та філії агентства оформляються у фірмовій кольоровій гамі та єдиному стилі.

Зона ресепшен та очікування клієнтів Приміщення для проведення переговорів Приміщення для проведення переговорів Приклад залу для обслуговування клієнтівЗона очікування Зона для прийому клієнтів

Обладнання та інвентар

Обладнання та інвентар для оснащення страхової компанії, що складається з одного центрального офісу та п'яти філій:

Техніка для каси - 120 000 рублів Оснащення зони ресепшен - 170 000 рублів Меблі в кімнату для страхових агентів – 200 000 рублів Офісний кондиціонер – 40 000 рублів

Персонал

Оскільки сьогодні в Росії проблематично знайти кваліфіковані кадри для страхового агентства, їх доведеться навчати або «переманити» від конкурентів, які вже зарекомендували себе.

Штатний склад компанії для центрального офісу та п'яти підрозділів:

Вимоги до основних працівників компанії – страхових агентів:

• вища економічна/фінансова освіта;
• вітається досвід роботи у сфері страхування;
• комунікабельність;
• грамотне поставлене мовлення;
• активна життєва позиція;
• наявність здібностей до продажу страхових послуг та ведення переговорів;
• бажання навчатися;
• презентабельний зовнішній вигляд;
• знання комп'ютера та вміння користуватися офісною технікою.

У відеоматеріалі порушується питання про те, як стати професіоналом страхового ринку. Тут розповідається, де навчаються фахівці для даної сфери діяльності. Знято каналом: «ПРО БІЗНЕС ТБ».

Фінансовий план

Наступне фінансове плануваннядіяльності страхової агенції базується на наступній інформації:

Скільки коштує відкриття?

Вартість відкриття власного страхового агентства складається з таких витрат:

Регулярні витрати

Власник страхової компанії щомісячно несе такі витрати:

Доходи

Параметри ефективності діяльності страхової компанії було визначено на основі таких даних:

Ключові показники економічної ефективностібізнесу:

Календарний план

Для відкриття страхової компанії власними силами знадобляться не лише великі матеріальні вкладення та знання, а й значний час (8-12 місяців).

План-графік процесу реалізації бізнес-ідеї страхового агентства з нуля:

Ризики та окупність

Зовнішні та внутрішні ризики реалізації бізнес-проекту з відкриття страхової компанії:

Окупність страхового бізнесу становитиме 4-4,5 року.

Бізнес, пов'язаний зі страхуванням, складно назвати стабільним і практично неможливо спрогнозувати його прибутковість або збитковість. У цій сфері регулярно бувають як спади, так і різкі стрибки та виною тому економічна нестабільність.

Проте страхування вже давно пройшло етап становлення і зараз є для підприємців-початківців.У цій статті міститься вичерпна відповідь на питання, що цікавить багатьох підприємців-початківців: "Як відкрити страхову компанію?".

Страхування умовно підрозділяється на кілька масштабних галузей, вивчивши докладніше які, потрібно визначитися, чим саме займатиметеся ви.

Галузі страхування

• Підприємницькі ризики (освіта збитків, втрати доходів);
• Відповідальність (обов'язки).
• Особисте (здоров'я людини, її життя чи працездатність).
• Соціальне (рівень доходів).
• Майнове (людські матеріальні цінності– авто, урожай, тварини, будинки та інше).

Страхування – є внесення юридичним чи фізичною особоюкоштів компанії, яка у разі настання певної події (страхового випадку) зобов'язується виплатити йому компенсацію.

І якщо ще кілька років тому страхування народом, який звикли сподіватися на авось, сприймалося як марна, незрозуміла процедура, то сьогодні вже багато хто оцінив переваги цієї діяльності і нормально ставиться до цієї процедури.

А більш заповзятливі особи заробляють на цьому гроші, але чи кожен бажаючий може відкрити власну страхову компанію?

Порядок дій щодо відкриття власної страхової компанії

Для відкриття власної страхової компанії знадобиться ретельно продумати, що саме страхуватимете. Після цього потрібно виконати кілька кроків:

• та отримати ліцензію;
• орендувати та облаштувати приміщення під офіс;
• набрати
• залучити клієнтів.

Кожен етап докладніше розглянемо нижче.

Реєстрація діяльності

Для здійснення страхової діяльності можна вибрати практично будь-яку правову форму- ВАТ, ЗАТ, ТОВ. Найбільш простим в оформленні є останній вид, а саме для реєстрації якого потрібно зібрати певний пакет документів.

До подання заяви на реєстрацію необхідно визначитися з назвою компанії, яка має міститиОкрім найменування організації, вже має бути визначено коло засновників та директор.

Уявити в податкову службузнадобитьсякопії паспортів з оригіналами всіх засновників та керівника, ІПН та прописку останнього, КК, документи про адресу компанії, повідомити назву організації у повному та скороченому вигляді, розмір статутного капіталу.

У процесі реєстрації знадобиться вказати вид діяльності- Страхування з докладним перерахуванням всіх його видів, якими ви плануєте займатися.

Нічого, крім нього вказувати не потрібно, якщо тільки додаткова діяльністьне пов'язана з основною, як, наприклад, оцінка чи експертиза.

Після цього потрібно отримати ліцензію. Компанія повинна задовольняти такі вимоги для її отримання:

1. Наявність необхідної суми статутного капіталу:

• від 25 000 МРОТ під час здійснення типів страхування інших, ніж життя страхування;
• якщо передбачається страхування та життя у тому числі, тоді від 35 000 МРОТ;
• від 50 000 МРОТ лише за проведення перестрахування.

2. Співвідношення між страховою премією та власними коштамидотримані:

• Взята за окремим ризиком максимальна відповідальність вбирається у 1/10 всіх коштів організації.
• Реєстрація біля РФ.

Які документи будуть потрібні?

Для отримання ліцензії знадобиться звернутися до Департаменту страхового нагляду Мінфіну РФ і надати їм такі папери:

• документи зі страхування (бізнес-план, тарифи та правила страхування),
• документ, що підтверджує оплату КК;
• документ про реєстрацію;
• у разі внесення майна засновником у рахунок КК знадобиться надати акт його здавання-приймання;
• дані про керівника;
• баланс та розрахунок співвідношення активів та зобов'язань;
• заяву (із зазначенням назви, адреси, індексу, контактів компанії).

Пошук приміщення під офіс

Для офісу потрібно знайти площу розміром від 200 кв. м.якщо є бажання можна зробити його більшим (до 400).

Найкращим за прохідністю місцем вважається центр міста, проте висока вартість оренди приміщень там змушує шукати альтернативу.

Це можуть бути жваві вулиці, перші поверхи бізнес-центрів, головне щоб будівля була не в спальному районі. Знайти вашу компанію має бути легко,наявність поруч зупинки маршрутних транспортних засобів чи метро обов'язково.

Нехай це буде стара будівля, головне, щоб з дороги її було добре видно і люди, які проїжджають повз автобуси, машинах могли помітити велику вивіску з назвою вашої страхової компанії.

Офіс компанії - її обличчя, не варто скуповуватися і на ремонті, в приміщенні має бути чисто, світло, сучасно, просторо. Необхідно обладнати всередині підсобне приміщення, кабінет управителя, зал для обслуговування клієнтів, площу для агентів.

Наявність у залі кулерів, кондиціонерів додадуть офісу солідності.Різні плакати, проспекти з інформацією про ставки, книга скарг та пропозицій також повинні знаходитись у приміщенні.

Потрібно купити офісні меблі, шафи, сейф, стелажі, оргтехніку, канцелярські товари, витратні матеріали, друку та інше.

Набір співробітників

Підбираючи страхових агентів, варто визначитися, чи хочете ви їх навчати самі, чи ні.У першому випадку простіше знайти бажаючих, але доведеться витратитися на навчання, та й перевірити ефективність такого співробітника вийде вже після навчання.

У будь-якому випадку необхідно з учнями укласти договір, який зобов'язує їх працювати у вас після проходження курсів протягом певного часу, щоб гроші були витрачені недаремно.

Другий варіант передбачає пошук фахівців, знайти яких досить складно. Дійсно, хороших агентів доведеться переманювати у конкурентів, запропонувавши їм більш гнучкий графік і більші відсотки від продажів.

Мінімальний штат страхової компанії

• директор;
• агенти близько 20 на початковому етапі (що їх більше, тим і прибуток вищий);
• прибиральниця;
• педагог (якщо планується навчати кандидатів).

Залучення клієнтів

Роздруківка листівок, розвішування банерів, оголошення по телебаченню, радіо – другий крок.

Третій та основний- Залучення клієнтів агентами. Припустимо, ви займаєтеся страхуванням автомобілів, значить, шукати клієнтів необхідно в автосалонах, автосервісах, на автостоянках і т.п.

Більшість клієнтів напрацьовується саме таким «живим» способом і чим переконливіше звучатиме мова агента, тим більше знайдеться охочих застрахувати своє майно у вашій компанії.

Бізнес-план страхової компанії

• Статут від 20 млн. рублів.
• від 30000 рублів.
• Оренда від 100 000 рублів.
• Ремонт, облаштування, закупівля техніки та меблів від 300 000 рублів.
• від 250 000 рублів.
• Реклама та сайт від 80 000 рублів.

На початковому етапі потрібно вкласти від 20760000 рублів.

Рентабельність страхової компанії

Незважаючи на великі початкові вкладення страховий бізнес вважається досить прибутковою справою.При правильної організації, підборі кваліфікованих співробітників страхова компанія може окупитися вже менш ніж за чотири роки, за умови, що 10% залишатиметься у бюджеті від страхової премії.

Проблеми, що зустрічаються в процесі відкриття та роботи страхової компанії

У створенні страхового можна виділити кілька основних складнощів, що часто зустрічаються.

1. Відсутність стартового капіталу

Вирішити цю проблему можна пошуком інвесторів. Перш ніж приступати до цієї справи, необхідно скласти успішний, який зміг би зацікавити потенційного інвестора і виділити вас з маси інших підприємців.

І про вигідні умови для вкладника не варто забувати, вони повинні бути трохи приємнішими і прибутковішими для нього, ніж у інших подібних компаній.

2. Дефіцит якісних кадрів

На етапі підбору персоналу можуть виникнути труднощі.Може бути багато охочих, а ось тих, хто дійсно зможе залучити клієнтів та підняти дохід компанії знайти складно. Вихід – пошук серед знайомих, переманювання конкурентів, мотивація для агентів.

3. Імовірність того, що одночасно настане безліч страхових випадків

Спрогнозувати цей момент неможливо і тільки сподіватися залишається, що не станеться такого.Але до уваги брати цей факт необхідно.

Розпочати свою справу у сфері страхування досить складно, але можна,маючи необхідну грошову суму або маючи інвесторів.

Для відкриття страхової компанії знадобиться отримати ліцензію, а потім починати підшукувати співробітників, звертаючи особливу увагу на їхню здатність переконувати та зацікавлювати. Успіх бізнесу, безперечно, залежить від майстерності керівника, але у страховій справі та агенти відіграють не останню роль.

Не знаєте, як самостійно відкрити страхову компанію в Росії та в чому особливості ведення бізнесу на території РФ? Дивіться наступне докладне відео:

Незважаючи на те, що страховий ринок розвинений достатньою мірою, нинішня ситуація в цьому секторі така, що відкрити нове страхове агентство може бути вигідною ідеєювиходячи з потреб цільової аудиторії.

У столиці та інших великих містах часто звертаються за послугами страхування ювелірних компаній. Затребуване у мегаполісах страхування фінансових ризиків, що виникають під час спільного будівництва житлових чи нежитлових об'єктів. Свою нішу для відкриття агенції завжди можна знайти, провівши ретельний аналіз страхового ринку наявних послуг. Для цього з урахуванням усіх особливостей, наведених нижче, створюють бізнес-план страхового агентства. Один з можливих варіантів - франшиза або філія вже популярного агентства. Такий проект може стати гарним стартовим майданчиком у майбутньому для нового та незалежного агентства.

Особливості проекту бізнес план страхового агентства

Суть проекту – у створенні агентства зі страхування життя та здоров'я, майна та інших цінностей. Головна мета бізнес-плану – провести оцінку перспективності та економічної ефективності проекту зі створення страхового агентства з нуля. План може використовувати як комерційну пропозицію під час переговорів з потенційним інвестором або при отриманні комерційного кредиту.

Реалізація проекту розрахована на 2 роки.

За цей період планується досягти таких цілей

- Створення рентабельного підприємства;

- Задоволення потреб цільової аудиторії у сфері страхування життя та майна як фізичних, так і юридичних осіб;

- Отримання високого прибутку.

Основні фінансові аспектинового бізнесу такі:

- Термін, в який підприємство окупить всі стартові вкладення і вийде на рівень прибутковості - 2 роки. За сприятливих умов - раніше;

- загальна вартість проекту (розмір комерційного кредиту, який планується оформити на початку діяльності) - 1 млн. 200 тисяч рублів;

- Виплати за кредитом почнуться з першого місяця діяльності підприємства. Протягом перших двох років загальна сума виплат сягне 82 тисяч рублів;

- Відсоткова ставка за кредитом - 17,5%. У перспективі цей показник може бути знижено;

- загальний економічний ефект від реалізації послуг за зазначений період за сприятливих умов досягне 84 мільйонів.

Загалом початок діяльності у страховій галузі відрізнятиметься невисоким рівнем витратності. Але щоб не зазнати збитків та мати можливість розвитку у вибраному напрямку, потрібно добре продумати всі напрямки діяльності та скласти чіткий план усіх майбутніх етапів.

Особливості та перспективи роботи страхового агента - у відео:

Особливості діяльності страхової компанії

Пропонуючи як основні послуги страхування життя і різного роду майно, підприємство відразу позначає орієнтовне коло своїх клієнтів. Цільова аудиторія страхової компанії дуже широка. Насамперед це приватні особи, які страхують своє життя на випадок хвороби чи смерті, нещасного випадку чи виробничої травми. Друга, більш широка та високооплачувана категорія – страхування рухомого та нерухомого майнаприватних осіб, а також організацій та підприємств.

Багато страхових компаній відразу пропонують дуже багато видів послуг. Це може ускладнити вихід на ринок, оскільки вимагатиме занадто багато витрат часу та фінансів, а також залучення великої кількості фахівців. Тому варто розпочати з обмеженого переліку послуг, з основною орієнтацією на обслуговування фізичних осіб та надання обмеженого спектру послуг підприємствам та організаціям.

Принцип роботи та порядок дій страхової компанії багато в чому залежить від роду та масштабу її діяльності. Але загалом загальний порядок включає такі обов'язки страховика:

- Складання страхових програм всіх типів, передбачених у стратегії. На цьому етапі прораховуються всі фінансові аспекти та розробляється конкретна страхова пропозиція;

- Підписання договору з клієнтом - фізичною особою або організацією;

— отримання від страхувальника першого страхового платежу, з якого 15% отримує страховик як комісію та оплату понесених витрат, а сума, що залишилася, надходить до страхового резерву. Страховий резерв у свою чергу ділиться на 2 частини: 70% – на накопичувальний резерв та 15% – на ризиковий резерв. Обидва резерви інвестуються у передбачені законом інструменти;

— при настанні страхового випадку фахівці агентства розглядають усі подані документальні підтвердження та приймають рішення про доцільність здійснення страхових виплат, їх розмір та порядок.

Порядок страхування та виплат може несуттєво відрізнятись, але принцип для всіх організацій стандартний. Він визначається профільним законодавством. Щоправда, організації можуть мати різні канали продажів – на ринку активні як прямий, і брокерський канали. При цьому на вітчизняному ринку частка брокерського каналу продажів страхових послуг поки що досить низька і становить менше 4 відсотків. Російській страховій системі більшою мірою властива участь нестрахових посередників – банків, турфірм чи автодилерів. Яскравими прикладами є поліси ОСАЦВ та каско.

Інтернет-страхування сьогодні також представляє не лише прямий продаж страхових послуг. За останні кілька років значно зросла кількість інтернет-агентів, які виконують посередницькі функції.

Реєстрація

Страхову компанію можна одразу оформити як ТОВ. Існують інші види юридичних. Але суспільство з обмеженою відповідальністю буде найзручнішим і вигідним для організації-початківців. Складаючи статут для ТОВ, що відкривається, потрібно докладно перерахувати плановані послуги агентства, не забуваючи про додаткові та допоміжні пропозиції. При заповненні документів необхідно подати всі коди діяльності нової компанії. Для цього використовують спеціалізований класифікатор КВЕД. У ньому вибирають один чи кілька відповідних діяльності кодів. Незалежно від того, якими можуть бути додаткові види діяльності, вони обов'язково мають бути пов'язані зі страхуванням та обов'язково окремо вказані при складанні заяви. Наприклад, це може бути оцінка збитків, що має прямий зв'язок зі страхуванням.

Обов'язковою умовою створення ТОВ є внесення статутного капіталу. Його розмір багато в чому залежить від послуг, що надаються кампанією. Що цінність послуг (наприклад, страхування життя клієнта), то більше вписувалося статутний капітал. Але мінімальна його сума – 10 тисяч карбованців.

З інших обов'язкових при відкритті юридичної особи документів – статут, рішення про створення ТОВ (або іншої форми), рішення про призначення керівника та за наявності кількох засновників – протокол зборів засновників.

Ліцензія Сертифікат

Агентство може діяти на підставі спеціального дозвільного документа — ліцензії на послуги. Усі вимоги законодавства щодо видів та форм страхування, а також ліцензування та сертифікації – у спеціалізованому федеральному законі«Про організацію страхової справи до» ().

Попередньо необхідно пройти передбачену законом сертифікацію. Цей процес досить складний, він проходить під керівництвом та контролем Міністерства фінансів та потребує тривалого часу – зазвичай сертифікація займає до місяця. Для її оформлення знадобиться пакет документів, у тому числі:

1. Правила страхування
2. Документація для відкриття кампанії.
3. Розрахунки тарифів.

Специфіка кампанії така, що кожен новий видстрахування потребує оформлення нових документів. Крім цього, керівник компанії має підтверджує свою кваліфікацію на даній ниві. Успіх починання залежатиме від досвіду роботи самого керівника, кількості позитивних відгуків щодо його діяльності.

Підсумком підготовчих робіт буде внесення підприємства до профільного державного реєстру після отримання ліцензії. Процес оформлення ліцензії загалом займе до півроку, тому подбати про це необхідно своєчасно.

Нормативні документи, які необхідно вивчити перед початком роботи:

Етапи створення бізнесу

Основна послідовність дій для відкриття страхового агентства:

- Розробка стратегії майбутньої компанії;

- Складання маркетингового та фінансового плану;

- оренда або купівля приміщення для офісу, його оснащення та підготовка до відкриття;

Більше докладний планстрахового агентства включає такі етапи:

Приміщення та обладнання

Головна умова для приміщення під офіс — хороший під'їзд до нього і наявність зручного паркування для особистого транспорту клієнтів. Поблизу має бути хороша транспортна розв'язка – станція метро та зупинки громадського транспорту для клієнтів, які не мають власного авто. На вході обов'язковою є помітна вивіска, яка зорієнтує відвідувачів і виконуватиме функцію реклами.

Приміщення може бути невеликим, але досить просторим для розміщення кількох співробітників та можливості зустрічі з клієнтами. Максимальна площа – 150 кв. м, але може бути й менше. Оформлення офісу як особи агентства дуже важливе. Цьому питанню треба приділити дуже велику увагу: ніяких яскравих декоративних деталей тут бути не повинно. Клієнтів більше приваблює суворо діловий вигляд, що говорить про надійність компанії.

Закупівля обладнання офісу буде важливим етапом відкриття компанії. На першому етапі потрібно придбати:

- Робочі столи та стільці для співробітників у кількості, необхідній для забезпечення меблями всього колективу;

- стільці, крісла чи дивани для очікування клієнтами;

- Комп'ютери з якісним програмним забезпеченнямдля всіх спеціалістів;

- Інша офісна техніка - принтери, сканери, копіювальний апарат;

— підключення до телефону та інтернету.

Робочі місця спеціалістів для створення комфортної атмосфери варто розмежувати. Можна обладнати декілька окремих маленьких кабінетів. Якщо такої можливості немає, приміщення зонують за допомогою ширми.

Персонал

На момент відкриття агенції у штаті має бути не більше 10-20 співробітників. Більший штат буде надто витратним у щомісячному утриманні. Крім того, страхова агенція навряд чи зможе розраховувати на велику кількість клієнтів. Колектив включатиме:

• менеджера,
• бухгалтера,
• юриста,
• страхових агентів

Основний обов'язок страхових агентів - самостійно підшукувати клієнтів надання їм страхових послуг. В іншому випадку доведеться довго чекати на розвиток компанії. За попереднім планом, у перші 2 роки з розвитком компанії доведеться збільшити колектив до 100 – 150 штатних та позаштатних агентів.

З розширенням можливостей бізнесу зростатиме і штат співробітників, страхових агентів. А щоб бізнес розвивався, у штаті мають бути такі страхові агенти, які можуть переконати та продати страхову послугу. Чим більше послуг буде продано, тим краще йтимуть справи страхового агентства. Саме від цього і залежатиме прибуток компанії.

Щоб безпомилково набрати професійний штат, потрібно ознайомитися з великою кількістю претендентів і відібрати тільки найбільш професійних та досвідчених. Можна також піти шляхом навчання новачків, використовуючи спеціальні тренінги. Бажано використовувати ці два види роботи з агентами одночасно. Обов'язково взяти в штат фахівців, які відбулися в страховій роботі, не вимагають навчання.

Дрес-код співробітників одна з необов'язкових, але важливих умов. Суворий зовнішній вигляд підкреслює авторитетність компанії та професіоналізм фахівців.

маркетинг. Основні стратегії залучення клієнтів

Маркетингову кампанію слід розпочинати з вивчення стану ринку, чинних тенденцій та динаміки. Важливе значення у функціонуванні страхового ринку мають кризові явища, що періодично впливають на загальний стан економіки. Так, у 2008 – 2009 та 2013 – 2014 роках ринок страхування значно знизив свою активність, що закономірно у зв'язку з міжнародною та внутрішньою кризою. Нині відлуння останньої кризи ще відчуває більшість страхових агентств, особливо дрібні учасники ринку. Щоб впоратися з цією проблемою та утримати клієнтів, потрібно пропонувати вигідніші умови, комплексні пакети страхування, обов'язково покращуючи якість послуг.

Статистика показує, що незважаючи на деякі негативні тенденції ринок страхування все ж таки зростає і розширюється. Особливо затребуваний напрямок – страхування життя: з кожним роком ця послуга має все більший попит. Якщо аналізувати страхову ситуацію в країні в цілому, можна зробити висновок, що внаслідок кризи загальне числокомпаній на ринку скоротилося. При цьому в цьому сегменті залишилися лише сильні та конкурентоспроможні учасники.

Двигуном страхового агентства вперед є реклама кожної окремо взятої страхової послуги, оскільки робота страхового агентства - продаж страхових послуг.

З кожною конкретною страховою послугою їм необхідно йти до цільової аудиторії клієнтів, інколи змішуючи їх. Вигідним рішенням буде пропозиція «два в одному» — знижка за одночасного страхування двох об'єктів.

При малому стартовому капіталі та неможливості давати одразу широкий асортимент страхових послуг, можна зупинитися на одному виді послуг. Важливо, щоб цей напрямок був недостатньо поширеним на ринку або зовсім новим. За відсутності конкуренції можна досягти високих результатів у розвитку бізнесу. А за розвитку бізнесу в перспективі додати нові страхові послуги.

За статистикою, найкраще працюють такі методи реклами:

— інтернет: створення та просування сайту, розміщення інформації про страхові послуги на тематичних сайтах, застосування банерної та контекстної реклами;

— ЗМІ, особливо використання тематичних видань. Це дозволить максимально охопити цільову аудиторію;

Хорошим методом буде пропозиція послуг безпосередньо потенційним клієнтам – організаціям та підприємствам – у вигляді інтернет-розсилок з інформацією про пакети послуг, що діють. Відгуки клієнтів – один з найкращих методівпросування у цій сфері. Це пов'язано з високою вартістю страхових послуг та невисоким рівнем довіри споживачів до маловідомих та неперевірених компаній.

Як в короткий строквідкрити власний страховий бізнес - у відеоролику:

Фінанси

Спочатку необхідно розраховувати на мінімальний капітал розміром 20 млн. рублів. Наявність такої суми дозволить впевнено розпочати бізнес та не боятися тимчасової відсутності прибутку.

При відкритті страхової кампанії необхідно розраховувати такі основні статті витрат:

Таким чином фінансовий підсумок щодо вкладень протягом першого року роботи компанії наступний: для відкриття та розвитку страхової компанії в зазначений період потрібно мати суму в межах 6 мільйонів рублів. Ця умова актуальна для невеликої організації чисельністю кількох страхових агентів. Якщо спочатку відкривають масштабнішу організацію, ця сума може збільшитися вдвічі. Проте цей проект передбачає поступове розширення масштабу компанії.

Фінансовий рік розпочинається у січні. Саме з початку року відраховуватиметься термін здійснення податкових виплат. Перелік податків для ТОВ за стандартної системи оподаткування буде таким:

Прибуткова частина бізнес-плану має починатися зі складання зразкової цінової політики майбутнього агентства. Цей показник визначається з урахуванням собівартості організації та діючої галузі цінової політики. Середні тарифи на послуги страхування в країні на сьогодні такі:

Розділивши весь 2-річний термін відкриття та розвитку бізнесу на 2 основні етапи – інвестування та функціонування, можна скласти наступний план надання послуг:

Якщо у майбутньому збережеться тенденції ринку, що діють на сьогодні, тобто приріст обсягів надання послуг у розмірі 10 – 22% на рік, то щорічне зростання обсягів реалізації послуг підприємства досягне понад 58 мільйонів рублів на рік.

Щоб подолати складності на вході на ринок та безперешкодно пройти вхідний бар'єр, обов'язково залучати висококваліфікованих фахівців та застосовувати якісне обладнання. Обов'язково грамотна маркетингова стратегіята добре продумана рекламна кампанія. Щоб знайти найкращих фахівців, необхідно виділити приблизно 1 місяць на пошук кадрів, методом проведення співбесід відібравши найкращих.

Ризики

Плануючи прибуток підприємства, обов'язково врахувати і всі можливі ризики.

Основні з них

- Високий рівень конкуренції в страховій галузі;

- Відсутність належної довіри серед потенційних клієнтів, особливо - приватних осіб;

- Високий рівень конкуренції в галузі на посади топ-менеджерів та фахівців інших напрямів;

- Високий рівень капіталізації інвестиційних вкладень.

Висновок про відкриття страхового агентства як виду бізнесу може бути наступним. Насамперед, таке підприємство потенційно високоперспективне та вигідне, відрізняється високою рентабельністюта постійно зростаючим попитом серед потенційних клієнтів. Всі ці переваги мають місце при грамотній організації роботи компанії та своєчасно проведеної рекламної кампанії. Зі слабких місць цієї галузі – висока конкуренція, збереження недовіри серед цільової аудиторії та відсутність конкретики в законодавчій базі. У майбутньому перспективи страхового бізнесу залежатимуть від загальної економічної ситуації у країні, якості законодавчого регулювання цього питання, і навіть грамотного планування бізнесу кожним підприємцем.

Основні особливості відкриття страхового агентства - у відео:

Навіть враховуючи те, що ринок страхування сьогодні зайнятий багатьма підприємцями, все ж таки це залишається перспективним напрямом для нових компаній, через появу чергових страхових продуктів.

Саме з прикладів можна назвати послуги зі страхування ювелірних виробів чи самих виробників такої дорогої продукції. Якщо йдеться про велике місто, то користується популярністю страхування спільного будівництва об'єкта нерухомості, наприклад. У будь-якому випадку за бажання можна без особливих проблем знайти свою невелику нішу в цій справі. Щоб таке зробити, доведеться провести аналіз місцевого ринку послуг та записати всю необхідну інформацію до бізнес-плану страхового агентства.

Реєстрація власного бізнесу

Відразу зазначимо, що краще розглядати варіант реєстрації ТОВ, також підійдуть ЗАТ або ВАТ. Подробиці того чи іншого варіанта найкраще дізнаватися у представників влади.

Щодо вибору правильного оформленняКВЕД, то найкраще вибирати всі варіанти, які містять у собі слово «страхування», хіба що ви вже визначилися конкретно, чим саме займатиметеся. В іншому випадку в майбутньому ви зможете розширити свої послуги на страхування ще чогось. Крім того, страхові компанії часто проводять оцінки та експертизи, що теж потрібно буде обрати у реєстратурі.

Якщо ви плануєте займатися страхуванням життя, то зверніть увагу на статутний капітал компанії, який повинен становити не менше 20000000 рублів. До цього питання слід підійти відповідально.

Отримання дозвільних документів

Будьте готові до того, що процес отримання ліцензії на такий вид діяльності є дуже тривалим. Термін його може бути від півроку до півтора. Щоб у вас прийняли заявку та розпочали процес створення ліцензії, при собі необхідно мати такі документи:

• бізнес-план компанії;
• повний список всіх засновників агентства;
• принцип страхування, яким працюватиме фірма;
• вартість послуг.

Звернемо увагу також на те, що перевірятимуться не тільки всі документи, які ви надасте органам, а й ваша компетентність у страхових питаннях як керівник проекту. Після позитивного результату всіх перевірок ви отримаєте на руки необхідні дозвільні документи, а інформацію про вас буде додано до загального реєстру страхових компаній країни.

Вибір приміщення

Швидше за все, в такому бізнесі буде дуже складно коштувати лише одне приміщення. Якщо розглядати великі страхові агенції, то вони мають центральний офіс, який знаходиться в центрі міста. Як правило, таке приміщення матиме площу не менше ніж 400 квадратних метрів. А також будуть відкриті філії різних віддалених частин міста, невеликих розмірів, де проводиться прийом клієнтів, ведуться з ними переговори.

Якщо розглядати відкриття такого бізнесу з ідеальної точки зору, то у великому місті потрібно буде відкривати власне відділення у кожному районі. Більше того, ваші офіси повинні бути завжди розміщені на помітних місцях. За бажання займатися також наданням послуг експертних оцінок для таких справ також потрібно буде взяти в оренду окреме приміщення.

Не буде зайвим придумати для всіх ваших співробітників якусь унікальну уніформу, а також зробити однаковим інтер'єр в офісах, щоб бренд компанії був популярним клієнтами.

Підбір персоналу

Насамперед у компанії має бути професійне та досвідчене керівництво. Але без страхових агентів не вдасться підняти власну справу до високого рівня. Завдяки діям таких людей ваша компанія отримуватиме нових клієнтів, а отже, і гроші. Звичайно, вам потрібно буде також приймати на роботу і недосвідчених співробітників, які роблять перші кроки в страховому бізнесі, але хочуть навчитися робити все правильно і непогано заробляти. Але на початковому етапі вам потрібно буде постаратися знайти професіоналів своєї справи. Як ви вже розумієте, таке зробити не дуже і просто, тому що досвідчені і професійні страхові агенти багато заробляють у конкурентів і їх ніхто не хоче відпускати. Єдиний варіант переманити їх - це зробити вигідніші умови роботи, що обійдеться вам недешево.

Для досягнення таких цілей, щоб працівники виконували свою роботу з великим бажанням та повною самовіддачею, ви повинні будете їм надати відмінну заробітну плату. Якщо розглядати практику, то компанії своїм підлеглим дають фіксовану зарплату за будь-якої кількості угод, а також плюс великий відсоток за продаж.

Витрати

В середньому, для організації такого бізнесу вам знадобиться не менше 20000000 рублів. Початковий капітал має бути не менше 500000 доларів.

У процесі відкриття вам потрібно буде витрачати гроші на такі пункти, як:

• оренда приміщень;
• обладнання;
• рекламну кампанію;
• зарплату працівникам;
• рекламу власних послуг.